目次
- どのくらいのお金が必要ですか？
- 収入はいくらですか？
- 退職数学を行う
- あなたは順調に進んでいますか？
退職する前の最後の5年間は、退職計画の面で最も重要な時期の1つになる可能性があります。その期間内に、本当に仕事を辞める余裕があるかどうかを判断する必要があるからです。 決定は、これまでに行った準備の量とその準備の結果に大きく依存します。 財政的に準備ができている場合は、プログラムを維持し、退職後の目標に進む必要があるかもしれません。 準備ができていない場合は、5年以上、または計画されている退職後のライフスタイルの変更を見ている可能性があります。
5年間のストレッチを開始するときの準備レベルを判断するために使用できるアクションプランを見てみましょう。
キーテイクウェイ
- 5年後に引退を希望する場合は、現実的な引退ニーズ分析を行う良い機会です。 次に、それを合理的に予想できる収入と比較します。経費が高すぎる場合、または収入が低すぎる場合は、退職予定表など、いくつかの調整が必要になる場合があります。
どのくらいのお金が必要ですか？
退職後の適切な分析を怠ると、多くの人々が仕事の後の生活の中で財政的に苦労していることに気付くのです。 最も基本的なレベルでは、退職ニーズ分析は、現在の収入に75％や80％などの推奨される割合を掛けることで構成されます。 これは、退職後に費用が下がる可能性が高いという仮定に基づいていますが、残念ながらそうではありません。
退職に必要な金額をよりリアルに把握するには、分析をより全体的なアプローチで行う必要があります。 これは、キャッシュフローや支出に影響を与える可能性のある項目を含む、財務の あらゆる 側面を考慮することを意味します。 自問する質問を次に示します。
引退までどれくらいかかりますか？
計画された退職日までに半年が残っているため、重要な目的は、それまでに退職する余裕があるかどうかを判断することです。 この決定をするためには、まず、どれくらい長く生きることが期待できるかを考えなければなりません。 あなたが千里眼でない限り、もちろん確実な方法はありません。 ただし、一般的な健康状態と家族歴に基づいて合理的な見積もりを行うことができます。 たとえば、家族が通常80代に住んでいて健康状態が良い場合は、その年齢でまだいると仮定することができます。
長期の病気に対して資産を保証する必要がありますか？
あなたは平均余命を熟考している間、あなたの家族が高価で長期の病気にかかりやすいかどうかも考慮してください。 その場合、退職資産を分析に含める項目のリストの上位に確保する必要があります。 たとえば、長期療養（LTC）保険を検討して、最終的にそれらが必要になった場合に、養護施設の介護または同様のサービスに支払うことができます。
退職金を使って費用を支払う必要があると、すぐに巣の卵を一掃する可能性があります。 これは、資産が十分に大きく、メディケイドがサポートする老人ホームのケアを受ける資格がない可能性が高い場合に特に当てはまります。しかし、あなたは資産があなたに起こることを簡単にカバーできるほど裕福ではありません。 結婚している場合、配偶者が死亡した後、一方のパートナーが病気になり、もう一方のパートナーを支援するための貯蓄を使い果たしたらどうなるかを考えてください。
退職後の費用はいくらですか？
退職後の費用を予測することは、ニーズ分析のより簡単な（そしてより楽しい）部分の1つです。 これは、お金を使うと予想されるアイテムまたはエクスペリエンスのリストを作成し、どれくらいの費用がかかる可能性があるかを判断するのと同じくらい簡単です。 1つの方法は、現在の予算を出発点として使用することです。 次に、今後適用されなくなる費用（通勤や通勤に使用するガソリンなど）を削除/削減し、退職時の新しい費用を表すアイテムを追加/増加します（家事代金の請求額の増加や余暇旅行など） 。
財源を合計する際に、収入を生み出したり、売却して現金に変換できる不動産などの不動産を忘れないでください。
収入はいくらですか？
次に、退職時に受け取ることが保証されている収入を合計します。 以下が含まれます。
- 毎月の社会保障給付。 社会保障局のウェブサイトの電卓を使用して、社会保障給付の見積もりを取得できます。現在または以前の雇用主からの年金収入（年金を受給する幸運な場合）。所有する年金：退職後の資金調達を支援するために、継続的な支払いを販売または徴収することを計画している本物または知的財産。 これには、不動産、ロイヤリティ、または賃貸物件が含まれる場合があります。必要な最小分配の対象年齢に達した時点で（現時点では70½）、それを取り出して保証額に追加するために必要な金額の見積もりを取得します。その期間の収入。
また、退職時に活用できる他の貯蓄と資産のインベントリを作成します。
- IRAや401（k）sなどの退職貯蓄口座に貯金した資金、他の貯蓄口座または投資口座にお金、もしあれば、あなたの健康貯蓄口座（HSA）、家や他の不動産の価値、アートなど、その他の貴重な財産。
退職数学を行う
予想される費用と定期的に受け取る収入の額を設定したら、次のステップは、退職後の貯蓄と自分でサポートするためにインベントリしたばかりのその他の資産からどのくらいの追加資金を引き出す必要があるかを決定することです。
以下は、次の仮定に基づいた計算の例です。
- この人は5年後に退職する予定であり、彼らの年間退職費用は退職前収入の75％になります。退職に20年を費やすことを期待しています。社会保障からの推定収入は年間24, 528ドルであり、現在の退職貯蓄残高は150万ドルであり、年間8％の割合で成長すると予測されています。
この場合、結果は次のようになります。
www.choosetosave.org/の計算機
仮の退職前者は平均以上の収入と退職貯蓄を持っていますが、計算では、退職前収入の約64％だけを交換する予定であり、75％の交換率よりもかなり少ない彼らは目指していました。 つまり、5年以内に退職したい場合は、調整を行う必要があります。
あなたの特定の事実と状況は、おそらく異なる結果を生むでしょう。 たとえば、多かれ少なかれ保存されていますか？ あなたは社会保障から多かれ少なかれ得ますか？ 他のソースからの収入は高くなりますか、低くなりますか？ 退職後の予定時間は長くなりますか、短くなりますか？ これらの要因はすべて、最終結果を変える可能性があります。
あなたは順調に進んでいますか？
退職ニーズ分析の結果、順調に進んでいることが示された場合、おめでとうございます！ 必要に応じて、貯蓄に推奨額を追加し続け（可能な場合はそれ以上）、必要に応じてポートフォリオをリバランスして、退職期間に適したものにします。
ニーズ分析の結果、5年間で退職する財政的な準備ができていないことがわかった場合、考慮すべき事項を次に示します。
- 年金を大幅に削減するために、退職後のライフスタイルに何らかの変更を加えることはできますか？退職後十分な収入が得られるように、今後5年間で退職金の拠出金を十分に増やすことができますか？退職の時間と追加の収入をもたらす？
費用を削減したり収入を増やすためにできることがあまりない場合は、さらに数年間退職を延期することをお勧めします。 仕事が長くなればなるほど、お金を確保する時間が長くなり、退職後の貯蓄に頼って自分を支える必要がある年も短くなります。
