目次
- 住宅ローンの支払いを行うタイミング
- 退職基金をタップしないでください
- 住宅ローンを完済するための戦略
30年後に住宅ローンを完済し、その後引退することは、かつては多くの人々の通過儀礼でした。 ファニーの調査によると、このシナリオはもはや標準ではありません：1946年から1965年の間に生まれたアメリカ人のベビーブーマーは、このライフステージで以前の世代よりも多くの住宅ローン債務を抱えており、退職年齢で家を所有する前の世代よりも少ない可能性がありますメイの経済および戦略研究グループ。
退職者にとっても、退職に近づいている人にとっても、住宅ローンを完済することが経済的に意味があるかどうかは、収入、住宅ローンの規模、貯蓄、住宅ローンの利子を控除できる税制上の優位性などの要因に依存します。
重要なポイント
- 1946年から1965年の間に生まれたアメリカ人は、以前のどの世代よりも多くの住宅ローンの負債を抱えています。税控除可能な利益から利益を得る。 一般的に、退職口座への資金提供を犠牲にして住宅ローンを完済することは良い考えではありません。
住宅ローンの支払いを継続する場合
毎月の住宅ローンの支払いは、生活水準を犠牲にすることなく快適に行うことができる退職者にとって理にかなっています。 多くの場合、退職者または退職直前の高所得層で低金利の住宅ローン（5％未満）を持ち、税控除対象の利益を享受する人に適しています。 これは、住宅ローンの返済が予期しない費用や医療費などの緊急事態に備えて貯蓄クッションを持たないことを意味する場合に特に当てはまります。
毎月の住宅ローンの支払いを続けることは、快適にそれを行うことができ、減税の恩恵を受けることができる退職者にとって理にかなっています。
今後数年以内に退職し、住宅ローンを完済するための資金がある場合、特にそれらの資金が低金利の普通預金口座にある場合は、それが理にかなっているかもしれません。 繰り返しますが、これは、十分な積立退職口座を持っており、予想外の費用や緊急事態のためにかなりの貯蓄が残っている人に最適です。
退職前に住宅ローンを返済することも、月々の支払いが高すぎて減少した債券を買う余裕がない場合にも意味があります。 毎月の住宅ローンの支払いなしで退職年数を入力すると、退職金を支払うために退職口座から資金を引き出す必要もなくなります。
退職者は住宅ローンを返済すべきですか？
退職基金をタップしないでください
一般に、個人の退職口座（IRA）や401（k）などの退職プランから撤退して住宅ローンを返済することはお勧めできません。 59½になる前に撤退すると、税金と早期支払いのペナルティが発生します。 たとえ待たされたとしても、退職金制度から大規模な分配を受けた場合の税制上の打撃により、その年のより高い税率に追い込まれる可能性があります。
また、退職口座への資金提供を犠牲にして住宅ローンを完済することは良い考えではありません。 実際、退職に近づいている人々は、退職プランに最大限の貢献をしているはずです。
過去数年間にわたって、調査の結果、大多数の人々が退職に十分な貯蓄をしていないことが明らかになりました。 2018年9月のレポートで、国立退職安全保障研究所は、労働年齢層の半分以上（57％）が退職口座を持っていないことを明らかにしました。 この報告書は、退職口座に貯蓄を積んだ労働者の間でさえ、典型的な労働者は40, 000ドルの控えめな口座残高を持っていたと付け加えています。
あなたの住宅ローンを完済するか減らすための戦略
いくつかの戦略を使用して、住宅ローンを早期に返済するか、少なくとも退職前に支払いを減らすことができます。 たとえば、毎月の支払いではなく隔週の支払いを行うと、1年で12回ではなく13回の支払いが行われます。
住宅ローンの借り換えを行うと、ローンの短縮と金利の引き下げに役立ちます。 長期的には役に立つかもしれませんが、借り換えは純資産を損なう可能性もあります。 覚えておいてください：新しいまたは古い住宅ローンはあなたの世帯の負債であり、世帯の資産から差し引かれます。
退職する前に住宅ローンを完済し、家を完全に所有することは心の安らぎを提供しますが、それは誰にとっても最良の選択ではありません。 退職者または退職から数年離れている場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談し、状況を慎重に調べて正しい選択をするのが最善です。
