体系的離脱計画（SWP）とは何ですか？
体系的撤退計画（SWP）は、通常退職時に使用される予定された投資撤回計画です。 投資家はさまざまな方法でSWPを構築できます。 通常、投資信託では、投資家は、毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年の間隔払いを含む体系的な引き出し計画を決定できます。
重要なポイント
- システマティックな引き出し計画（SWP）では、投資によって生成された事前にパンニングされたキャッシュフローが収入として許可されます。退職に必要と思われる収入を理解することは、SWPを確立するための重要なステップです。 オンライン退職計算機は、インフレ、税金、社会保障などを考慮に入れるのに役立ちます。
体系的な離脱計画を理解する
体系的な撤退計画は、退職のために最も一般的に使用されます。 ただし、投資家は、さまざまな支払いニーズに合わせてSWPを構築および使用できます。 市場のほぼすべてのタイプの投資ビークルからの引き出しに対して、体系的な引き出し計画を立てることができます。
SWPに使用される一般的な投資手段には、ミューチュアルファンド、年金、証券口座、401kプラン、個人退職口座（IRA）が含まれます。 年金は、いくつかの初期拠出金に基づいて一連のキャッシュフローを提供する、一般的なタイプの体系的な引き出し計画です。
SWPの計画
体系的な引き出しを積極的に計画するために、投資家はSWP計算機や標準的な退職計算機などのリソースを使用できます。 投資計画の計算機は、投資家が事前に決定された利用段階を通じて、引き出しのニーズをカバーするために必要な目標額を決定するのに役立ちます。
Vanguard Retirement Income Calculatorはその一例です。 関係する変数には、年齢、年, 、退職貯蓄所得の配分、現在の配分、退職所得のニーズ、投資からの予想年間収益、社会保障の見積もり、その他の退職基金の見積もりが含まれます。 計算機は、体系的な引き出し計画のために引き出す必要がある月額を提供し、目標を達成するためにどれだけ節約する必要があるかを判断するのにも役立ちます。
SWPのセットアップ
SWPのセットアップには時間がかかる場合があります。 選択肢と関連するプロセスを理解することは、投資家が収入キャッシュフローをより効率的に受け取るのに役立ちます。 ほとんどのタイプの投資は、体系的な撤退計画を提供します。 投資家は、ミューチュアルファンド、年金、証券口座、401kプラン、IRAなどから体系的な引き出しを行うことができます。 特定の年齢で強制的な引き出しが必要になる場合があるため、退職口座の注意深いデューデリジェンスは特に重要です。
標準の投資口座、投資信託、およびその他のアカウントプロバイダーには、配布フォームとも呼ばれるSWPフォームが必要になります。 投資家は、毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年など、さまざまな配布スケジュールを決定できます。 通常、アカウントには体系的な引き出しを開始するための最低残高要件があります。 便宜上、投資家は、複数の持ち株を持つ口座のファンドごとに清算率を指定するオプションがあります。 これは、ファイナンシャルアドバイザーが管理する投資信託会社の持ち株、証券会社の口座またはポートフォリオで発生する可能性があります。
退職投資口座のSWPは、内国歳入庁（IRS）のガイドラインによって規制されているため、追加のデューデリジェンスが必要です。 IRSは、投資家が70½歳で従来のIRA、SEP IRA、SIMPLE IRAまたは退職プランの口座から引き出しを開始することを要求しています。
その他のSWPの考慮事項
SWPの準備と開始において、投資家は税金と潜在的に体系的な移転計画を検討することもできます。 税務顧問は、標準口座と退職口座の両方からの引き出しに支払う税率を決定するのに役立ちます。 引き出しには、標準口座から分配するために証券を販売する必要があるため、通常、引き出しには収入として課税されます。 退職口座の引き出しには、独自の税制があります。
場合によっては、投資家は定期的な体系的な転送を行うオプションもあります。 これは、資金の引き出しを現金、普通預金、または短期金融口座に構成するための潜在的な良い選択肢となります。
