富裕層のレビュー

2019 Robo-Advisor Awards

Wealthfrontは、次のカテゴリで賞を受賞しました。

別の機関に主要な投資口座を持っている場合でも、Pathが提供するシナリオを見てみる価値があります。 Wealthfrontのその他の3つのサービス、Invest、Save、およびBorrowは、富を蓄積し、大騒ぎせずに信用枠を開くのに役立ちます。 このレビューでは、Investの提供下にあるWealthfrontのロボアドバイザーに注目しています。

8月、Wealthfrontは、Self-Driving Moneyと呼ばれるビジョンに対する同社のコミットメントの一環として、財務計画のスタートアップであるGroveを買収しました。 このビジョンの目標は、クライアントが請求書の支払いを受け、緊急資金を構築し、投資ポートフォリオに貢献できるようにすることです。 自動運転マネーはまだ利用できませんが、この買収はその道に沿った別のステップです。

長所

• 全体像を見るのに役立つ素晴らしい財務計画

• 目標設定支援は、住宅購入や大学の貯蓄などの大きな目標のために詳細に行われます

• 利用可能なポートフォリオのクレジット

• 脱税収穫

短所

• 顧客または見込み客向けのオンラインチャットはありません

• Wealthfrontには、余分なSIPC保険はありません

• 100, 000ドル未満のポートフォリオは、リスク設定を超えてカスタマイズできません

• 大きな口座には、より高価な投資信託が含まれる場合があります

アカウント設定

4.1

Wealthfrontアカウントを開始する経験は、プランに接続する他の金融機関と資産の数によって異なります。 それが単なる当座預金口座である場合、それはかなり速く行きます。 ただし、多くの情報をWealthfrontに入力することができ、後でこの目標を達成することで、より良い目標計画を立てることができます。 たとえば、住宅ローンの価値を住宅ローンと一緒に資産に入れることができます。

IRAや401（k）、およびCoinbaseウォレットなどのその他の投資を含む情報がすべて入力されると、Wealthfrontは現在の状況と退職に向けた進捗状況の写真を表示します。 これらすべては、アドバイザーと対話せずに行われます。これは、人間のアドバイザーとのセッションをセットアッププロセスの一部として行った一部のロボアドバイザーとは異なります。

投資するポートフォリオを決定するために、リスクに対する態度と、いつお金が必要になるかについて、いくつか質問があります。 アカウントに入金する前に正確なポートフォリオが表示されますが、事前設定されたポートフォリオをカスタマイズすることはできません。 Wealthfrontの投資アカウントで100, 000ドルを超えるお客様は、ETFのポートフォリオではなく株式ポートフォリオを選択できます。 また、いくつかの会社に投資したくない場合は、制限リストに載せることもできます。

Wealthfrontでは、課税対象の個人口座、共同口座、信託口座、および従来のIRA、Roth IRA、SEP IRA、および401（k）ロールオーバーを開くことができます。 Wealthfrontでは、529大学の普通預金口座を開設することもできますが、これはロボアドバイザリーではまれです。 これらのプランには管理手数料が含まれているため、他のWealthfrontアカウントと比較すると、529アカウントの料金はわずかに高くなっています。

目標の設定

5

目標の計画と追跡は、Wealthfrontが輝くところです。 ダッシュボードにはすべての資産と負債が表示されるため、目標を達成する可能性を視覚的にすばやくチェックインできます。

住宅購入が計画内にある場合、WealthfrontはRedfinに接続して、特定の地理的位置にある家の費用を見積もることを支援します。 同様に、大学の貯蓄シナリオには、米国に拠点を置く多数の大学の費用が見積もられています。 大学の費用の予測には、授業料だけでなく、部屋代や食費、その他の費用も含まれます。 Wealthfrontはサードパーティのデータを使用しているため、あらゆる種類の計画に非常に役立ち、現在の投資ニーズをはるかに超えるシナリオを実行していることに気付くかもしれません。 サバティカルを仕事や旅行からどれだけ長く取ることができ、他の目標を達成することもできます。

Wealthfrontは、顧客のフィードバックに基づいてスイートに追加の目標を追加します。

アカウントサービス

4.2

入金プロセス中に銀行口座がリンクされるため、Wealthfrontで自動入金を簡単に設定できます。 アカウントに25, 000ドルを超える顧客は、2019年6月時点で4.70％〜5.95％の金利でWealthfrontのポートフォリオの信用枠を使用して、アカウントの価値の最大30％を借りることができます。 。 投資の価値が大幅に低下した場合、ローンの返済を早めるよう求められる場合があります。

Wealthfrontは、2019年9月の時点で2.07％の利息を支払う現金管理アカウントも提供しています。金利は、連邦資金のレートに応じて変動します。 これは投資アカウントとは別のアカウントですが、お金を簡単にやり取りできます。 Wealthfontは、すべてのマネーサービスを単一のプラットフォームに統合し、プラットフォームに支払いを預け入れて財務を処理するSelf-Driving Moneyコンセプトを採用しているようです。 このサービスはまだ稼働していませんが、次の主要なローンチの一環として、同社にとって主な焦点です。

ポートフォリオの内容

4.5

Wealthfrontは、ポートフォリオに資産配分を作成する際に、Modern Portfolio Theory（MPT）に従います。 Wealthfrontは主に、低コストの取引所上場資金（ETF）を使用して、現金を除く11の資産クラスをカバーしています。 資産クラスは次のとおりです。

• 米国株式外国株新興市場株配当株不動産自己インフレ防止証券地方債社債米国債 国債新興国債天然資源

これらの資産クラスを対象とするETFは、Vanguard、Schwab、iShares、State Streetなどの通常の容疑者によって提供されます。 Wealthfrontは税効率のためにETFを好んでいますが、オファリングにはミューチュアルファンドがあります。 たとえば、大きな口座は、富裕層のクライアントに潜在的に高いリターンを提供することと引き換えに、より高い費用率を実現する、ウェルスフロントのリスクパリティミューチュアルファンドに投資することができます。 また、Wealthfrontは、割り当てニーズに適合する限り、移管されたアカウントの一部としてミューチュアルファンドを受け入れ、管理します。 ただし、これらのミューチュアルファンドは、時間の経過とともにより税効率の高いETFに置き換えられる可能性があります。

ポートフォリオ管理

4.5

リバランスのスケジュールは設定されていません。 Wealthfrontの哲学は、ポートフォリオを監視し、ターゲット資産配分戦略から大きく逸脱した場合にポートフォリオのバランスを取り直すことです。 預金、引き出し、および配当の再投資はすべて、ポートフォリオを再調整するトリガーとして使用できます。 同様に、顧客がリスクスコアを変更した場合、Wealthfrontのアルゴリズムは資産の割り当てを新しいスコアに一致するように移行しますが、時間がかかる場合があります。

これは、Wealthfrontが税の最小化を非常に真剣に考えているためです。 Wealthfrontの目標は、短期的なキャピタルゲインを最小限に抑え、売り上げを急落させないことです。これは、アカウントが移転されたり、制限リストに株式が追加されたりした場合でも同様です。 Wealthfrontには、すべてのロボアドバイザーの中で最も堅牢な減税ハーベスティングプログラムの1つがあります。 同社にはプロセスを説明する優れたホワイトペーパーがありますが、この方法論は健全であり、時間の経過とともにポートフォリオに利益をもたらすことをご安心ください。

ユーザー体験

4.4

モバイル体験

ネイティブiOSおよびAndroidのモバイルアプリは、最小限の入力で非常に簡単に使用できるように設計されています。 日付や毎月のデポジットなどのデータ入力は、入力ミスを防ぐためにスライダーまたはドロップダウンメニューに表示されます。 ただし、外部アカウントをリンクする場合、ユーザーIDとパスワードを入力する必要があります。 新しいアカウントのワークフローは論理的でわかりやすいものです。

デスクトップ体験

Wealthfrontは当初モバイルエクスペリエンスとして設計されていたため、デスクトッププラットフォームは追加の不動産を活用しています。 特にヘルプセンターで検索している場合は、デザインがきれいで、すべての主要な情報が簡単に見つかります。

顧客サービス

3.6

Wealthfrontは、人間以外のアプローチを真剣に考えています。 ウェブサイトやモバイルアプリにオンラインチャット機能はありません。 ライセンスを取得した専門家が配置されたカスタマーサポートの電話回線があり、パスワードを忘れた場合からポートフォリオに関する質問まで、あらゆるサポートを提供できます。 Twitterに寄せられたほとんどのサポートの質問は比較的迅速に回答されますが、回答が出るまでに1週間以上かかる質問がありました。

教育とセキュリティ

4.2

Wealthfrontは、クライアントが財務計画を立てるのを支援する素晴らしい仕事をしています。 パスツールについては、目標計画のセクションで説明しましたが、ガイド、記事、ブログ、FAQの形式で、それ以外にも多くのリソースがあります。 プラットフォームの使用に関する基本的な詳細については、Webサイトに多くのヘルプがあり、そのほとんどはモバイルアプリからもアクセスできます。

Wealthfrontは、証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、クライアントアカウントは最大500, 000ドルまで保護されています。 このサイトには、なぜSIPC保険が投資家を彼らの考える方法で保護しないのかについての記事がありますが、その問題に関してクライアントがあまりにも多くの摩擦に直面したために、会社はまだ補償を保持しています。 別の現金口座はFDICの保険です。 サイトのセキュリティに関する具体的な詳細は示されていませんが、Wealthfrontのサイトでは、「堅牢な銀行レベルのセキュリティを採用し、データ保護のベストプラクティスに従う」サードパーティプロバイダーを使用していると述べています。

手数料と手数料

4.2

Wealthfrontの料金体系は非常にシンプルで競争力があります。毎月評価されるポートフォリオの0.25％です。 現金残高には手数料はかかりません。 ほとんどのポートフォリオを構成するETFには、0.07％〜0.16％の年次管理手数料があります。 スマートベータプログラムに登録されている大規模なポートフォリオは、管理手数料がわずかに高いファンドに投資される場合があります。 取引手数料、引き出し手数料、振替手数料の不足は、通常の税務管理戦略に不可欠であることに注意してください。そうしないと、実装に多大なコストがかかります。

Wealthfrontはあなたに適していますか？

Wealthfrontがデジタル管理されたオールインワンの金融ソリューションになることに成功した場合、robo-advisor機能が隠れてしまう可能性があります。 しかし、現状では、アルゴリズムポートフォリオ管理のための印象的なプラットフォームです。 多くの低コストのロボアドバイザーと同様に、Wealthfrontはカスタマイズの点ではあまり提供していません。 あなたがあなた自身の株を選びたいなら、あなたは間違った解決策を見ています。 ただし、ポートフォリオに定期的に入金し、それを心配したくない場合は、Wealthfrontが仕事をこなします。

計画ツールは壮観で、アカウントに資金を提供するつもりがない場合でも、一見の価値があります。 前進することに決めた場合は、利用可能な最も堅牢な税最小化手法のいくつかを備えた、最も競争力のある価格のロボアドバイザーの1つを取得できます。 ウェルスフロントの投資家は、人間のアドバイザーの松葉杖を残す準備ができている必要がありますが、少なくともあなたの財政目標の達成を支援するという点では、ロボットの大君を歓迎する見込みはあなたが思っているよりもはるかに魅力的です。

富裕層を比較する

ベストオーバーオールオンラインブローカーカテゴリのトップスポットであるWealthfrontは、多くのタイプの投資家にとって素晴らしいソリューションです。 レビューした他のロボアドバイザーとの比較をご覧ください。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。