目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- 私たちのテイク
WealthfrontおよびTD Ameritrade Essential Portfoliosは、ロボアドバイザリーの分野で堅実な製品です。 Wealthfrontは、若い投資家を対象としたデジタルアドバイザリーとして始まり、それ以来、その道を切り開いています。 TD Ameritradeは、オンラインディスカウントブローカーの分野にルーツを持つ異なる市場混乱の一部であったため、robo-advisoryはデジタル金融の新しい成長分野へのリーチを表しています。 これらの各サービスの重要な要素を見て、あなたのお金を管理するのにどれが最良の選択であるかを判断できるようにします。
重要
2019年11月25日に、Charles SchwabはTD Ameritradeのオンライン証券の買収を発表しました。 取引自体は2020年後半に完了する予定であり、その間、両社は自主的に運営する予定です。 シュワブは、プラットフォームとサービスの合併は、契約締結から3年以内に行われると予想しています。
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料
- すべての金融口座を結びつけて全体像を確認したい人に最適目標を設定および追跡したい人向けに設計されていますローンに興味がある人のポートフォリオの信用枠にアクセスできます100, 000ドル以上の口座を持っている人の場合追加の証券にアクセスできます
- アカウントの最低額：$ 5, 000
- 手数料 ：年間管理資産の0.30％
- 長期的な投資に興味のある新しい投資家に焦点を当てた広範な研究機能を探している人に最適投資が初めての人や、より安価なロボオプションを好む人に適しています
目標の設定
Wealthfrontの目標計画は、今年検討したすべてのサービスの中で最も優れており、この分野のTD Ameritrade Essential Portfoliosに優っています。
Wealthfrontは、金融ニーズを予測する非常に具体的な方法を提供します。 目標の1つが家の購入である場合、WealthfrontはRedfinやZillowなどのサードパーティのソースを使用して、その費用を見積もります。 大学の計画は非常にきめ細かくなり、教育省の何千もの米国の大学で授業料と費用が予測されます。 ダッシュボードにはすべての資産と負債が表示されるため、目標を達成する可能性を視覚的にすばやくチェックインできます。 サバティカルを仕事や旅行からどれだけ長く取ることができ、他の目標を達成することもできます。
TD Ameritradeのサービスには、目標計画の支援がほとんどありませんが、顧客が計画のアイデアを伝えるために受け取る記事や毎月のメールがあります。 TD Ameritradeは、投資目標を設定するために、支店を訪問し、追加料金なしで代表者と話をすることを望んでいます。 会社の電子メールチャネルを使用したり、電話をかけたりすることもできます。 ポートフォリオ全体の目標金額を設定できますが、その数値は、退職、家の購入、大規模な購入などの特定の財務目標に関連付けられていません。 代わりに、すべてが一般的な投資バケットに分類されます。 Webサイトとモバイルアプリの両方で、資産の配分とアカウントの価値の変化がわかりやすいグラフィカルな形式で表示されます。 設定した一般的な目標に対してどのように追跡しているかを確認し、毎月のデポジットを調整したり、遅れている場合は目標を変更したりできます。
退職計画
当然のことながら、Wealthfrontは退職計画に関してはTD Ameritrade Essential Portfoliosの優位性も持っています。
Wealthfrontの退職計画では、社会保障の予測が考慮されます。 IRAや401（k）などのすべての金融口座が入力されると、Wealthfrontは現在の状況と退職に向けた進捗状況の写真を表示します。 これはすべて、人間と話すことなく行うことができます。 彼らの経路計画ツールは、退職後の収入を現在の消費習慣と比較するのに役立ちますので、後でライフスタイルを維持できるかどうかを確認できます。
オンラインで利用可能なTD Ameritradeの主要な計画ツールは、退職計算機です。 より広いTD Ameritradeサイトには、関連する他のリソースがありますが、主なアイデアは、追加料金なしで退職について人間の代表者と話すことです。
アカウントの種類
TD Ameritrade Essential Portfoliosには、最も幅広い種類のアカウントがあるため、ここで明確な利点があります。 とは言っても、クライアントが最もよく使用するアカウントに関しては、Wealthfrontはそれほど遅れていません。 2人のロボアドバイザーは、529のカレッジ貯蓄プランアカウントを提供する小さなグループです。
Wealthfrontアカウントの種類：
- 課税口座（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA移転401（k）ロールオーバー529大学貯蓄プラン口座高金利現金口座
TD Ameritradeアカウントタイプ：
- 個々の課税対象アカウント共同課税対象アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントマイナーIRAアカウント個人401（k）アカウント信託アカウント法人アカウントカバーデルアカウント非営利団体その他のアカウントタイプも利用可能
機能とアクセシビリティ
WealthfrontとTD Ameritrade Essentialポートフォリオは、機能とアクセシビリティの点で非常に均等に一致しています。 ここで勝者を選択することは、実際に使用する機能に大きく依存するため困難です。
富裕層：
- 529大学の節約：これらのアカウントは、ロボアドバイザリーではまれです。 これらのプランには管理手数料が含まれているため、料金はわずかに高くなっています。 Wealthfrontの現金口座： Wealthfrontは、手数料なし、無制限の転送、最大100万ドルのFDIC保険で、APY 2.32％を支払う高利息の現金口座を提供します。 ポートフォリオの与信限度： 25, 000ドルを超えるアカウントは、利率4.75％〜6％の与信限度枠にアクセスできます。 信用調査や信用スコアへの影響はなく、アカウントの最大30％を借りることができます。 PassivePlus投資： Wealthfrontのルールベースの投資戦略は、タックスロスハーベストを使用してクライアント投資を最大化することを目的としています。 より高い資産レベル（100, 000ドル以上）で、同社は在庫レベルの税務上の損失の収穫とリスクパリティを提供します。 500, 000ドル以上の戦略には、ポートフォリオ内の株式をよりインテリジェントに重み付けするSmart Betaが含まれます。
TD Ameritrade Essentialポートフォリオ：
- ソーシャルを取得：ソーシャルを意識したポートフォリオを選択できます。 モバイルを取得：モバイルアプリは、投資目標に向けた進捗状況を明確に示します。 アカウントの種類： 529の大学貯蓄プラン、Coverdell ESA、および信託を含む、さまざまな種類のアカウントが利用可能です。 税務上の損失の徴収：課税対象のすべてのTD Ameritradeポートフォリオは、税務上の損失の徴収の対象となります。 プレミアムプランが利用可能：クライアントは、25, 000ドルの残高でTD Ameritradeの選択的ポートフォリオにアップグレードできます。
料金
Wealthfrontは、手数料が0.05％であっても、TD Ameritrade Essential Portfoliosよりも優位にあります。
Wealthfrontには単一プランがあり、最低500ドルで0.25％の年間アドバイザリー料金を査定します。 Wealthfrontのより大きなアカウントは、追加サービスの対象となります。 100, 000ドルを超えるアカウントは、株式レベルのタックスロスハーベストサービスの対象となります。500, 000ドルを超えるアカウントは、Wealthfront独自のシステムを使用してポートフォリオの保有を再加重するSmart Betaプログラムを選択できます。
TD Ameritradeは、運用資産の0.30％を請求しています。 手数料は各四半期の初めにその四半期に事前に評価され、その四半期に開設および閉鎖されたアカウントに対して比例配分されます。 どちらの企業にも、基になるETFに関連する管理手数料があり、これによりコストに0.10％-0.25％が追加されます。 ただし、ETFプロバイダーによって評価されるため、これらは目に見えません。
最低入金額
Wealthfrontでは、TD Ameritrade Essential Portfoliosの最低5, 000ドルのデポジットと比較して、投資家は500ドルを取得する必要があります。 これにより、Wealthfrontは、投資を開始し始めたばかりで、投資する資金が5, 000ドルに満たない投資家にとってよりアクセスしやすくなります。
- ウェルスフロントの最低入金：$ 500TD Ameritradeの最低入金：$ 5, 000
ポートフォリオ
Wealthfrontでは、投資するポートフォリオを決定するために、リスクに対する態度と、いつお金が必要になるかについていくつか質問をします。 Wealthfrontは、ポートフォリオに資産配分を作成する際に、Modern Portfolio Theory（MPT）に従います。 Wealthfrontは主に、低コストの取引所上場資金（ETF）を使用して、現金を除く11の資産クラスをカバーしています。 これらの資産クラスを対象とするETFは、Vanguard、Schwab、iShares、State Streetなどの通常の容疑者によって提供されます。 アカウントに入金する前に正確なポートフォリオが表示されますが、事前設定されたポートフォリオをカスタマイズすることはできません。 Wealthfrontの投資口座に100, 000ドル以上ある場合、ETFのポートフォリオではなく株式ポートフォリオを選択できます。 また、いくつかの会社に投資したくない場合は、制限リストに載せることもできます。
TD Ameritradeのポートフォリオには、VanguardおよびiSharesのETFに加えて、他のいくつかのプロバイダーが含まれています。 社会的に責任のあるETFを選択できますが、ポートフォリオのカスタマイズの方法はほとんどありません。 ポートフォリオは、少なくとも年に1回、または割り当てが目標から逸脱するたびに再調整されます。 TD Ameritradeでポートフォリオを設定する場合、前四半期、暦年累計（四半期ごとに更新）、および前年の過去のリターンが提供されます。
税制優遇投資
課税対象ポートフォリオで税金を最小限に抑えることは、自分で行う場合には時間がかかります。 ロボアドバイザーは、税務上の損失の収穫などの戦略をはるかに効率的に使用して、損失のある資産を同等の資産に置き換えて利益を相殺しながら、洗車販売規則を厳守することができます。 WealthfrontとTD Ameritradeの両方が、すべての課税対象口座の税額控除を提供しています。
セキュリティ
WealthfrontとTD Ameritradeはどちらも投資家に十分なセキュリティを提供します。 両方のロボアドバイザーは、Webプラットフォームのセキュリティが厳しく、モバイルアプリで2要素認証と生体認証ログインを提供します。
Wealthfrontは、証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、クライアントアカウントは最大500, 000ドルまで保護されています。 このサイトには実際、SIPC保険が投資家を彼らが考える方法で保護しない理由に関する記事がありますが、会社はまだ補償を保持しています。 Wealthfrontの取引は、非常に活発なトレーダーを持つブローカー/ディーラーにサービスを提供する清算会社ではなく、ウェルスマネジメントとファイナンシャルアドバイザーに焦点を当てたカナダの企業RBC Correspondent Servicesで清算されます。
TD Ameritradeは、証券投資家保護公社（SIPC）の会員でもあり、最大500, 000ドルの補償と、各クライアントに最大1億4, 950万ドル、現金200万ドルの追加補償を提供しています。
顧客サービス
TD Ameritrade Essential Portfoliosは、カスタマーサービスの面でWealthfrontに優位を持っています。
Wealthfrontのウェブサイトやモバイルアプリにはオンラインチャット機能がありません。 パスワードを忘れた場合のサポートが必要な場合は、カスタマーサポートの電話回線があります。 Twitterアカウントに寄せられたほとんどのサポート質問は比較的迅速に回答されますが、回答が出るまでに1週間以上かかる質問がありました。
TD Ameritradeはオンラインチャットを利用できるようにし、電話サポートサービスへのテストコールに迅速かつ信頼できる方法で応答しました。 ただし、FAQの詳細については詳しく説明しません。
私たちのテイク
Wealthfrontは2019年全体で最高得点を獲得したロボアドバイザーでした。そのため、TD Ameritrade Essential Portfoliosよりも優位にあります。 Wealthfrontは多くのカテゴリを支配していますが、TD Ameritradeは手数料の面で依然として非常に競争力があり、カスタマーサービスとアカウントの種類でWealthfrontに勝っています。 ただし、Wealthfrontの最大の利点は、目標設定と優れたユーザーエクスペリエンスを備えたコアアプローチです。 これは、手数料のわずかな優位性と相まって、Wealthfrontをほとんどの投資家にとってより良い選択にします。 TD Ameritrade Essential Portfoliosは堅実なロボアドバイザーです。 ただし、現時点では、Wealthfrontは最高であることを強く主張しています。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。
