目次
- ロスIRA
- 柔軟な支出アカウント
- 地方債
- 永久生命保険
- ボトムライン
ほとんどの普通預金口座、およびマネーマーケットファンドなど、現金を保管する同様の場所では、獲得した利息に対して税金を支払う必要があります。 いくつかの種類の普通預金口座やその他の金融商品はこの規則の例外であり、税額を減らして貯蓄を伸ばす方法を探しているなら、検討する価値があるかもしれません。 （関連資料については、「普通預金口座への課税方法」を参照してください）
重要なポイント
- 誰もが将来の成長のためにお金を節約して投資することを奨励しているようですが、貯蓄と投資で受け取った利子、配当金、およびキャピタルゲインは課税の対象となりますA Roth IRA、HSA、地方債、および永久生命保険証券は、免税貯金をなくすために利用できる数少ない戦略の1つです。
ロスIRA
Roth IRAは、普通預金口座ではなく退職口座として機能するように設計されています。 そうは言っても、Roth IRAはあなたの未来のために非課税の関心を得るすばらしい方法です。 Roth IRAに投資したお金は、入金前に課税され、退職金が引き出される際に利子は課税されません。 これは、あなたが若く、引退する前にその関心が長年続いている場合に特に魅力的です。 ミレニアル世代、これはあなたのためです。
Roth IRAは従来から退職に使用されていますが、短期の貯蓄ツールとしても魅力的な方法で構成されています。
- Roth IRAに最初に入れたお金（獲得した利息ではない）は、ペナルティなしでいつでも引き出すことができます。購入やライフイベントによっては、ペナルティなしで収益を引き出すことができます。
これにより、ロスは、必要のないお金を駐車するのに適した場所になります。 収益を引き出す必要があり、購入/ライフイベントルールに適合しない場合は、59½になるまで、10％のペナルティが課せられることに注意してください。 また、年齢に関係なく、納税を避けるために、最初の引き落としの前に5年間アカウントを持っている必要があります。 ロスIRAからのすべての非課税の利子収入は、将来のために貯蓄する素晴らしいインセンティブです。
柔軟な支出口座と健康貯蓄口座
柔軟な支出アカウント（FSA）と健康貯蓄アカウント（HSA）は、医療費、およびFSAの場合は育児費用も支援しながら、いくらかの税軽減を提供するのに役立つプログラムです。 名前は似ていますが、いくつかの重要な違いがあります。
FSA：
- 雇用主が後援する必要があります。通常、年の初めに申告する必要があり、変更できない預金額を設定する必要があります。転倒しないでください。お金を使用しない場合は失います！医療費と保育費の両方。高額の損金算入可能な健康保険プランを持っている必要はありません。
HSA：
- 雇用主のスポンサーは必要ありません。高額の健康保険に加入している人なら誰でも開くことができます。年々転がすことができます。お金を使わなくてもお金を失うことはありません。適格な健康関連費用に費やされる。退職後の貯蓄の追加源として役立つことができる
2018年のFSA拠出限度額は50ドル増の2, 650ドルで、HSA拠出限度額は個人で50ドルから3, 450ドル、家族で6, 900ドル増加しました。
これらの2つのアカウントが共有するのは、収益に対して所得税を支払う前にそれらに貢献するということです。したがって、医療に費やす必要のあるドルが伸びます。 HSAがロールオーバーすると、お金に対して非課税の利子を得ることができます。 1回限りの医療費または定期的な医療費、または保険で完全にはカバーされない今後の手順があり、来年の医療（およびFSAの場合は保育）のニーズを適切に見積もっている場合は、 HSAまたはFSAを検討する価値があります。
地方債
地方債（または「ムニ」）は、公共の改善プロジェクトを支援するために地方自治体が販売する債券です。 一般に、収益率は固定されており、期間は設定されています。 1年から3年で成熟する短期債と、10年以上成熟しない長期債があります。
地方自治体プロジェクトへの投資を促進するため、地方債で得られる利子は非課税です（一部ではありますが、地方債は連邦税、州税、地方税さえ免除されます）。 ムニスは比較的低金利で支払いますが、ほとんどは低リスク投資とみなされます。 これらの債券は、一般的に低リスクの投資であるため、関心を稼ぎながら税負担を軽減するのに役立つため、高所得層の人々に人気があります。
追加のボーナス：自分の市または町の市債に投資すると、あなたが住んでいるコミュニティのプロジェクトをサポートできます。 貯蓄に対する非課税の関心を獲得しながら、改善された公共資源を受け取ります。 （詳細について は、「地方債とは？」を 参照してください 。 ）
地方債に直接投資する代わりに、地方債ファンドを選択する方法があります。 州（および地方税）を免除する場合は、債券が発行されている州に住む必要があります。 高所得の投資家は、地方自治体の投資信託について財務アドバイザーに尋ねることができます。
永久生命保険
おそらく、非課税の成長と収入を蓄積するあまり知られていない方法は、終身または普遍的な生活などの現金価値を運ぶ恒久的な生命保険を使用することです。 これらの保険には、死亡給付の要素と、被保険者が生きている間に借りたり引いたりできる現金の要素があります。 このお金は、配当を通じて適度な割合で毎年増加しますが、多くの場合、課税対象ではありません。 寄付したお金を（基礎として）引き出す場合、税金を支払う必要はありません。 または、非課税のポリシーの現金価値に対して借入を行い、ポリシーの配当で支払利息を賄うことができます。
ボトムライン
それが節約になると、すべてのペニーが重要です。 免税口座に投資できる場合は、さらにお金を伸ばすことができます。 免税手段の種類にはそれぞれ制限がありますが、それらはすべて、財務目標の達成に役立つ節約ツールです。
