マネーロンダリングには、違法に稼いだお金の出所を偽装して使用可能にするための3つの基本的なステップが含まれます。 レイヤー化。お金をシャッフルして、加害者との間に距離を作ります。 統合は、その後、正当な収入、または「クリーン」マネーとして加害者に戻されます。
歴史的に、マネーロンダリングの方法には、スマーフ、または検出を回避するために、多くの異なる口座に分散することが多い複数の小さな取引への大量のお金の銀行取引の構造化が含まれていました。 通貨交換、電信送金、「ミュール」または現金密輸業者を使用して、国境を越えてお金を移動します。 他のマネーロンダリング方法には、宝石や金など、他の管轄区域に簡単に移動できるモバイル商品への投資が含まれます。 不動産などの貴重な資産に個別に投資し、販売する。 ギャンブル; 偽造; シェル会社の作成。 これらの方法はまだ有効ですが、あらゆるタイプのマネーロンダリングには、インターネットを利用して古い犯罪に新たなスピンをかける現代的な方法も含める必要があります。
マネーロンダリングの重要な要素は、レーダーの下での飛行です。 インターネットを使用すると、マネーロンダラーは簡単に検出を回避できます。 オンラインバンキング機関の増加、匿名のオンライン決済サービス、携帯電話を使用したピアツーピア転送、およびビットコインなどの仮想通貨の使用により、違法な送金の検出がさらに困難になりました。 さらに、プロキシサーバーと匿名化ソフトウェアを使用すると、マネーロンダリング、統合の3番目の要素が検出できなくなります。これは、IPアドレスの痕跡をほとんどまたはまったく残さずに送金または引き出しができるためです。
お金は、オンラインオークションや販売、ギャンブルのウェブサイト、さらには不正なお金をゲーム通貨に変換し、実際の使用可能で追跡できない「クリーン」なお金に戻す仮想ゲームサイトでも洗浄できます。
架空の宝くじの当選者または国際遺産を預けるという名目で被害者の銀行口座番号をフィッシングするインターネット詐欺のスピンには、実際に被害者の銀行口座に複数の預金を行い、お金の一部を次に送金する必要があるという規定があります別のアカウント-すなわち、洗濯。
既存のアンチマネーロンダリング法（AML）は、これらのタイプのサイバー犯罪への対応が遅れています。これは、ほとんどのAML法が従来の銀行機関を通過する際に汚いお金を発見しようとするためです。 しかし、お金を隠すという行為は何千年も前のことであり、国際政府機関が協力して新しい方法を見つけるように、法執行機関の一歩先を行ってアプローチを変更することで気付かれずにいるのは、マネーロンダラーの性質ですそれらを検出します。
