民間企業、非営利組織、または政府機関で働いているかどうかにかかわらず、最近ではおそらく退職貯蓄プランにアクセスできます。 401（k）、403（b）、または457（b）と呼ばれる場合があります。 それは確かに退職貯蓄プランの伝統的なバージョンを提供しますが、ロスオプションも提供するかもしれません。
Rothオプションを提供するかどうかは、雇用主次第です。 選択できる投資の選択も同様です。 それらのほとんどは投資信託ですが、保守的な債券ファンドから投機的な株式ファンドまでさまざまです。
重要なポイント
- 雇用主が後援するプランを持っている場合、ロス口座がオプションであるかどうかは雇用主次第です。両方のタイプのアカウントに貯蓄を分けることができます。 心を変えることさえできます。
最近の調査によると、退職プランを提供する雇用主の10人に7人が2020年の時点でRothオプションを選択していますが、選択した従業員は約18％のみです。
検討する価値があります。 Rothは、引退するとさらに多くの利益が得られる代わりに、勤務年数でもう少し苦痛になることがあります。
ロスvs.トラディショナル
Rothアカウントに投資する場合、税引き後のドルで支払います。 しかし、引退後にお金を引き出すと、そのお金にかかる税金はゼロになります。 時間の経過に伴う投資収益は非課税であり、すでに寄付に対して所得税を支払っています。
その他の違い
あなたが引退するまであなたにとって重要ではない他のいくつかの違いがあります。 従来のアカウントの投資家は、72歳までに必要な最小分布（RMD）の取得を開始する必要があります。以前は、RMDの取得が必須であった同じ年齢で従来のIRAへの寄付を停止する必要がありました。 2020年の時点では、2019年のSECURE Actにより、収入がある限り、どの年齢でも伝統的なIRAに貢献できます。
18％
従来の退職オプションよりもRothオプションを選択した従業員の割合。
どちらの制限もRothアカウントには適用されません。
両方を選択できます
雇用主が伝統的なオプションとロスのオプションの両方を提供している場合、必要に応じてお金を2つに分割できます。 どちらかまたは両方で許容される最大額を超えて支払うことはできません。
401（k）と403（b）の両方で、2020年に19, 500ドル（2019年に19, 000ドル）、50歳以上の場合はさらに6, 500ドル（2019年に6, 000ドル）です。 457（b）プランの場合、制限は同じですが、定年から3歳以下の場合、2020年に最大39, 000ドル（2019年に38, 000ドル）まで支払うことができます。
雇用主は、寄付額に他の制限を設ける場合があります。
あなたの心を変えることができます
いつでも気分を変えて、従来のアカウントをRothアカウントにロールオーバーできます。
従来のアカウントをRothアカウントに変換する場合、その税年度の残高に所得税を支払う必要があることを覚えておいてください。 Rothを従来のIRAに変換する場合、支払った税金はアカウントに復元されます。
考慮すべきその他の要因
雇用主がどちらかに貢献する機会をあなたに与えた場合、以下はロスオプションを好むことを指し示すかもしれないいくつかの個人的な要因です：
- あなたは、退職のために貯蓄するためにかなりの労働年数が残っています。あなたは、今日低い税率の範囲内にあるか、あなたが退職したときにあなたの税率が高くなることをかなり確信しています。あなたの投資があなたの口座にいる間に稼ぐお金。あなたに何かが起こった場合、相続人ができるだけ多くの相続財産を維持することを確実にしたい。あなたは課税所得の月の塊で支払う負担を管理できる月。
従来の退職口座に固執する理由には、次のものがあります。
- 現在、予算は非常に限られています。 そのお金の一部は給料の低い税金としてすぐに戻ってくるので、従来の税引き前の貢献のために十分に絞り出すのは簡単です。 税率を予測することは不可能ですが、多くの人は退職後の収入が低いため、所得税の負担は少なくなります。退職年齢に近づいています。 これらの課税申告には、合計するのに数十年ではなく、さらに数年かかります。
