ロボアドバイザーの成長の予測は控えめに言っても野心的です。 しかし、それが成長傾向にあるからといって、それがあなたにとって正しいというわけではありません。 それは、投資家としてどのように活動したいか、そしてあなたの目標が何であるかによります。 それでは、これらの自動化されたサービスを詳しく見てみましょう。
ロボアドバイザーとは誰ですか？
現在最も人気のあるロボアドバイザーサービスのいくつかは、Wealthfront、Betterment、Personal Capital、FutureAdvisorです。 これらはすべて独立したプラットフォームですが、巨大な投資管理会社であるBlackRockは2015年にFutureAdvisorを買収しました。他のいくつかの実店舗金融機関は、サービスを補完するためにロボアドバイザーを立ち上げました。 その中でも、Intelligent Portfoliosサービスを備えたCharles Schwab。 ウェルズ・ファーゴとその直観的な投資家。 ヴァンガードとそのパーソナルアドバイザーサービス。
Wealthfrontの最低投資額は5, 000ドルです。 その合計が10, 000ドル未満の場合、サービスは無料です。 10, 000ドルの後、わずか0.25％の手数料がかかります。 Bettermentの動作は少し異なります。最小投資は不要で、総投資額が10, 000ドル未満の場合は0.35％の手数料がかかります。 投資額が10, 000〜100, 000ドルの場合、0.25％の手数料がかかります。 投資額が100, 000ドルを超えた場合、手数料は0.15％です。
金融機関所有のロボには、わずかに高い場合でも同様のコストがかかります。 多くの場合、既存のクライアントに割引を提供します。 シュワブのインテリジェントポートフォリオは無料です。 独自の取引所で取引されている資金（ETF）とサードパーティのETFを通じて収益を上げています。
Robo-Advisorが人気がある理由
ロボアドバイザーの人気の大きな理由は手頃な価格です。 たとえば、Wealthfrontの30, 000人のクライアントの90％は50歳未満であり、それらのクライアントの60％は35歳未満です。これは、富を築く初期段階にあるミレニアル世代を指します。 ほとんどのミレニアル世代は、通常6桁以上の投資を必要とする従来のファイナンシャルアドバイザーの手数料を支払う余裕がありません。
ロボアドバイザーが人気を博したもう1つの理由は、税収の収穫です。これにより、収益性の高い取引に対する税金の義務が自動的に最小化され、負けた取引に対する減税が最大化されます。 そして何よりも、それはすべてコンピューターによって行われ、ユーザーの労力をまったく必要としません。
ロボアドバイザーのリスクは何ですか？
ミレニアル世代は、ドットコムバブルや2008年の金融危機を含め、生涯で最悪の事態を経験しています。 多くはリスクに逆行し、株式市場に警戒しています。 残念ながら、2018年10月現在、株式市場はますます過熱しているため、前回の危機の発生を助けたのと同じパターンが再び発生する可能性があります。今回のみ、問題はグローバルです。 そして、企業が過剰に拡大し、成長が止まったときに借金を支払うことができないのではなく、国全体がそのリストです。
弱気相場は近づいていますか？ 地平線上になくても、時間の問題です。 ロボアドバイザーは、必要なすべてのポートフォリオをリバランスできますが、これらのポートフォリオはほぼ100％の長さになります（キャッシュポジションを除く）。 これらのロボアドバイザーがポジティブなリターンをもたらすことは不可能です。 投資家は資産が減価し、ロボアドバイザーの人気が低下するのをよく見ることができます。
優れたファイナンシャルアドバイザーの代金を支払うことは、弱気市場で十分に使われているかもしれません。 ロボットとは異なり、人間は傾向を見て、最新のすべての見出しに追いつき、人間の心だけができる方法でそれらを理解できます。 少なくとも、人間の財務アドバイザーがいる場合、弱気市場をナビゲートする可能性があります。 ロボアドバイザーを使用し、市場が南に向かう場合、投資も南に向かう可能性があります。
ボトムライン
経済と市場を真に理解している一流のファイナンシャルアドバイザーにお金をかけることが、今後の最善の策です。 ロボアドバイザーを使用している場合は、強気相場に賭けて実行し続けることになりますが、これは非現実的です。 ただし、若く、退職のために貯金するために何十年も待つことを望んでいるなら、ロボアドバイザーは実行可能な解決策になる可能性があります。
