目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- 私たちのテイク
WealthfrontとCharles Schwab Intelligent Portfoliosは、どちらもロボアドバイザリーの分野で強力な製品です。 Wealthfrontはロボアドバイザリーとしてより長い実績がありますが、Charles Schwabは個人投資家を支援する上でさらに長い歴史を持っています。 WealthfrontとCharles Schwab Intelligent Portfoliosの主な違いを調べて、あなたのお金により適したものを絞り込みます。
重要
2019年11月25日に、Charles SchwabはTD Ameritradeのオンライン証券の買収を発表しました。 取引自体は2020年後半に完了する予定であり、その間、両社は自主的に運営する予定です。 シュワブは、プラットフォームとサービスの合併は、契約締結から3年以内に行われると予想しています。
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料
- すべての金融口座を結びつけて全体像を確認したい人に最適目標を設定および追跡したい人向けに設計されていますローンに興味がある人のポートフォリオの信用枠にアクセスできます100, 000ドル以上の口座を持っている人の場合追加の証券にアクセスできます
- 最低口座： 5, 000ドル
- 手数料： 0ドル、基礎となるETFは平均0.08％から0.15％の管理手数料
- 過剰なコストを回避しようとする人は、管理手数料が不要になります新しい投資家は、使いやすい直感的なWebサイトとアプリを高く評価します不動産投資信託、高利回り社債、貴金属などのロボアドバイザー向けの珍しい資産
目標の設定
Wealthfrontの目標計画は、今年検討したすべてのサービスの中で最高のものであり、財務上のニーズを予測する非常に具体的な方法を備えています。 目標の1つが家の購入である場合、WealthfrontはRedfinやZillowなどのサードパーティのソースを使用して、その費用を見積もります。 大学の計画は非常にきめ細かくなり、教育省の何千もの米国の大学で授業料と費用が予測されます。 ダッシュボードにはすべての資産と負債が表示されるため、目標を達成する可能性を視覚的にすばやくチェックインできます。 サバティカルを仕事や旅行からどれだけ長く取ることができ、他の目標を達成することもできます。
Schwabの製品には、限られた大学費用のルックアップ以外に利用可能な目標設定ツールがほとんどありません。 各アカウントには1つのポットがありますが、最大10個の異なる目標専用のアカウントを持つことができます。 独自の目標を定義したら、what-if分析機能を使用して、退職年齢または毎月の貯蓄を変更することにより、計画のストレステストを行うことができます。 また、市場収益の変化の潜在的な影響を調べることもできます。 Webサイトとモバイルアプリに組み込まれたダッシュボードは、これまでのパフォーマンスを簡単に確認できます。 ファイナンシャルプランナーへの無制限のアクセスなど、プレミアム製品には追加の目標設定機能があります。 分析機能とツールは、関心のあるクライアントがより詳細な情報を提供し、より的を絞ったポートフォリオを取得できるようにするロジックが既に存在することを示唆しています。
退職計画
Wealthfrontの退職計画では、社会保障の予測が考慮されます。 IRAや401（k）などのすべての金融口座、およびCoinbaseウォレットなどのその他の投資があると、Wealthfrontは現在の状況と退職に向けた進捗状況の写真を表示します。 これはすべて、人間と話すことなく行うことができます。 彼らの経路計画ツールは、退職後の収入を現在の消費習慣と比較するのに役立ちますので、後でライフスタイルを維持できるかどうかを確認できます。
Schwabでは、退職年齢または毎月の貯蓄を増減することにより、退職プランのストレステストを行うことができます。 退職すると、配分は債券に集中するため、資金を引き出す際に利益を得ることができます。
アカウントの種類
ウェルスフロントとチャールズシュワブのインテリジェントポートフォリオには、アカウントタイプに関していくつかの異なるニッチ製品があります。 Wealthfrontでは、たとえば529の大学貯蓄プランアカウントを開設できますが、Schwab Intelligent PortfoliosはシンプルなIRAアカウントと保管アカウントを提供します。
Wealthfrontアカウントタイプ：
- 課税口座（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA移転401（k）ロールオーバー529大学貯蓄プラン口座
Schwab Intelligent Portfoliosアカウントタイプ：
- 課税対象のアカウント（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
機能とアクセシビリティ
WealthfrontとCharles Schwab Intelligent Portfoliosの主な機能の違いの1つは、Schwabが人間のタッチに高い価値を置いているのに対し、Wealthfrontはアドバイザーの観点からデジタルのみを採用していることです。
富裕層：
- 529大学の節約：これらのアカウントは、ロボアドバイザリーではまれです。 これらのプランには管理手数料が含まれているため、料金はわずかに高くなっています。 Wealthfrontの現金口座： Wealthfrontは、手数料なし、無制限の転送、最大100万ドルのFDIC保険で、APY 2.32％を支払う高利息の現金口座を提供します。 ポートフォリオの与信限度： 25, 000ドルを超えるアカウントは、利率4.75％〜6％の与信限度枠にアクセスできます。 信用調査や信用スコアへの影響はなく、アカウントの最大30％を借りることができます。 PassivePlus投資 ：Wealthfrontのルールベースの投資戦略は、タックスロスハーベストを使用してクライアントの投資を最大化することを目的としています。 より高い資産レベル（100, 000ドル以上）で、同社は在庫レベルの税務上の損失の収穫とリスクパリティを提供します。 500, 000ドル以上の戦略には、ポートフォリオ内の株式をよりインテリジェントに重み付けするSmart Betaが含まれます。
Charles Schwab Intelligent Portfolios：
- 使いやすいプラットフォーム： Schwabのデスクトップおよびモバイルプラットフォームは魅力的で使いやすいです。 毎日の監視： Schwabは、ユーザーポートフォリオのドリフトを毎日監視し、必要に応じて再調整します。 上に移動：標準のアカウント所有者は、アカウントの最小額に達するとプレミアムレベルに切り替えることができます。 プロと話す：クライアントは、クライアントの目標、リスク許容度、ポートフォリオの割り当てなど、さまざまなトピックを支援できる専門家にアクセスできます。
料金
通常、管理手数料に関しては、Wealthfrontが勝者ですが、Schwab Intelligent Portfoliosは当然ここで優位に立ちます。
Wealthfrontには単一プランがあり、最低500ドルで0.25％の年間アドバイザリー料金を査定します。 Wealthfrontのより大きなアカウントは、追加サービスの対象となります。 100, 000ドルを超えるアカウントは、株式レベルのタックスロスハーベストサービスの対象となります。500, 000ドルを超えるアカウントは、Wealthfront独自のシステムを使用してポートフォリオの保有を再加重するSmart Betaプログラムを選択できます。
Schwab Intelligent Portfoliosの 0.0％ の積極的な管理手数料は、若い投資家を引き付けますが、5, 000ドルという比較的高い最低額は、同じ投資家の一部にとって障壁になる可能性があります。 Schwab Intelligent Portfoliosを通じて作成されたポートフォリオには、管理手数料が0.08％〜0.2％の低コストETFが含まれます。
最低入金額
Schwab Intelligent Portfoliosは手数料に優位性がありますが、Wealthfrontが最低入金額として必要とするものに比べて、口座を開設するのに10倍の資本が必要です。
- 富裕層：$ 500Charles Schwab：$ 5, 000
ポートフォリオ
Wealthfrontでは、投資する各目標のポートフォリオを決定するために、リスクに対する態度と、いつお金が必要になるかについていくつかの質問をされます。 アカウントに入金する前に正確なポートフォリオが表示されますが、事前設定されたポートフォリオをカスタマイズすることはできません。 Wealthfrontの投資口座に100, 000ドル以上ある場合、ETFのポートフォリオではなく株式ポートフォリオを選択できます。 また、いくつかの会社に投資したくない場合は、制限リストに載せることもできます。
Charles Schwab Intelligent PortfoliosはETFで構成されており、その大部分はSchwabによって管理されています。 Schwabは、社会的責任のあるポートフォリオオプションや、ポートフォリオをリスク許容度と指定された目標に一致させる以外のカスタマイズを提供しません。 インテリジェントポートフォリオの興味深い点は、資産クラスが株式や債券を超えて、不動産投資信託、高利回り社債、貴金属にまで及ぶことです。 これらのよりリスクの高い資産クラスを含めることにより、インテリジェントポートフォリオの真の市場多様化が実際に改善されます。 インテリジェントポートフォリオは、税務上の影響を考慮したアルゴリズムによって再調整されます。 資産の配分が定義された配分からずれると、ポートフォリオの再バランスがトリガーされます。 これは、入金、引き出し、および市場活動に応じていつでも発生する可能性があります。 アカウントはドリフトのために毎日監視されます。
税制優遇投資
Wealthfrontのアカウントはすべて、税損失の徴収対象であるため、Wealthfrontは税効率の高い投資の面で優位に立ちます。 Schwabでは、Intelligent Portfoliosアカウントで50, 000ドルを超える顧客がタックスロスハーベスティングを利用でき、それを有効にするにはサービスに登録する必要があります。
セキュリティ
Charles SchwabとWealthfrontはどちらも、サイトで頑丈な256ビットSSL暗号化を利用しており、モバイルデバイスでは指紋、顔認識、2要素認証を利用できます。
Wealthfrontは、証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、クライアントアカウントは最大500, 000ドルまで保護されています。 このサイトには実際、SIPC保険が投資家を彼らが考える方法で保護しない理由に関する記事がありますが、会社はまだ補償を保持しています。 彼らの取引は、非常に活発なトレーダーを持つブローカー/ディーラーにサービスを提供する清算会社ではなく、ウェルスマネジメントとファイナンシャルアドバイザーに焦点を当てているカナダの会社であるRBC Correspondent Servicesで清算されます。
Schwabのアカウントは、最大50万ドルまでSIPCによって保険され、追加の保険は合計6億ドルの限度まで提供されます。
顧客サービス
Charles Schwab Intelligent Portfoliosは、Wealthfrontよりもカスタマーサービスの面で優位に立ちます。
Wealthfrontのウェブサイトやモバイルアプリにはオンラインチャット機能がありません。 パスワードを忘れた場合のサポートが必要な場合は、カスタマーサポートの電話回線があります。 Twitterアカウントに寄せられたほとんどのサポート質問は比較的迅速に回答されますが、回答が出るまでに1週間以上かかる質問がありました。
Schwabにはオンラインチャットが用意されており、いつでも簡単に1対1でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。 プレミアム製品のクライアントには、財務アドバイザーへの追加アクセスがあります。 最も重要なことは、24時間年中無休でテクニカルサポートを利用できることです。
私たちのテイク
Wealthfrontは、2019年にレビューした最高得点のロボアドバイザーでした。そのため、目標計画、アカウント設定、ポートフォリオ管理の主要分野でSchwab Intelligent Portfoliosに優っています。 驚くべきことは、シュワブの提供が非常に競争力があり、手数料、教育、顧客サービスなどのいくつかの分野でウェルスフロントをしのぎさえしたことです。 Schwab Intelligent Portfoliosのような競合他社がWealthfrontのような定評のあるプレイヤーを上回ることができるのか、それとも単に進化を続けるよう奨励するだけなのかは、時が経てばわかります。 ただし、今のところ、Wealthfrontは、お金を自動的に管理するという点で、2つのロボアドバイザーのより良い選択です。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。
