失効した個人退職口座（IRA）とは何ですか？
取り消されたIRAは、設立後7日以内にアカウント所有者によってキャンセルされた退職貯蓄口座です。
IRA保有者がアカウントの取り消しを選択した場合、IRAに寄付された全額は法律により保有者に返還されなければなりません。
失効したIRAの理解
IRAが取り消された場合、金融機関はIRAから手数料や投資損失を差し引くことはできません。 これは、IRAアカウントを開設した後の最初の1週間、ほとんどの投資会社がマネーマーケット以外に投資できない理由の1つです。
IRAは、退職を前もって計画するために個人が確立できる長期退職貯蓄プランです。 一般的に、IRAプランでは、退職してお金を引き出すまで、寄付した所得に対する税金を繰り延べることができます。
IRA計画には、政府によって設定された年次拠出限度があり、インフレとともに徐々に上昇します。 50歳以上の個人は、わずかに高い「追いつき」貢献をすることができます。
2019年および2020年の課税年度の最大許容年間拠出額は6, 000ドルで、50歳以上の場合は「キャッチアップ」拠出金として1, 000ドルが追加されます。
取り消す理由
IRAを取り消す理由を述べる必要はありません。 アカウント所有者が手数料や手数料が高すぎることや投資が不適切であることに気付いたために、取り消しが行われる場合があります。
IRAを開くほとんどの人は日曜大工ですので、彼らが直面する主な費用は取引手数料です。 しかし、ロボアドバイザーは人気を集めています。 ロボアドバイザーは、人間の監督がほとんどまたはまったくない自動化されたアルゴリズム駆動型の財務計画サービスを提供するデジタルプラットフォームです。 典型的なロボアドバイザーは、オンライン調査を通じてクライアントから財務状況と将来の目標に関する情報を収集し、そのデータを使用してアドバイスを提供したり、クライアントの資産を自動的に投資します。 これらの企業は通常、資産の0.25％〜0.50％の手数料を毎年請求しますが、手数料はそれより高くなる場合があります。
IRAの会社には、口座維持費、取引手数料または手数料、低残高手数料、口座振替または解約手数料もあります。 最も頻繁に取引されるファンドの特定のグループの外にあるミューチュアルファンドを購入するために、手数料で大幅に請求する人もいます。 または、多くの場合、証券会社によって管理されている特定の資金グループを売買するために、何も請求しません。
暦年の初日や連邦税申告書の提出日などの重要な日付またはその前後にIRAを取り消さないようにするのが賢明です。 使用すると、誤ったフォーム1099-Rが表示される場合があります。 これにより、納税申告が複雑になり、仲介業者がフォームを修正するのに時間を費やすことになります。
