銀行融資業務に関する上級融資担当者の意見調査（SOSLP）とは何ですか？
銀行融資業務に関する上級融資担当者の意見調査（SOSLP）は、銀行が実施する四半期ごとの自主的な調査です。 連邦準備制度理事会の保護下で実施されている調査は、四半期ごとに行われる連邦公開市場委員会（FOMC）会議で議論される予定です。
経済学者やFOMCなどの政策立案者は、調査を使用して、より明確な信用と融資の状況を把握します。これは、金利と割引率の設定に関する決定に影響を与える可能性があります。 調査結果は、5年ごとに作成される、中小企業に対する信用の可用性に関する連邦議会の連邦議会のレポートにも含まれています。 さらに、SOSLPは多くの場合、ビジネスプレスや学術コミュニティから広範な報道を受けています。
銀行融資業務に関する上級融資担当者の意見調査（SOSLP）の取り組み
SOSLPは、最大80の国内銀行と、米国で営業している24の外国銀行の支店および機関からの人員の反応を反映して、最近および潜在的な政策変更、銀行の融資慣行の基準および条件について当局がどのように感じているかに関する情報を収集します、ローンおよびその他の商品に対するビジネスおよび家庭の需要、および現在関心のあるその他のトピック。
説明されているすべてのトピックは、個人および商業銀行の顧客に関連しています。 たとえば、最近のある調査では、利用可能な信用枠の変化と、企業の変動金利ローン契約に設定されている金利下限の使用に焦点を当てました。 消費者にとって、トピックはエネルギー価格が下落している地域でのローンやクレジットカードの申し込みに対するクレジットスコアの影響などの問題を反映しています。
FRBは、1964年に最初に銀行とその貸付業務の調査を開始しました。数十年にわたって、調査は調整されました。回答者と質問の数は減少し、増加しました。 年に6回までの実施が許可されていますが、1992年以来、年に4回の調査しかありません。
銀行の融資慣行に関する自発的な上級融資担当者の意見調査は、銀行職員の融資基準と将来の信用の可用性に関する見通しを反映しています。
調査回答者の現在の規模と特徴は2012年以降有効です。銀行は少なくとも20億ドルの資産を保有している必要があり（2012年の30億ドルから削減）、商業および産業ローンはそれらの資産の少なくとも5％を占める必要があります。 FRBは地理的多様性を目指しているため、各連邦準備制度地区から2〜10の銀行が含まれています。
調査には25の質問が含まれています。 これらは過去3か月間の慣行をカバーしていますが、次の四半期と1年の予想にも対応しています。 一部のクエリは定量的ですが、ほとんどは質的です。 彼らは、ますますタイムリーなトピックをカバーするようになり、FRBにバーゼルIIIの資本要件、または2008-09サブプライム住宅ローンのメルトダウンの影響に関する洞察を提供しています。
銀行融資業務に関する上級融資担当者の意見調査の実例（SOSLP）
2019年1月のSOSLPは、過去3か月間の企業および家計に対する銀行融資の基準と条件の変更、および一般的に2018年の第4四半期に対応します。回答は、国内銀行73行と外国銀行22行から寄せられました。 。
企業向けローンに関して、1月の調査の回答者は、銀行が商業用不動産（CRE）の基準を引き締めた一方で、商業および産業（C&I）ローンの条件は基本的に変わらなかったことを示しました。 事業貸付の需要が弱まった。
消費者ローンに関しては、クレジットカードの基準が厳しくなりました。 そうでなければ、ほとんどの住宅用不動産ローンと消費者ローンの基準は同じままでした。
銀行は、翌年に向けて、担保の価値の低下を見込んで、ビジネスローンのすべてのカテゴリー、ならびにクレジットカードローンおよびジャンボモーゲージの基準を厳しくすることを期待していると報告した。 ほとんどのローンタイプの需要も同様に弱まると予想されます。
