銀行からのお金の貸し借りは、何世紀にもわたって進化してきた特定の手続き上のガイドラインに従います。 一方、個人の貸し出し-つまり、友人や家族に融資を行ったり、友人や家族から融資を受けたりすること-は同じくらい長い間続いていますが、それぞれの状況は独特であるため、しっかりしたガイドラインは開発されていません。
しかし、関係するすべての関係者にとって家族ローンをより安全で安全にする方法があります。
個人ローンが良いアイデアではない理由
家族や友人に個人的な融資をすることに対して強い理由があります。 最大のものはあなた自身の個人的な財政に関係しています。 ほとんどの人は、そのお金を失うリスクがあるほど実際には流動的ではないので、融資されたすべてのお金が失われると想定することで、合理的にどの程度の融資を行うことができるかすぐにわかります。 あなたが退職口座、緊急資金、またはローンを作るために必要な他の資金に浸っている場合、それはあなたが作るべきローンではありません。
家族の葛藤、税の問題、自己満足（特に自己満足）は、他にも心配すべきことです。 家族や友人が低金利（または無税）で貸し出しをしているという理由だけであなたの家族や友人があなたのところに来た場合、あなたは自分の財政を傷つけて彼らの助成金を支給しています。
銀行または信用組合からの融資は、彼らが良好な信用度と財政的責任を構築するのに役立ちます。 コインの反対側では、金利が借り手の収入を食いつぶし始めると、彼らの手段の外で生活するという悪い習慣が崩れるかもしれません。
ローンとギフトの違い
あなたの愛する人の一人が「お金を必要とする」とき、個人的なローンに対する理由は感情的な考慮に直面してしばしば消えます。 この場合、ギフトとローンを明確に区別する必要があります。 ギフトには返済の見込みはありませんが、ローンは利子を含めて全額返済する必要があり、書面で文書化する必要があります。 ギフトを与えることは主に感情に基づいた個人的な選択ですが、ローンを作ることは論理的な方法で行われなければなりません。
（さらに読むには、 家族の経済的問題を解決 する 8つの方法をご覧 ください。）
ローンに「はい」と言う前に
ただし、セーフティボックスの鍵を渡す前に、次の質問をする権利があります。
お金は何ですか？
ローンが大きいか小さいかに関係なく、あなたはそれがどのように使われるかを知る権利があります。 理由が（住宅ローンの支払いではなく休暇の場合）あなたとうまく相まっていない場合、親切にあなたの将来の債務者を最も近い銀行に向けてください。
返済にはどれくらい時間がかかりますか？
ローンが次の給料へのブリッジローンである場合、無利子で無条件のハンドシェイクを安心することができます。 ローンの規模が大きい場合、または返済に1か月以上かかる場合は、書面で入手してください。 通常、元の契約の記憶は時間とともに消えていくため、ドキュメントが必要になります。
借り手の現在の財務状況は？
これはしばしば見落とされがちですが、あなたは自分自身と相手にお金を貸す 前 に彼または彼女がまともな財政状態 にある ことを確認する責任があります。 それは不快かもしれませんが、借り手がお金のためにあなたのところに来たことを覚えておいてください。
銀行のように考え、彼らの状況があまりにもひどい場合は、ノーと言います。
これは、助けてはいけないという意味ではありません。 たぶん、あなたはローンを与えるのではなく、ファイナンシャルプランナーの支払いを助けることを申し出ることができます。 個人ローンの貸し手は、手遅れになってから、漏れのあるボートに現金を注ぎ込んだことに気付くことがよくあります。 これは事後の干渉につながります。 取引が完了すると交渉力がなくなるため、resみ以外は何も得られません。
（信頼できるファイナンシャルプランナーの検索の詳細について は、「ベストアドバイザーを見つけるためのアドバイス」を参照してください 。）
ローンの条件を確立する
口頭での契約がうまく終わることはほとんどありません。 小規模の短期ローンでも問題が発生します。 たとえば、支払いが2か月遅れて、すべての食料品をクレジットカードに預けなければならなかった場合、ローンのために実際にお金を失いました。条件がなかったので、お金を取り戻すことはできません。 たとえそれが本当に保証されない限り、最小のローンでさえ契約を書き上げることは、人々が絶えずあなたに来ることを思いとどまらせるでしょう。 両当事者は、署名する前に条件について協力する必要があります。
以下は、堅実なローンのいくつかの必要な側面です。
金利
内国歳入庁（IRS）は、無利子の個人ローン、特に大規模なローンに関しては厄介な場合があります。 市場金利の近くで充電すると、ローンの期間中、普通預金口座またはマネーマーケットファンドからそのお金を引き出すことで、失っている利子に取って代わります。
返済スケジュール
これは、各支払いのサイズと日付の概要を示す必要があります。 また、支払いを逃した場合に何が起こるかを記載する必要があります。 支払いの遅延に対して罰則を課さないこともできますが、その場合、ローンの支払いが月額予算の中で最も優先順位が低くなり、町での外出などの必要以上の費用が発生する可能性があります。
ローンの条件
貸し手または債務者が死亡した場合、明確な条件を作成する必要があります。 家族の場合、これは不動産の分散のために特に重要です。 1人の子供が10, 000ドルのローンを受け取り、不動産がそれぞれの子供に30, 000ドルを支払う場合、あなたはちょうどあなたの目覚めを家族の確執に変えました。 状況に応じて追加の条件を追加できます。 たとえば、誰かが家を買うのを手伝うために貸し出しているなら、あなたはその不動産への融資を確保することができます。
書面でローンを取得した後、法律および/または金融の専門家を通してそれを実行する価値があります。 あなたの弁護士または会計士は、おそらく条件に関するいくつかの良いアドバイスを持っているでしょうし、署名の第三者として行動するかもしれません。 小規模なローン、特に500ドル未満のローンは、契約を公証する費用に見合わないかもしれませんが、大規模なローンは法的記録の一部であるべきです。
（ローン契約に署名する前に、 ローンおよびクレジットカード契約の読み方をお読みください 。）
ボトムライン
どちらかの当事者が真剣にアプローチしなかった場合、個人ローンは悪夢になり得ます。 前述のすべての手順を実行することに気が進まないが、それでも融資を行いたい場合は、別の方法があります。 第三者企業は、個人向け融資の仲介者として活動するために発芽しました。 有料で、彼らは契約を処理し、自動支払いの引き出しを設定します。 信用機関に報告することさえあり、その過程で債務者が良いスコアを獲得するのを助けることができます（支払いの失敗を避けるためにより多くのインセンティブを提供します）。 これは、債務者のローンに手数料負担を追加しますが、考え抜かれた取り決めで前進するよりも優れています。
すべてがうまくいけば、自分を傷つけることなく、愛する人を助けてローンを締め切ることができます。 最悪のシナリオでは、失う準備ができていたお金だけを貸し出し、選択した場合は、請求をバックアップする法的文書を持っています。
（利用可能な他の種類のローンの詳細については、 異なるニーズ、異なるローンを ご覧ください。）
