FICO 8は2009年にリリースされたクレジットスコアリングシステムです。それ以降、数社だけが採用しています。 大半の貸し手は、FICO 2、4、および5のスコアに依拠しています。これらはすべて、住宅ローンの信用報告書（RMCR）と呼ばれる、住宅ローンの貸し手が入手できる大きなレポートの一部です。 このレポートには、3つの主要な信用報告機関（Equifax Inc.（EFX）、Experian PLC（EXPN）、TransUnion（TRU））すべての個人に関する信用報告が含まれています。 住宅ローンの貸し手は通常、このレポートから中間スコアを取ります。 たとえば、上記の機関からのクレジットスコアが710、690、および610である場合、通常、貸し手は690スコアに基づいて決定を下します。
抵当
FICO 8の主な変更点
ただし、より多くの貸し手がFICO 8に移行する可能性が高いため、スコアが異なる5つの理由を理解することが重要です。
- FICO 8は、使用頻度の高いクレジットカードに敏感です。 頻繁に使用され、支払われたカードであっても、残高が多いほど、マイナスの影響が大きくなる可能性があります。 FICO 8は、個別の遅延支払いに対してより寛容ですが、頻繁な遅延支払いはより罰せられます。 FICO 8は、クレジットカードの承認されたユーザーをより注意深く、より敏感に扱います。 100ドル未満の少額の滞納は無視されます。消費者は、FICO 8により多くのカテゴリ別プロファイルに分割されます。
