家の購入は非常に高価な仕事であり、通常、購入を可能にするために何らかの形の資金調達が必要です。 ほとんどの場合、潜在的な買い手は銀行に行き、買収のために住宅ローンを取ります。 想定される住宅ローンは、この伝統的な手法の代替手段です。 想定される住宅ローンでは、住宅購入者は、その住宅ローンの貸し手が承認する限り、販売者の既存の住宅ローンを引き継ぐことができます。
元の住宅ローンが売り手によって持ち出されてから金利が上昇した場合、買い手は、想定される住宅ローンから最も利益を得る当事者です。 これは、金利が上昇すると、借入コストが増加するためです。 したがって、買い手が売り手の比較的低金利の住宅ローンを引き継ぐことができる場合、買い手はより高い現在の金利を支払う必要がなくなります。 ただし、住宅の全費用は、想定される住宅ローンでカバーされない場合があり、残りの頭金または追加の資金調達のいずれかが必要になる場合があります。
たとえば、売り手が100, 000ドルの住宅ローンの金額しか持っていないが、150, 000ドルで家を売っている場合、買い手は追加の50, 000ドルを用意する必要があります。 言い換えれば、買い手は家のコストの100, 000ドル相当を引き受けることができます。つまり、家の残りのコストは現在のより高い金利で借りなければならないかもしれません。 また、住宅ローンは売り手から引き継がれますが、貸し手は買い手の信用リスクや現在の市場状況を含むいくつかの要因に応じて、買い手のローンの条件を変更できます。
住宅ローンのこのタイプの1つのユニークなリスクは、家の売り手に存在する可能性があります。 想定住宅ローンは、想定が行われた後でも、売り手にローン自体の責任を負わせることができます。 そのため、買い手がローンの不履行になった場合、貸し手が回復できないものについては売り手が責任を負うことになります。 このリスクを回避するために、売り手は仮定時に書面で責任を放棄することができます。
