投資についての一般的な神話は、始めるためだけに大きな太った銀行口座が必要であるということです。 現実には、堅実なポートフォリオを構築するプロセスは、数千ドル、あるいは数百ドルからも始まります。
このストーリーでは、投資を開始するのに利用できる金額ごとに整理された具体的なアドバイスを提供します。 ただし、まず、ローローラーが貯蓄と投資プログラムを開始するためにできるスマートな動きをいくつか取り上げます。
開始する戦略
安全な賭けやリスクの高いギャンブルに少額または多額の投資を計画している場合でも、これらの手順は計画を正しい軌道に乗せるのに役立つはずです。
貯蓄を自動化する
毎月一定額の貯蓄を確実に確保するための勤勉さは、長期的に見返りを得るでしょう。 単独でそれを行う意欲や組織が不足している場合は、さまざまなスマートフォンおよびコンピューターアプリケーションを介して技術的な支援を利用できます。
最も簡単に節約できるアプリは、購入やその他の取引を最も近いドルに切り上げ、「節約」を脇に置くアプリです。ドングリ、カピタル、チャイムはすべて、クレジットカードやデビットカードからの取引を切り上げ、節約に優しい車両であなたにお金を返します。
重要なポイント
- 定期的に節約するために一定の金額を確保します購入を切り上げて小さな変更を節約する貯蓄アプリを調べます最初に高金利の負債を完済します退職プランを活用してくださいあなたが安心しているリスクのレベルと方法について考えてくださいそれは時間とともに変化します。投資ポットが大きくなるにつれて、より良い選択肢にトレードアップします。
ドングリは、いくつかの低コストETFポートフォリオの1つにお金を入れます。 以下で説明するように、これらは小規模なセーバーに適した手段です。 Qapitalは、選択したルールに基づいて、FDIC保険のあるWells Fargoアカウントに自動的に送金するオプションを追加します。 オンラインバンクであると同時にアプリでもあるチャイムは、預金口座の10％を自動的に確保する普通預金口座を提供しています。
これらのアプリを使用する前に、銀行に独自のアプリや、貯蓄以外の口座から貯蓄と投資に適した口座に自動的に送金する他の方法について銀行に確認してください。
あなたの負債に対処する
貯金を始める前に、すでに持っている借金を負担するのに何がかかっているかを分析し、どれだけ早く借金を解散できるかを考えてください。 結局のところ、高金利のクレジットカードには20％以上の金利が適用され、一部の学生ローンには10％を超える金利があります。 これらのレートは、平均年収7％をはるかに上回っており、米国の株式市場は時間とともに回復しています。
あなたが多くの高利の借金を抱えているなら、投資する前に少なくともいくらかを返済するほうが理にかなっています。 ほとんどの投資の正確な収益を予測することはできませんが、1年早く20％の金利で債務を引退することは、20％の収益を得るのと同じくらい良いことを確信できます。
常にあなたの雇用主のマッチング貢献の資格を得るためにあなたの401（k）に十分なお金を寄付してください。それは無料のお金です。
退職を検討する
貯蓄と投資の重要な目標は、幼少期であっても、仕事をやめた後に十分なお金を確保できるようにすることです。 計画の優先事項の1つは、政府と雇用主がぶら下げた誘因を最大限に活用して、退職後の安全を促進することです。 会社が401（k）退職プランを提供している場合は、見落とさないでください。 あなたの会社が計画への貢献の一部またはすべてに一致する場合、二重に当てはまります。
たとえば、収入が50, 000ドルで、401（k）プランに3, 000ドル、つまり収入の6％を寄付する場合、雇用主はさらに3, 000ドルを寄付することでそれと一致する場合があります。 寛大ではない雇用主は最大3％しか寄付せず、3, 000ドルの寄付に1, 500ドルを加算します。 あなたは常にあなたの雇用主のマッチの全額を得るのに十分な投資をしたいと思うでしょう。 そうしないことは、本質的にお金を捨てることです。
401（k）sおよびいくつかの他の退職車もまた、有利な税制上の扱いのために強力な投資です。 多くの場合、税引前ドルで寄付できるため、寄付した年の税負担が軽減されます。 Roth 401（k）sやIRAなどの他のものでは、税引き後収入で貢献しますが、税なしで資金を引き出します。これにより、引き出し年の税負担を減らすことができます。 そして、あなたのお金が長年にわたって成長している場合、元々寄付した金額よりもはるかに多くなるため、これらの非課税の引き出しには価値があることを忘れないでください。
どちらのシナリオでも、投資対象の収益はアカウント内で非課税で蓄積されます。 雇用主が401（k）の寄付に一致するものを提供しなくても、プランはそれでもお得です。
税金の払い戻しを投資する
どのような種類の製品に投資していても、それに関連する料金を理解する（そして最小限に抑えるために最善を尽くす）ことは重要です。
投資額別の推奨事項
詳細の前に、いくつかの一般的なポイントに下線を引く価値があります。 純資産に関係なく、当座預金口座、投資信託、またはその他の金融商品であっても、投資手数料を最小限に抑えることが重要です。
これは特に、予算に投資する場合に当てはまります。これは、固定料金が節約の大きな部分を占めるためです。 100万ドルのアカウントで100ドルの年会費はささいなものですが、5, 000ドルのアカウントで100ドルの料金は大きな財政的打撃となります。 予算に投資している場合は、お金を置く場所に関連するコストを慎重に選択してください。
また、投資に対する見返りの可能性を、自分が取るのに快適であり、年齢に適したリスクのレベルと比較検討する必要があります。 一般に、退職に近づくにつれて、ポートフォリオのリスクは着実に低下するはずです。
500ドルを投資する方法
少額のように思えるかもしれませんが、500ドルは投資ポートフォリオを開始する際に考えるよりもはるかに大きくなる可能性があります。 安全にプレイしたい場合は、銀行またはその他の貸し手からの預金証書（CD）に合計額を入れるか、オンラインブローカーを通じて購入できる短期財務省短期証券を購入するために使用します。 両方のオプションで成長の可能性は限られていますが、リスクは事実上ゼロです。 それはあなたの巣の卵が他のオプションが利用できるポイントまで成長するまであなたのお金で少し稼ぐ方法です。
少しリスクが高い人には、小規模投資家であっても、CDやTビルよりも大きなリターンを約束する幅広い選択肢があります。 1つは、配当再投資計画（DRIP）です。 株式を購入すると、配当は自動的に追加の株式や端数株式の購入に使用されます。 株式は割引価格で、ブローカーに販売手数料を支払うことなく購入されるため、これは小規模投資家にとっては素晴らしい選択です。 会社の株式を1株購入することで開始できます。
小規模に始めるためのもう1つのオプションは、上場投資信託（ETF）です。そのほとんどは、最小限の投資を必要としません。 ほとんどのミューチュアルファンドとは異なり、ETFは通常、継続的なコストの削減につながる受動的な管理構造を備えています。 ただし、ETFのその他の欠点の中で、取引には手数料を支払う必要があります。 これらの料金を削減するには、手数料を請求しないディスカウントブローカーの使用を検討するか、投資を少なくする計画を立ててください。たとえば、毎月少量購入するのではなく、四半期ごとに多額の投資を行うことを検討してください。
リスクの連続体の頂点に向かって、ピアツーピアの融資に投資しています。 クラウドファンダーは、投資家を資金で貸し出し、起業家が新しいベンチャーに資金を供給しようとする。 ローンが返済されると、投資家は投資した金額に比例して利息を受け取ります。 クラウドファンディングプラットフォームの中には、Lending Clubの1, 000ドルなど、口座開設の最低額が高いものもありますが、わずか25ドルでProsperなどの他のプラットフォームを開始できます。 クラウドファンディングは、多くの新しいベンチャーが失敗するため高いリスクをもたらしますが、収益の増加も見込めます。 一般的に、年次リターンは5％から8％の範囲にありますが、大きなリスクを冒したい投資家や、特に収益性の高い新人を支援するだけの幸運な投資家にとっては、30％以上に上昇する可能性があります。
1, 000ドルを投資する方法
退職または数年先の住宅購入のために貯蓄している場合は、最低投資額が比較的低く、通常1, 000ドル程度の低料金の目標日ファンドを探します。 このタイプのファンドでは、目標日を選択します。 ファンドへの投資は時間の経過とともに自動的に調整され、目標日が近づくにつれて全体的なミックスがよりリスクの高いものから安全なものに変わります。
何でこれが大切ですか？ 始めたばかりのときは時間がある。 より高いリターンを得る可能性のあるリスクの高い投資を行うことができます。 ただし、目標日が近づくと、特に退職日であれば、計画を狂わせる可能性のある突然の損失から身を守る必要があります。
この1, 000ドルで、個々の株式を購入することも検討できます。これはリスクが高くなりますが、より高い収益を生み出すことができます。 配当を支払う個々の株式への投資は賢明な戦略です。 配当を現金の支払いとして受け取るか、追加の株式に再投資するかを選択できます。
3, 000ドルを投資する方法
この投資レベルにより、より多くの投資信託などの追加オプションにアクセスできます。 ファンドによっては最低1, 000ドル以下の投資が必要なものもありますが、Vanguardがその資金のほとんどに必要とする3, 000ドルなど、金額が大きい方が一般的です。
多くの種類のファンドの中で、スタンダード&プアー500やダウジョーンズインダストリアルズなどの特定の市場インデックスを追跡し、比較的低い手数料を提供するタイプのミューチュアルファンドであるインデックスファンドをまず検討することを検討してください。 ETFと同様に、インデックスファンドは受動的に管理されます。つまり、経費率が低くなり、料金が抑えられます。
インデックスファンドの目標は、少なくともインデックスのパフォーマンスと一致することです。 また、多くの資産クラスに幅広く触れることができます。
5, 000ドルを投資する方法
不動産への投資の選択肢を増やすなど、可能性は5, 000ドルレベルでさらに広がります。 5, 000ドルは不動産の購入や頭金の支払いには十分ではありませんが、他のいくつかの方法で不動産に出資するには十分です。
1つは、不動産投資信託（REIT）に投資することです。 これは、連続的な収入の流れを生み出す不動産または住宅ローンのグループを所有する企業です。 REIT投資家として、基礎となる不動産から生じる収入の一部を受け取る権利があります。 REITは法律により、収入の90％を毎年配当として投資家に支払うことが義務付けられています。 REITは取引することも取引しないこともできます。
不動産クラウドファンディングは2番目のオプションです。 現在、不動産クラウドファンディングプラットフォームは、認定および非認定の両方の投資家からの投資を受け入れることが許可されています。 多くのプラットフォームは、民間の不動産取引への参入を得るための最小投資を5, 000ドルに設定しています。
投資家は、プラットフォームに応じて、商業用および住宅用不動産への負債投資と株式投資を選択することもできます。 負債投資のリターンは、年間8％から12％の範囲です。 資産の価値が上がると、株式投資はより高い利回りを得ることができます。 このタイプの投資は、従来の投資よりも多くのリスクを伴う可能性があることに留意してください。
ボトムライン
投資は複雑になる可能性がありますが、基本は簡単です。 節約する金額と雇用主の貢献を最大化します。 税金と手数料を最小限に抑えます。 限られたリソースで賢い選択をしてください。
とはいえ、ポートフォリオを構築することは、投資のリスクと潜在的な収益のバランスを最適にとる方法などの複雑さを高めることもあります。 ヘルプを取得することを検討してください。 テクノロジーと投資の激しい競争を考えると、これまで以上に多くのリソースを利用できます。 これらのオプションには、ロボアドバイザー、低価格でバランスの取れたポートフォリオを作成するのに役立つ仮想アシスタント、および販売する製品のコミッションからの収入に依存しない有料のファイナンシャルアドバイザーが含まれます。
投資の最も難しい部分は、開始することですが、そうするのが早ければ早いほど、より多くのことをすべきです。 それはそれと同じくらい簡単です。
