目次
- ロボアドバイザーと若手投資家
- 彼らが働く理由
- なぜ機能しないのか
- なぜ機能しないのか
- ハイブリッドオプション
- ボトムライン
- ボトムライン
ロボアドバイザーと若手投資家
ロボアドバイザーは、WealthfrontやBettermentなどの先駆的な企業のおかげで、数年前から現場にいます。 最初の投資家に彼ら自身を売り込む間、現実的になり、多くの初心者も若い投資家であることを認識しましょう。 これらの企業がミレニアル世代をターゲットにしており、若い投資家に過去にはなかったかもしれない機会を与えようとしているのは驚くことではありません。
重要なポイント
- ロボアドバイザーは、非常に低い手数料と低い開始残高を提供する自動化された投資プラットフォームです。その結果、これらのサービスは、初心者投資家、特に始めたばかりの若い投資家にとって魅力的です。 -アドバイザの提供と、従来のアドバイザが提供できるもの。 選択する前に、コストとメリットを比較検討してください。
ロボアドバイザーの前に投資する
最近まで、基本的に投資の選択肢は2つしかありませんでした。自分で行うか、財務アドバイザーを雇うかです。
前者は若い投資家には圧倒的であり、ベテランの投資家でさえ間違いを犯し、感情の犠牲になります。 一方、2番目のオプションは、若い投資家が手に入れることができないかもしれない多額の手数料につながる可能性があります。また、アドバイザーが素晴らしい仕事をするという保証はありません。 このように、ロボアドバイザーはギャップを埋め、人々が投資しやすくしているようです。 実際、ロボアドバイザーは人間の感情を伴わずに取引決定を自動化し、非常に低い料金を提供し、多くの場合、開始するための最低残高を提供しません。
ロボアドバイザーが姿を現して以来、若い投資家、一部のファイナンシャルアドバイザー、そしてバンガードやフィデリティのような大企業でさえトレンドに飛びついています。 ただし、ロボアドバイザーには批判者がいないわけではありません。 それらの単なる存在は、機械が低コストで人間よりも良い投資をすることができるかどうかについての疑問を提起しました。
ロボアドバイザーの仕組み
ロボアドバイザーの議論のどこに立つかに関係なく、1つ確かなことがあります。特に若い投資家にとって、ロボアドバイザーにはいくつかの利点があります。
何よりもまず、それらは使いやすく、ほとんどのユーザーインターフェイスはかなり直感的です。 たとえば、Bettermentを使用すると、退職後の目標と寄付を数分以内に設定できます。 退職を別の機関からベターメントに移管するプロセスも非常に簡単です。 さらに、自動化を使用することで、考えなくても貢献できるようになります。 多くの方法で、単に設定して忘れることができます。
ロボアドバイザーが若い投資家にとって非常に魅力的であるもう一つの理由は、人々が持っているものは何でも投資できるからです。 今月は20ドル余分に残っていますか？ これをアカウントに簡単に入金して投資することができます。 一方、以前は、ファンドへの参入コストは通常、若い投資家には手が届きませんでした。 一部のロボアドバイザーは最低1, 000ドル、5, 000ドル以上を必要としますが、一部のロボアドバイザーは最低100ドル、5ドル、さらには1ドルを必要とするため、これらのロボアドバイザーは非常にアクセスしやすくなっています。
おそらく、ロボアドバイザーの最も説得力のある側面は、手数料の削減です。 また、無料取引を提供し、取引手数料は無料です。 あなたが自分でそれをやっていたなら、これら二つのことだけで何千ドルもかかる可能性があります。 保有資産に基づいて、通常は年間約0.25％の年間管理料を請求します。 それを人間のアドバイザーが請求する1％以上と比較してください。
一部のロボアドバイザーは、税務上の損失の収穫やポートフォリオのリバランスなどのサービスも自動的に提供します。 これらは、エリートファイナンシャルアドバイザーのクライアント向けに正式に予約されたサービスですが、ロボアドバイザーは民主化に貢献しています。
一部のファイナンシャルプランナーは、robo-advisorには大きな利点があることに同意しています。 「それほど手間はかかりません」と、Gen XおよびGen Y投資家との連携を専門とする金融計画会社であるYour Richest Lifeの認定ファイナンシャルプランナー兼社長であるKatie Brewer氏は語ります。 「通常、ポートフォリオはさまざまな資産クラスに割り当てられ、定期的なリバランスが行われます」とBrewer氏は付け加えます。 理想的なポートフォリオを確立するのに何時間もかかることはありませんが、それを目標重量に維持し、自動的にリバランスするためには、数時間の監視と取引が必要になります。
なぜ彼らは皆のために働かないかもしれないか
どのようにスライスしようとしても、マシンは人間を完全に置き換えることはできません。 はい、機械は若い投資家にとってコストを削減し、参入障壁をより簡単に達成するのに役立ちますが、若い投資家は本当に投資収益を得ることができますか？
一方では、これはまだ見られないままです。 ロボアドバイザーは、従来の投資方法と比較してまだかなり新しいものです。 問題の事実は、この質問に本当に答えるために、待って見る必要があるかもしれないということです。 実際、2010年代にロボアドバイザーが開始されて以来、世俗的な強気市場があり、物事がマイナスになった場合にどのように機能するかはわかりません。
一部のアナリストは、ロボアドバイザーが提案するポートフォリオとファイナンシャルアドバイザーのポートフォリオを比較し始めました。 今年初め、MarketWatchは、いくつかのトップロボアドバイザーのポートフォリオの推奨事項を比較し、それらを人間の財務アドバイザーの資産配分と比較しました。 いくつかのロボアドバイザー自身の間でも、結果は驚くほど異なっていました。 たとえば、Charles Schwabロボアドバイザーは、40, 000ドルを投資する35歳の人が金を購入し、ポートフォリオの8.5％を現金で保有することを推奨した唯一のアドバイザーでした。 これは、より一般的な投資アドバイスとはまったく対照的です。 これは、若い投資家がロボアドバイザーを選択する前にさらに調査を行う必要があることを示唆しています。
さらに、投資家が予期していなかったコストが発生する可能性があります。 「非退職口座を開設し、オートパイロットに投資している場合、年間販売された投資に対して税金を支払うことができます」とブリューワーは警告します。 Brewerはまた、一部のポートフォリオがカスタマイズされていない可能性があると付け加えています。これは、多くの会社の株式またはRSUを所有している場合に問題になる可能性があります。
ハイブリッドオプション
同じMarketWatch実験でも興味深い傾向が見つかりました。 一部の若い投資家は、実際にはロボアドバイザーの使用と財務アドバイザーの雇用とのハイブリッドに少し参加しています。
実際、ミレニアル世代で働くいくつかのファイナンシャルアドバイザーは、ロボアドバイザーにはまったく反対しておらず、それらをサービスの一部として使用しています。 そのようなアドバイザーの1人がGen Y PlanningのSophia Beraであり、Bettermentを使用してクライアントのタックスロスハーベストと資産リバランスを処理し、クライアントの財務計画の他の側面に集中できるようにします。
若い投資家のためのファイナンシャルアドバイザー
若い投資家について話をするのは公平ではありません。若い投資家と仕事をすることに専念しているファイナンシャルアドバイザーのネットワークがあることは言うまでもありません。
過去の一般的な不満は、ファイナンシャルアドバイザーが十分な資産を持っていないため、若い投資家と一緒に仕事をしないというものでした。 同様に、若い投資家はファイナンシャルアドバイザーが高すぎると感じました。
XYPlanning Networkのような動きは、Gen XおよびGen Yの投資家と連携する有料のアドバイザーのデータベースを作成することにより、このギャップを埋めるのに役立ちました。 彼らは通常、若い投資家にとってはるかにアクセスしやすく、前述のように、テクノロジーを使用して自分自身やクライアントにとって物事を簡単にすることを好みます。
ボトムライン
1つ確かなことは、退職後の貯蓄と独自のポートフォリオの構築に関して、若い投資家にはかつてないほど多くの選択肢があることです。 ロボアドバイザーは確かに良い選択肢ですが、若い投資家はファイナンシャルアドバイザーを雇うことに完全に反対すべきではありません。
