2011年7月、連邦政府機関である消費者金融保護局（CFPB）は、クレジットカードに関する消費者の苦情の収集を開始しました。 それ以来、住宅ローン、銀行口座、学生ローン、消費者ローン、信用報告、送金、債権回収に関する苦情の収集に拡大しています。 これらの金融サービスのいずれかについて苦情がある場合は、CFPBに送信する価値があるかどうかを判断する方法と、そうである場合はその方法を説明します。
あなたの苦情はCFPBに提出する価値がありますか？
「CFPBへの苦情は、消費者に直接影響する違法行為、体系的な虐待、不明確な苦情プロセス、または合理的な時間内に是正されない苦情に対するものである必要があります」 、LLC。金融サービスコンプライアンス、内部調査、執行事項、規制問題で10年以上の経験があります。 「CFPBはこれらの問題に焦点を合わせ、金融機関に対して提出されたすべての消費者の苦情に対処するべきではありません」と彼は言います。 「これは非効率的です。なぜなら、ほとんどの苦情は早い段階で真剣に受け止められれば、金融機関によって簡単に軽減できるからです。」
金融機関に問題がある場合、最初のステップは、金融機関に直接連絡することです。 シンプルなメール、オンラインチャット、またはカスタマーサービスへの電話から始めます。 電話で苦情を申し立てている場合は、言いたい重要なことを忘れないように、自分でスクリプトを書くと役立つ場合があります。
会社に苦情に対処する機会を与えます。 多くの場合、解決策を達成するには、適切な人物に連絡する必要があります。 最初のメールや電話で何も達成されない場合、マネージャーに話すように頼むいくつかの追加の電話は、最終的にあなたの苦情を解決する権限と能力を持っている人と連絡を取るかもしれません。
これらの方法が失敗した場合、CFPBに苦情を提出することを検討してください。
苦情を提出することの重要性
CFPBは、金融サービスに関する消費者の苦情を収集および管理する目的は、「消費者にリスクをもたらす可能性のあるビジネス慣行」についてさらに学ぶことであると述べています。連邦消費者金融法、およびより良い規則と規制を作成します。」
CFPBが同じ問題または同じ金融機関について受ける苦情が多いほど、規制が解決に役立つ可能性のある大きな問題が存在する可能性が高くなります。 消費者がCFPBに提出する苦情は、経済学者や他の研究者がパターンを特定し、金融機関と消費者とのやり取りや規制の改善を提案するために使用できる公開データベースの一部になります。 また、機密性について心配する必要はありません。データベースには個人を特定できる情報は含まれていません。
ペリーは、CFPB規制当局は、体系的な問題や略奪的な行動をとる金融機関に対処すべきだと言います。 「適切な保護策がなければ、この行動は多くの消費者に影響を与える可能性があり、金融機関は仕事に取り組まなければならない」と彼は言う。
CFPBの最初の2年間で、CFPBの消費者苦情システムは176, 700件の苦情を受けました。 これらのほぼ半分は住宅ローンに関するものでした。 さらに21％はクレジットカードに関するもので、15％は銀行サービスに関するもので、8％はクレジットレポートに関するものでした。 学生ローンと消費者ローンはそれぞれ、苦情の3％を占めています。 CFPBは、被告企業の95％が苦情に対応していると報告しています。
苦情の提出
CFPBに苦情を提出する必要があると判断した場合は、簡単に行うことができます。
苦情を提出するための正確な手順は、苦情を申し立てているサービスによって異なりますが、ここに例を示します。 苦情がクレジットカードに関連している場合、1ページ目で問題の簡単な説明を送信し、ドロップダウンボックスから苦情が適用されるカテゴリを選択するよう求められます。 紛失した金額、紛失した日付、問題を解決するための措置を講じたかどうか（会社への直接連絡や法的措置の提出など）を送信することはオプションです。 2ページ目に、問題に対する公正な解決策と思われることを説明する短い段落を書きます。 ページ3では、氏名、郵送先住所、および電子メールアドレスを送信する必要があります。 ページ4では、アカウントの名前、クレジットカード番号、苦情を申し立てている会社の名前を尋ねます。 また、支払い証明書など、苦情を裏付ける書類を添付する機会も提供します。 5ページで、情報を確認し、正確であることを証明し、苦情を提出します。
CFPBは、あなたの苦情をあなたが指名した会社に転送し、彼らに返答してもらいます。 CFPBは、別の政府機関があなたの苦情を処理するのに適していると判断した場合、その政府機関に転送します。 次に、会社は苦情を検討し、必要に応じて苦情について連絡します。 その後、次のステップについてCFPBに報告します。 CFPBはその応答について通知し、確認後に応答に満足しているかどうかをCFPBに通知します。 そうでない場合、30日以内に会社の回答に異議を唱えます。 プロセス全体を通して、CFPBのWebサイトにログオンするか、フリーダイヤル番号に電話することで、苦情のステータスを確認できます。
自分自身または他の人（たとえば、逆担保ローンで問題を抱えている高齢の祖父）に代わって苦情を申し立てることができます。 Webサイトの使用に不安がある場合は、電子メール、電話、ファックス、またはメールで苦情を送信することもできます。
CFPB消費者対応の連絡先情報
オンライン ：
consumerfinance.gov/complaint
電話番号
- フリーダイヤル：（855）411-CFPB（2372）スペイン語：（855）411-CFPB（2372）TTY / TDD：（855）729-CFPB（2372）ファックス番号：（855）237-2392
営業時間 ：
午前8時〜午後8時（EST）
メール ：
消費者金融保護局
私書箱4503
52244アイオワ州アイオワシティ
ボトムライン
すべての苦情をCFPBに提出する必要はありません。 「ほとんどの苦情は金融機関を通して処理でき、ほとんどは金融機関によって修正または明確化されます」とペリーは言います。 しかし、銀行、クレジットカード会社、住宅ローン会社、または他の金融機関でやり取りする従業員が苦情を解決できない、または解決したくないと思われる場合、CFPBのプロセスはより良い結果を得るのに役立ちます。
