ドルコスト平均化は、長期間にわたって定期的に一定の金額を同じファンドまたは株式に投資することを必要とする単純な手法です。
間違いなく、ドルコスト平均化は戦略であり、ほぼ確実に、安値で買い、高値で売ろうとするよりも良いまたは良い結果を得るものです。 多くの専門家があなたに言うように、誰も市場に時間を合わせることができません。
ドルコスト平均を使用して投資する方法
戦略はこれ以上簡単ではありません。 定期的に、たとえば毎月、同じ金額を同じ株または投資信託に投資します。 投資の価格の変動を無視します。 それが上であろうと下であろうと、あなたはそれに同じ金額を投入しています。
毎月購入される株式の数は、購入時の投資の株価によって異なります。 株式価値が上昇すると、投資するドルあたりの株式の購入額が少なくなります。 株価が下がったら、あなたのお金はあなたにより多くの株式を獲得します。
時間が経つにつれて、あなたが費やす1株当たりの平均コストは、おそらくあなたがそれを時間を計ろうとした場合に支払ったであろう価格と非常に有利に比較されます。
ドルコスト平均化の報酬
長期的には、これは非常に戦略的な投資方法です。 コストが低いときにより多くの株を購入すると、時間とともに一株あたりの平均コストが下がります。
ドルコストの平均化は、新規投資家にとって特に魅力的です。 たとえ小さな出資で始めていても、ゆっくりと、しかし確実に富を築く方法です。
ドルコスト平均化の例
たとえば、投資家が1月からミューチュアルファンドXYZに毎月1日に1, 000ドルを入金するとします。 他の投資と同様に、このファンドは月ごとに価格が跳ね返ります。
1月、Mutual Fund XYZは1株あたり20ドルでした。 2月1日までに16ドル、3月1日までに12ドル、4月1日までに17ドル、5月1日までに23ドルでした。
投資家は、毎月1日にファンドに1, 000ドルを着実に投入し続けますが、お金の購入額は変動します。 1月、1, 000ドルで50株を購入しました。 2月に62.5株、3月に83.3株、4月に58.2株、5月に43.48株を購入しました。
ファンドへの寄付を開始してからわずか5か月後に、投資家は298.14株の投資信託を所有します。 5, 000ドルの投資は、6.857.11ドルになりました。 それらの株式の平均価格は16.77ドルです。 株式の現在の価格に基づいて、5, 000ドルの投資は6, 857.11ドルになりました。
投資家がこの期間中にいつでも一度に5, 000ドル全体を使った場合、総利益は増減する可能性があります。 しかし、購入をずらすことにより、投資のリスクが大幅に削減されました。
ドルコストの平均化は、全体的に好ましい一株当たりの平均価格を得るためのより安全な戦略です。
投資信託を使用する理由
ドルコスト平均化戦略の使用に関しては、無負荷投資信託よりも優れた投資手段はないかもしれません。 手数料なしで売買されるこれらの投資信託の構造は、ドルコストの平均化を念頭に置いて設計されているようです。
投資信託の投資家が支払う経費率は、拠出総額の一定割合です。 その割合は、250ドルまたは2, 500ドルの一括投資の場合と同じように、25ドルの投資または通常の分割払いの金額と同じ相対的なバイトを取ります。 たとえば、取引ごとに定額の手数料が課される株式取引と比較すると、固定費率の値は驚くほど明確です。
たとえば、20ベーシスポイントの費用比率を請求するミューチュアルファンドで25ドルの分割払いを行った場合、0.05ドルの手数料を支払うことになり、これは0.2％になります。 同じファンドへの250ドルの一括投資では、0.50ドル、つまり0.2％を支払います。
オンライン割引ブローカーは、通常、トランザクションごとに定額の$ 4.95を請求するため、確実に安くなります。
それでも、定義上、取引手数料を請求しない無負荷ミューチュアルファンドが利用可能であることと、最小投資要件が低いため、ほとんどすべての人に投資することができます。 実際、多くのミューチュアルファンドは、自動拠出計画、ドル費用の平均化を実行する計画を設定する投資家に最低額を要求していません。
実際にコストを削減するために、インデックスファンドまたは上場投資ファンド（ETF）を検討することができます。 これらの資金は積極的に管理されておらず、特定のインデックスのパフォーマンスと並行するように構築されています。 管理手数料は含まれていないため、コストは割合のほんの一部です。
長期戦略
合計額に関係なく、投資する必要がありますが、ドル費用の平均化は長期的な戦略です。
金融市場は絶え間ない流動状態にありますが、長期間にわたってほとんどの株式は同じ一般的な方向に移動する傾向があり、経済の大きな流れに流されます。 弱気相場または強気相場は数ヶ月または数年も続くことがあります。 これにより、短期的な戦略としての平均コストの価値が低下します。
さらに、ミューチュアルファンドや個々の株式でさえ、原則として月ごとに大幅に価値が変化することはありません。 ドル費用の平均化の真の価値を見るために、あなたの投資を悪い時も良い時も続けなければなりません。 時間が経つにつれて、あなたの資産は強気市場のプレミアム価格と弱気市場の割引の両方を反映します。
