リスクプロファイルとは
リスクプロファイルは、個人のリスクを冒す意欲と能力の評価です。 また、組織がさらされている脅威を指すこともあります。 ポートフォリオの適切な投資資産配分を決定するには、リスクプロファイルが重要です。 組織は、潜在的なリスクと脅威を軽減する方法としてリスクプロファイルを使用します。
重要なポイント
- リスクプロファイルは、個人のリスクを冒す意欲と能力の評価です。 ポートフォリオの適切な投資資産配分を決定するには、リスクプロファイルが重要です。 組織は、潜在的なリスクと脅威を軽減する方法としてリスクプロファイルを使用します。
リスクプロファイルについて
リスクプロファイルは、個人が準備され受け入れられるリスクの許容レベルを識別します。 企業のリスクプロファイルは、リスク（またはリスクへの嫌悪感）を受け入れる意思が全体的な意思決定戦略にどのように影響するかを判断しようとします。 個人のリスクプロファイルは、その人のリスクを負う意欲と能力を決定する必要があります。 この意味でのリスクは、ポートフォリオのリスクを指します。
リスクは、リスクとリターンの間のトレードオフと考えることができます。つまり、高いリターンを獲得するか、ポートフォリオでお金を失う可能性を低くするかの間のトレードオフです。
リスクを負う意思は、個人のリスク回避を指します。 個人が口座の価値の低下を見たくないという強い希望を表明し、これを達成するために潜在的な資本増価を差し控える場合、この人はリスクを負う意欲が低く、リスクを嫌います。
逆に、個人が可能な限り最高のリターンを望み、それを達成するためにアカウントの価値の大きな変動に耐えることをいとわない場合、この人はリスクを冒す意欲が高く、リスクシーカーです。
リスクを負う能力は、個人の資産と負債のレビューを通じて評価されます。 資産が多く負債が少ない個人は、リスクを負う能力が高くなります。 逆に、資産が少なく負債が大きい個人は、リスクを負う能力が低くなります。 たとえば、十分な積立退職口座、十分な緊急貯蓄と保険、および追加の貯蓄と投資（住宅ローンや個人ローンのない）を持つ個人は、リスクを負う可能性が高いでしょう。
リスクを冒す意欲と能力が常に一致するとは限りません。 たとえば、上記の例の資産が高く負債が少ない個人は、リスクを負う能力が高い場合がありますが、本質的に保守的であり、リスクを負う意欲が低い場合があります。 この場合、リスクを冒す意思と能力は異なり、最終的なポートフォリオ構築プロセスに影響します。
特別な考慮事項
リスクプロファイルはさまざまな方法で作成できますが、一般的には、リスクプロファイルのアンケートから始めます。 すべてのリスクプロファイルアンケートは、さまざまな調査質問に対する個人の回答を採点して、リスクプロファイルを導き出します。これは、後で個人のポートフォリオ資産配分の形成に役立つファイナンシャルアドバイザー（人間と仮想の両方）によって使用されます。 この資産配分はポートフォリオのリスクに直接影響を与えるため、個人のリスクプロファイルとうまく調和することが重要です。
リスクプロファイルは、組織が直面するリスクと脅威も示します。 結果として生じる負の影響の確率と、各リスクの潜在的なコストと混乱のレベルの概要を含めることができます。 リスク管理システムに関して積極的に取り組むことは企業の最大の利益です。 適切に考慮すれば、いくつかのリスクを最小限に抑えることができます。 多くの場合、企業はこのような取り組みを支援するためにコンプライアンス部門を設立します。 コンプライアンスは、企業とその従業員が規制および倫理的プロセスに従っていることを保証するのに役立ちます。 多くの企業は、外部の問題になる前に適切に対処できるように、リスクの発見を支援するために独立監査人を雇用しています。
リスクを最小限にしないと、マイナスの結果につながる可能性があります。 たとえば、製薬会社が適切なチャネルを介して新しい治療法を適切にテストしないと、公衆に損害を与え、法的損害および金銭的損害につながる可能性があります。 リスクを最小限にしないと、企業が株価の下落、収益の低下、否定的なイメージ、破産の可能性にさらされる可能性もあります。
