債務整理と債務決済はどちらも個人の債務負担を改善するための財務戦略ですが、機能はかなり異なり、さまざまな問題を解決するために使用されます。 非常に基本的なレベルでは、債務の決済は未払い債務の総額を減らすのに役立ちますが、債務整理はあなたが借りている債権者の総数を減らすのに役立ちます。 いずれかの戦略、特に債務整理を通じて二次的な利益を受け取ることができます。
重要なポイント
- 債務整理と債務決済は、さまざまな方法でさまざまな戦略を使用することで債務負担を軽減するのに役立ちます。債務決済は、債務総額を削減するのに役立ちますが、債務整理は、借りている債権者の総数を削減するのに役立ちます。借金の決済では、あなたまたはクレジットカウンセラーのいずれかが債権者と交渉し、借りている金額よりも少ない金額を一括して支払うことができます和解。
借金の整理
借金を整理ローンで整理します。整理ローンは、以前のすべての借金を1つの金利で1か月の支払いに結合して置き換える単一のローンです。 統合ローンは、金融機関（通常は銀行または信用組合）を通じて提供され、すべての債務の支払いは新しい貸し手に対して行われます。
一部の人にとっては、簡素化された一貫した月払いを行うことの心理的利益は、借金整理戦略を正当化するのに十分です。 状況によっては、統合ローンにより、月々の合計支払い額が低くなるか、債務の平均金利が低くなる場合があります。 残念ながら、この節約は長期の返済条件によって相殺される可能性があるため、統合ローンの長期コストを考慮してください。
連結ローンの保護方法
ほとんどのコンソリデーションローンは、自宅、車、退職口座、保険契約などの資産の1つで保護されています。 あなたがかなりの担保を置くことに満足している場合にのみ、安全な統合ローンを受け入れます。
どちらの戦略も信用スコアに永続的な影響を与える可能性があるため、債務整理または債務決済を行う前に、長所と短所を慎重に比較検討してください。
債務決済
債務決済戦略は、整理統合のように、既存の債務を新しいローンに置き換えることを求めません。 代わりに、債務の決済は債権者とあなた（またはクレジットカウンセラー）との間の一連の交渉であり、通常は一括払いであなたが現在借りている金額よりも少なく支払うことができます。
債権者は交渉に入るか、あなたの申し出を受け入れる義務がありません。 それにもかかわらず、あなたの申し出が債権者のローンの少なくとも一部を取り戻す最高のチャンスであると債権者が信じている場合、現在支払う金額よりはるかに少ない金額を支払うことができます。 高度な債権回収技術と売掛金処理は費用がかかる可能性があり、破産手続きを経た戦いはほとんどの貸し手にとって魅力的ではありません。
債務交渉および債務交渉者に関する無料情報については、連邦取引委員会（FTC）または米国消費者法センターに問い合わせてください。
和解は交渉です
通常、このプロセスは1ラウンドの通信後に完了しません。 実際、債務の決済プロセスを延長することは、債権者の手を強制する一般的な戦略です。
清算済みの債務はなくなりました。 ただし、クレジットカードなどの無担保債務では、貸し手が引き続きクレジットを付与することを望まないため、決済が完了した後にアカウントが完全に閉鎖されるリスクがあります。
