80-10-10住宅ローンとは
80-10-10の住宅ローンは、最初と2番目の住宅ローンが同時に発生するローンです。 最初の住宅ローン先取特権は80％の融資対価値比率（LTV比率）であり、2番目の住宅ローン先取特権は10％の融資対価値比率であり、借り手は10％の頭金を支払います。
8 -10-10住宅ローンは、ピギーバック住宅ローンとしても知られています。
80-10-10住宅ローンの内訳
80-10-10住宅ローン取引は、民間住宅ローン保険（PMI）の支払いを避けるために借り手によって頻繁に使用される PMIは、借り手がローンの不履行を起こすリスクから金融機関を保護する保険です。
一般に、住宅価格が上昇しているときに、80-10-10の住宅ローンが人気になる傾向があります。 住宅が手ごろな価格になると、ピギーバック住宅ローンにより、購入者は頭金が示唆するよりも多くのお金を借りることができます。 この年間保険は、ローンの元本合計の.25％から2％の費用がかかります。 米国の6つの主要企業がPMIを販売しています。
80-10-10住宅ローンの例
Doeファミリーは30万ドルで家を購入したいと考えており、頭金は3万ドルまたは10％または家の総額です。 従来の90％の住宅ローンでは、毎月の住宅ローンの支払いに加えて、PMIを購入して支払う必要があります。 また、90パーセントの住宅ローンは一般的に高い金利を運ぶでしょう。
その代わりに、Doeファミリーは80％の住宅ローンを240, 000ドルで、おそらく低金利で払い出し、PMIの必要性を回避できます。 同時に、彼らは30, 000ドルの2番目の10パーセントの住宅ローンを取り出します。 このタイプのローンは、通常、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）の形式です。 頭金は依然として10パーセントですが、家族はPMIコストを回避し、より良い金利を取得します。
80-10-10住宅ローンのその他の利点
2番目のHELOC住宅ローンはクレジットカードのように機能しますが、家の持ち分が担保するため、金利は低くなります。 そのため、使用する場合にのみ関心が生じます。 つまり、HELOCの全部または一部を完済し、それらの資金の利払いをなくすことができます。 さらに、いったん決済されると、HELOCクレジットラインは残ります。 これらの資金は、住宅の改修や教育などの他の費用の緊急時のプールとして機能します。
80-10-10ローンは、住宅を購入しようとしているが、既存の住宅をまだ販売していない人にとっては良い選択肢です。 そのシナリオでは、彼らはHELOCを使用して、新しい家の頭金の一部をカバーします。 古い家が売れると、彼らはHELOCを完済するでしょう。
HELOCの金利は従来の住宅ローンの金利よりも高く、80％の住宅ローンを持つことで得られる節約をいくらか相殺します。 数年以内にHELOCを完済するつもりであれば、これは問題になりません。
住宅価格が上昇すると、住宅の価値とともに資産が増加します。 しかし、住宅市場の低迷では、あなたが借りているよりも価値のない家で、あなたは危険なほど水中に残される可能性があります。
