目次
- 目標の設定
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
SigFigとPersonal Capitalは、非常によく似た競合他社で混雑している分野でのユニークなロボアドバイザーです。 SigFigは、一部のブローカーが提供する一種のボルトオンロボアドバイザーとして際立っています。 このアドオンのアプローチにより、SigFigは教育センターのようなものを構築する必要がなくなり、プラットフォームがポートフォリオの支援に集中できるようになります。 パーソナルキャピタルは、ほぼ逆の方向でユニークであり、特に富裕層のクライアントを念頭に置いて設計された非常に堅牢なプラットフォームを提供します。 アカウントの最低額が100, 000ドルから始まるという事実は、多くの投資家にとってパーソナルキャピタルの手の届かないところにあります。 そうは言っても、これらの2つのユニークなプラットフォームを見て、どちらがあなたのポートフォリオを管理するのにより良い選択であるかを見ていきます。
- アカウントの最小額：$ 2, 000
- 料金 ：0.25％（最初の$ 10, 000は無料）
- Schwab、Fidelity、またはTD Ameritradeの当座預金口座を持つ投資家に最適金融アドバイザーと話し、便利なガイダンスアプリを利用できるため、手持ちが必要な人に最適10, 000ドルを超える
- アカウントの最低額：$ 100, 000
- 料金 ：100万ドルを超えるアカウントの場合は0.89％から0.49％
- 富裕層の洗練された投資家に最適従来のトップティアのウェルスマネジメントと比較して、非常に競争力のある料金で裕福な投資家に高レベルの多様化を提供するよう設計された
目標の設定
SigFigは、年齢、収入、リスク許容度、投資期間について質問します。 ツール、計算機、または目標の内訳はなく、投資期間は短期、中期、および長期に限定されています。 退職および富を築くセクションは、目標の計画に役立ちます。また、人口が多いが古くなったブログは、メインページとのリンクが不十分であるため、見つけるのが難しい場合があります。 見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に15分間ファイナンシャルアドバイザーと相談できますが、管理資産が少なくとも10, 000ドルのアクティブなクライアントはいつでもアドバイザーと話すことができます。
ブログの内容には、さまざまな目標計画トピックが含まれていますが、電卓やツールはほとんどありません。 アカウント管理インターフェイスは、ガイダンスアプリを介して多くの手持ちを提供するだけでなく、目標が順調でない場合の資金調達レベルとポートフォリオミックスに関する情報も提供します。 また、毎月の取引、ペーパートレードモデルのポートフォリオを確認し、プラットフォームを介して広範な監視リストを作成することもできます。
パーソナルキャピタルは、目標計画のための記事とガイドを提供していますが、それらは冗長であり、業界の言葉であなたを攻撃します。 パーソナルキャピタルはまた、市場のニュースと開発に関するブログを毎日公開しています。 銀行、投資、クレジットカードなどのサードパーティの金融口座をインポートし、財務の全体像と現在の資産配分の分析を生成するよう求められます。 これは主に、Personal Capitalが提供する主な目標設定である退職計画の通知に役立ちます。 プラットフォームに退職前の目標を追加できますが、目標のサイズや貢献要件を決定するのにほとんど支援はありません。
退職計画
パーソナルキャピタルは、課税対象、非繰延、および非課税の所得を分割することで退職所得を最大化するように設計された独自のスマート引き出しツールを含む退職リソースに関して優れています。 さらに、Personal Capitalは401Kアカウントでの資産配分についてアドバイスし、慈善ギフトの準備も支援します。 慈善ギフトサポートは、ロボアドバイザリー業界では珍しい製品ですが、Personal Capitalが念頭に置いているターゲット市場に適合しています。
SigFigは、退職プランニングに関する多くの記事を掲載した便利なブログを提供していますが、計算機やツールは提供していません。 ただし、クライアントはFidelity、Schwab、またはTD Ameritradeの広範な退職計画リソースにもアクセスできます。
アカウントの種類
Personal CapitalとSigFigはどちらも、最も一般的に使用されるアカウントタイプをカバーしています。 パーソナルキャピタルは、ボルトオンではなくフルサービスのロボアドバイザーとして、529大学の貯蓄プランを含む、より幅広いアカウントを提供しています。 もちろん、アカウントタイプでは、使用する予定のアカウントがロボアドバイザーが提供することだけが重要です。
個人資本口座タイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントSEP退職アカウント信託現金管理アカウント529カレッジ貯蓄プラン
SigFigアカウントタイプ：
- 個別の課税アカウント共同の課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントSEP退職アカウント
機能とアクセシビリティ
Personal CapitalとSigFigはどちらも、主な機能として人間的なタッチを提供します。 SigFigには、アカウントに資金を供給する前にアドバイザーと15分間の無料相談があり、サインアップ後の通常のアクセスも含まれています。 最上位のアドバイザリーで予想されるように、すべてのパーソナルキャピタルクライアントは、ファイナンシャルアドバイザーに無制限にアクセスできます。 SigFigはiOSおよびAndroid向けのフル機能のモバイルアプリと、Fidelity、Schwab、またはTD Ameritradeアプリへのアクセスを提供しますが、Personal CapitalアプリにはWebサイトでしか利用できない重要な機能がありません。 ただし、実際に使用する機能に依存するため、機能に関して明確な勝者はありません。
個人資本：
- ファイナンシャルプランナー：クライアントはいつでも専任のアドバイザーと話すことができます。富裕層向けの競争力のある価格設定：このプログラムは、一流のライバルの同様の資産管理サービスと競合します。そして社会に配慮したETF。
SigFig：
- ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス：マネージドアセットが10, 000ドル以上のクライアントは、いつでもファイナンシャルアドバイザーと相談できます。無料ポートフォリオトラッカー：便利なポートフォリオトラッカーにより、見込み顧客は義務なしで「タイヤを蹴る」ことができます。 Schwab、Fidelity、またはTD Ameritradeの流動資産、TD Ameritradeで新しい口座が開設されています。
料金
Personal Capitalの 0.89％の管理手数料と100, 000ドルの最低デポジットにより、サービスは実質的に富裕層に限定されます。 料金は、1, 000, 000ドルから10, 000, 000ドルの間の資産では0.79％に下がり、1, 000万ドルを超える資産では0.49％に下がります。 手数料は取引費用をカバーしますが、資金を転送し、平均0.08％のETF費用を支払う場合、解約費用が発生する可能性があります。 パーソナルキャピタルの無料のプランニングツールには金銭的なコミットメントは必要ありません。
SigFigは 、10, 000ドルを超える管理資産に対して0.25％の料金を請求し、そのしきい値を下回ると無料になります。 また、クライアントは、平均して0.07％から0.15％の経費率でETFに料金を支払う必要があります。 SigFigは取引手数料や解約手数料を請求しませんが、ETFの販売により早期解約費用が発生する場合があります。
最低入金額
最小入金に関しては、Personal CapitalとSigFigは非常に離れています。 パーソナルキャピタルの最低100, 000ドルは、多くの投資家に他の場所を探すことを余儀なくさせますが、SigFigの最低2000ドルは、クライアントがリスクを抑えて主要な機能をレビューできるようにします。
- 個人資本：$ 100, 000SigFig：$ 2, 000
ポートフォリオ
パーソナルキャピタルとSigFigは、ポートフォリオの構築と維持に対して同じ幅広いアプローチを持っていますが、パーソナルキャピタルは、より堅牢な方法論とより幅広い資産の選択の両方を備えています。 パーソナルキャピタルのセキュリティ分析方法には以下が含まれます。
- 目的の属性を選択するために、関連する有価証券またはインデックスのバスケットをスクリーニングします。有価証券または市場セグメントの相互の履歴関係を評価します。過去および将来の財務実績に基づいて有価証券を評価します。サイクル
パーソナルキャピタルは12種類のポートフォリオを提供しています。その大半は、従来のモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則に基づいており、ほぼ無制限の戦略的バリエーションとクライアントのリスクプロファイルと財務目標に合わせて調整されています。 マイナス面としては、アカウント設定時に割り当てられたアドバイザーと話をするまで、ポートフォリオの推奨事項を見ることができません。 ポートフォリオは、資産配分の境界外に移動したときに監視および再調整されます。 ポートフォリオ回転率の全体的な目標は15％以下であり、これは節税を最大化することを目的としています。
パーソナルキャピタルの投資哲学は、顧客の税負担を最適化することを追求して、税収の収穫を超えた一歩を踏み出しました。 ポートフォリオは税効率が高くなるように設計されており、アドバイザリーは個々の証券を使用して、税務に関する価値を高めています。 利回りの高い投資は、税法案を下げるために、可能な限りIRAおよびその他の繰延税金勘定に入れられます。 投資信託は、管理対象ポートフォリオでは使用されません。
SigFigのMPTベースの投資方法には、次の要素が含まれます。
- さまざまな市場および経済状況で良好に機能する資産クラスを見つけます。低コストで多様化を実現する投資を選択します。さまざまなリスク許容度に一致するポートフォリオを作成します。期待リターンでリスクを分散します。
このプロセスは典型的なMPT手法に従っており、目標を下回った配分へのエクスポージャーを増やし、目標を超えて拡大した配分へのエクスポージャーを減らします。 ポートフォリオを追加または削除することはできませんが、アドバイザリー契約では、1つのETFを同様の資産クラスの代替物に置き換える合理的な制限が許可されています。 細かい印刷では、ポートフォリオの特性に基づいて、異なる時間間隔でリバランスが発生する可能性があることが示されています。
SigFigは、クライアントの資産を保持している証券会社の証券リストにある低費用で手数料のないETFをポートフォリオに追加しますが、エクスポージャーの大部分はVanguard、iShares、Schwabの資金を通じて行われます。 パーソナルキャピタルポートフォリオには、個々の株式（米国株式）、ETF、債券投資、および適格な投資家向けのプライベートエクイティが含まれます。
税制優遇投資
SigFigは、追加費用なしで、すべての課税対象口座で税額控除を提供します。 デフォルトでは、SigFigのプラットフォームは、証券の売却前にキャピタルロスとウォッシュセールルールを考慮します。 パーソナルキャピタルは、管理対象資産の200, 000ドル以上のアカウントに対して、同様の減税ハーベスティングおよび追加の税最適化サービスを提供しています。
セキュリティ
SigFigとPersonal Capitalは、どちらも頑丈な256ビットSSL暗号化を利用しています。 指紋、顔認識、2要素認証は、アドバイザリのモバイルアプリとサードパーティのブローカーアプリで利用できます。 パーソナルキャピタルの資金は、Pershing Advisor Solutions LLCで開催され、証券投資家保護公社（SIPC）および民間の過剰保険を提供しています。 Sigfigのクライアント資産は、Fidelity、TD Ameritrade、またはSchwabで保有されており、SIPCと民間の過剰保険を提供しています。
顧客サービス
専任アドバイザーがPersonal Capitalのカスタマーサービスの問題を処理するため、アカウントの確立後に電話をかける一般的な電話番号はありません。 見込み客は電話で営業またはサービス担当者と話すことができますが、Personal Capitalはライブチャットを提供していません。 市場時間中に行われた電話は、知識のあるカスタマーサービス担当者と話すのに平均で4:14でした。
SigFigカスタマーサービス時間は、月曜日から金曜日の午前6時から午後6時まで表示され、電話、ライブチャット、または電子メールで連絡できます。 ただし、ファイナンシャルアドバイザーとのほとんどの連絡は、Web会議アプリを通じて行われます。 このWebサイトには、2人の男性と「質問」という単語が記載された小さなボックスが含まれており、簡単に見逃してしまうライブチャットリンクにつながっています。 市場時間中の顧客サービスへの電話は、知識のある担当者と話をするのに平均で比較的速い1:33分でした。
テイク
パーソナルキャピタルとSigFigを比較するとき、あなたが支払うものを手に入れるという事実に帰着します。 パーソナルキャピタルは、ETFの単純な組み合わせをはるかに超えて、ポートフォリオの最適な多様性を確保するために非常に徹底的なアプローチを取ります。 しかし、Personal Capitalの大きな打撃は、ほとんどの人がそれを買う余裕がないことです。 あなたが高価な資産管理ブティックに代わるロボアドバイザーを探している富裕層の個人である場合、パーソナルキャピタルはロボアドバイザーです。 これは、洗練された投資家に対する全体的な選択であったため、驚くことではありません。 ポートフォリオ管理、税の最適化、顧客サービスなどの重要なサービスは、平均的なロボアドバイザーをはるかに上回っています。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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