自発的な生命保険とは何ですか？
自主生命保険は、被保険者の死亡時に受益者に現金給付を提供する財政的保護計画です。 自発的な生命保険は、雇用主が提供するオプションの特典です。 従業員は、被保険者の死亡時に保険会社の支払い保証と引き換えに毎月の保険料を支払います。 雇用主のスポンサーシップにより、一般的に、自発的な生命保険の保険料は、小売市場で販売される個々の生命保険よりも安くなります。
自発的な生命保険について
多くの保険会社は、自発的な生命保険プランに追加の特典とライダーを提供しています。 たとえば、プランには、保証された発行額を超える保険を購入するオプションが含まれている場合があります。 増加量に応じて、保険契約者は最低健康基準を満たしていることの証明を提出する必要があります。 もう1つは保険の可搬性です。これは、保険契約者が雇用終了時に生命保険契約を継続する能力です。 各雇用主には、ポリシーを移植するためのガイドラインがあります。 ただし、通常は終了後30〜60日であり、事務処理を完了する必要があります。
別の選択肢は、給付を加速する能力であり、それにより、被保険者が終末期の病気であると宣言された場合、被保険者の寿命の間に死亡給付が支払われる。 保険会社によって定義されているように、配偶者、国内のパートナー、および扶養家族のために生命保険を購入するオプションもあります。 最後に、ほとんどの雇用主が提供する計り知れない利益は、給与から保険料を差し引くオプションです。 給与控除は従業員にとって便利であり、保険料を手間なくタイムリーに支払うことができます。
追加の利点に加えて、一部の保険会社は、プレミアムおよび偶発的な死亡および切断のライダーの免除など、オプションのライダーを提供しています。 ほとんどの場合、ライダーは問題になり、追加料金がかかります。
自発的な生命保険の種類
雇用主が提供する自発的生命保険には、全自発的生命保険と任意的定期生命保険の2種類があります。 任意の定期生命保険は、グループ定期生命保険とも呼ばれます。 額面は、従業員の給与の倍数または定額（20, 000ドル、50, 000ドル、100, 000ドルなど）になる場合があります。
自発的な生涯は、被保険者の生涯を保護します。 終身補償が配偶者または扶養家族に選ばれた場合、ポリシーは彼らの人生全体も保護します。 通常、配偶者と扶養家族の金額は、従業員が利用できる金額よりも少なくなります。 終身永久保険と同様に、基礎となる投資に応じて現金価値が蓄積されます。 いくつかのポリシーは固定金利を現金価値にのみ適用しますが、他のポリシーは株式ファンドへの変動投資を許可します。
自発的生命保険は、5年、10年、20年などの限られた期間の保護を提供する保険です。 現金価値の構築と変動投資は、任意保険の特徴ではありません。 その結果、保険料は終身保険よりも安くなります。 保険料は保険契約期間中は一定ですが、更新時に増加する可能性があります。
一部の参加者は、終身保険の補足として自発的なタームライフを選択します。 たとえば、子供を持つ既婚の従業員には、50, 000ドルの終身保険があります。 財政的ニーズ分析を受けた後、彼らの生命保険は不十分であると判断されます。 生命保険ブローカーは、彼女の子供が未成年である間、彼らは少なくとも30万ドルの生命保険を維持することを提案しています。 彼女の雇用主は、合理的な保険料を伴う任意の定期生命保険を提供し、彼女の子供が成人に達するまで、彼女は既存の補償を補うために補償を選択します。
多くの場合、従業員は雇用の直後または雇用後すぐに任意の生命保険を利用できます。 オプトアウトした従業員の場合、次に、オープン入学中、または結婚、子供の誕生、離婚、子供の養子縁組などの適格なライフイベント後に補償が利用できる場合があります。 自発的な生命保険の適切なタイプを選択するには、現在および予想されるニーズを検討する必要があり、各個人の状況と目標に依存します。
