過剰な借金を抱えた個人は、破産申請をするのが理にかなっているかどうかを熟考することがあります。 第7章破産または第13章破産を急いで申し立てることが理にかなっている理由はいくつかありますが、この決定を下すことは結果なしではありません。
借金を永久に放棄することを考えていますか？ このステップを踏むことのマイナスの影響について学ぶために読んでください。
ファイリングが理にかなっている場合
破産申請が有益になる状況はいくつかあります。
- あなたはすでに交渉を試みました： あなたが1人以上の債権者と返済計画を交渉しようとしたが、彼らは未熟ではないと仮定します。 彼らは全額支払いを望んでおり、時間の経過とともに支払われることを望んでいません。そして、あなたはその支払いを行う手段を持っていません。 これにより、債務者に破産申請以外の選択肢がほとんどなくなる可能性があります。 あなたの負債があなたの資産 を超えている ： 一部の個人がファイルする別の主な理由は、彼らが単に借金を支払うことができず、借金を処理するだけで彼らが生み出す月収を超えることです。 たとえば、銀行に500, 000ドルの債務を負い、月々の債務返済額が4, 000ドルの個人を考えてみましょう。 この人の資産が100, 000ドル、月に2, 000ドルの収入しかない場合、破産申請以外の選択肢はほとんどありません。 IRAを維持したい： 一部の個人は、IRAで蓄積したお金が破産申請をすると清算される可能性があることを懸念しています。 しかし、2005年、最高裁判所は、連邦破産法が個々の退職口座を債権者から保護しているため、破産申請にもかかわらず、IRAに固執することができると述べました。
ファイリングのネガ
破産申請は正しい（または唯一の）選択である場合もありますが、結果があります。 これらには以下が含まれます。
- 個人的または精神的な影響がある可能性があり ます ： 破産を申し立てた個人は、何らかの形で、失った、失敗した、または財政を好転させる望みがないと感じることがあります。 要するに、個人は自分の生活や重要な関係に影響を与える可能性があるため、事前に提出することについての感情を考慮すべきです。 あなたは借りることができません： 一部の個人が破産を申し立てたくないかもしれないもう一つの大きな理由は、それが不可能ではないにしても、信用枠を得るのを非常に難しくするかもしれないからです。 最近、多くの人が「プラスチック」（クレジットカード）を使って購入していることを考えると、これがあなたの支出パターンや、慣れ親しんだ生活を送る能力にどれだけ影響するか想像するのは難しくありません。 あなたの信用は撃たれます： 破産申請者はまた、彼らの信用報告書が提出によって影響を受けるかもしれないことを心に留めておく必要があります。 実際、公正信用報告法に従って、信用機関は最大10年間破産を報告できます。 これは、雇用者が雇用プロセス中に身元調査を行う場合があるため、ローンを取得する能力に影響を与えたり、キャリアに影響を与えたりする可能性があります。
中および後に期待すること
破産も公的な記録の問題です。 誰でも提出書類のコピーを見ることができます。 これも、特に自分の財政や個人的な問題を非公開にしてパブリックドメイン外に保つことに関心がある人たちによって考慮されるべきです。
もう1つの問題は、銀行が自動車、住宅、または投資やビジネスなどの重要な資産などのアイテムに対して無担保ローンを行うことに消極的であることです。 リスクが高いと見られるものを貸付機関に補償するために、貸付の金利を引き上げるか、より大きな頭金を要求するか、またはその両方を行うことがあります。 ローンの期間にわたって、これらの追加費用は実際に合計することができます。
無料ランチなし
最後に、破産申請には費用がかかります。 ファイリングには通常数百ドルかかりますが、代理人を雇ってあなたの権利を保護するために弁護士を雇うことはそれ以上の費用がかかる可能性があります。 個人は自分のために行動することができ、弁護士は必要ないかもしれませんが、それを単独で行うことにより、特定の権利または財産を失うリスクがあります。 一般的に、弁護士は法律と経験に関する知識があるため、お金に見合うだけの価値があります。
ボトムライン
破産に関する決定を下す前に、債務者はクレジットカウンセラーに相談するか、債権者と交渉して支払い計画を立てられるかどうかを確認することができます。 法律顧問と話すことも理にかなっています。 結局のところ、すべての個人の状況は独特であり、ある人にとって正しいかもしれないことは、別の人にとっては正しくないかもしれません。 一番下の行はこれです：破産を申請する決定は簡単ではないので、点線で署名する前に賛否両論を慎重に比較検討してください。
