2018年2月20日、保健福祉省（HHS）、労働省、財務省は、短期健康保険プランの補償期間を3か月から364日に延長する規則案を発表しました。 彼らは、2017年10月にトランプ大統領が発行した行政命令に応じて、この規則を提案しました。これらの部門は、健康保険市場での消費者の選択とプロバイダーの競争を促進するために、このタイプの保険をより利用しやすくする規制やガイダンスを提案するようにこれらの部門に伝えました。
「オバマケアのプランから値をつけられたアメリカ人、医師をカバーするプランが見つからない、または仕事間の手頃な補償を探しているアメリカ人にとって、これらの短期プランは非常に理にかなっています」 CNNが発行した2月23日の論説で、米国保健福祉省のAzar事務局長。
2016年10月、オバマ政権はこれらの計画の期間を3か月に制限しました。これは、計画によって医療法を回避し、より手頃な人々をアフォーダブルケア法（ACA）で作成された交換から遠ざけることを懸念しているためです。 トランプ政権は、雇用主または取引所を通じて健康保険に加入していない個人の保険オプションを拡大するために、3ヶ月の上限を撤廃したいと考えています。 Kaiser Family Foundationによると、保険会社は、申請者に1回だけ資格を与えることを要求する4パックの3か月プランを提供することにより、3か月の制限を回避する方法をすでに見つけています。
規則案は現在、4月23日に終了するコメント期間にあります。この期間中、誰でも提案について意見を述べることができます。 政府はコメントを確認し、ルールをそのまま法律に制定するか、変更するかを決定します。 下院と上院の両方で可決され、法律になるために大統領に承認されなければならない法案とは異なり、政府の規則はパブリックコメント期間の終了後に容易に法律になります。 したがって、このルールのいくつかのバージョンが今後数か月で法律になると予想できます。
短期カバレッジの増加の潜在的な利点
短期保険の最大期間を3か月から364日間に増やすことにより、保険に加入していない人でも代わりに短期保険を購入できるようになります。 これらの人々が含まれます：
- Affordable Care Actのオープン登録期間を逃し、特別な登録期間の資格を持たない個人。仕事を失い、COBRA健康保険を購入できない個人（ COBRA健康保険について知っておくべきことを 参照）雇用者ベースの保険学生へのアクセス権を持たず、ACAのポリシーを介して優先プロバイダーへのネットワーク内アクセス権を持たない学校の個人から休暇を取っている学生ACA準拠のポリシーのプレミアムを支払う余裕はない
HHSによれば、米国の郡の半分以上で、単一の保険会社のみがACA市場に参加しています。 多くの保険会社は、大きな経済的損失のために特定の市場を去りました。 アラスカ州、アイオワ州、オクラホマ州、サウスカロライナ州、ワイオミング州およびその他のいくつかの州では、取引所を通じて州全体に保険会社が1社しかありません。
提案された規則のHHSファクトシートによると、2016年の第4四半期では、短期の期間限定のポリシーは月額約124ドル、ACA準拠のプランは月額393ドル、補助金なしで月額269ドルの費用がかかります。 、または年間3, 228ドル。 Kaiser Family Foundationの分析では、一部の都市で40歳の男性の引用を取得する際に、さらに大きな違いが見つかりました。 たとえば、シカゴの最も安価な短期計画は月額わずか55ドル（ただし、最も高価な573ドル）ですが、補助金なしの最も安価なブロンズマーケットプレイスプランは月額250ドルの差額である305ドルです。 （別のプレミアムカットオプションについては、 高額控除可能な健康プランの仕組みを ご覧ください ）
短期カバレッジの増加による潜在的な欠点
短期の期間限定の健康保険は、手ごろな価格の医療法以前のすべての非雇用者ベースの健康保険と同じように機能します。 その潜在的な欠点は次のとおりです。
- 保険契約者が請求を提出する場合、保険会社は、開示されていない既存の条件に基づいて請求が拒否される可能性があるかどうかを調査できます保険会社は、保険契約期間中に病気を発症した人々の保険契約の更新を拒否できます。マタニティケアやメンタルヘルスケアなど、手ごろな価格のケア法のポリシーでカバーしなければならないすべての条件と治療をカバーする必要があります。 ただし、計画には、ACAの消費者保護要件を満たしていないという免責事項が必要になります。短期ポリシーを購入する個人は、保険の適用範囲の制限を理解できず、医療費が手遅れになる可能性があります自己負担の費用分担に制限はありません。 カイザーファミリー財団は、マイアミ、アトランタ、シカゴ、およびヒューストンでの3か月間の報道で、22, 500ドルという上限を見つけました。 ACA準拠のプランでは、自己負担費用を年間7, 350ドルで上限とします。補償範囲には制限があります。 ACA準拠の計画では、年間または生涯の補償を制限できません。 Kaiser Family Foundationは、3か月間で25万ドルから200万ドルの制限が短期計画では一般的であることを発見しました。 （ 健康保険に加入している人が医療債務を抱える理由を 参照）短期計画はACAに準拠していないため、保険契約者は補助金の対象になりません。2018年の場合、短期保険契約者は最低必要額を持たないために税制上の罰金を支払う必要がありますカバレッジ。 ACA準拠のポリシーを持たないことに対する減税は2019年になくなり始めます。短期的なポリシーは、ACA準拠のポリシーから健康な個人を奪う可能性があります。 これにより、対象となる健康な人と健康な人の比率が増加する可能性があるため、ACAポリシーがさらに高価になる可能性があります。 民主党は、短期の健康計画をACAを弱体化させていると批判している。
ボトムライン
短期的なポリシーは、健康で健康な状態を維持している個人により多くの選択肢とかなりの節約を提供できます。 これは、ACA準拠のポリシーを実行している個人に費用がかかります。
短期的なポリシーは健康な人々を取引所から遠ざけてしまうため、マーケットプレイスの保険契約者はより高い保険料を支払うことを期待できます。 また、市場でしか保険をかけられない不健康な個人をカバーするためにますます費用がかかるため、より多くの保険会社がACA市場を離れることが予想されます。
