退職所得基金（RIF）とは何ですか？
退職所得基金-RIFは、退職後の節約のための保守的な手段として誰でも利用できる投資商品です。 RIFは通常、大規模および中規模株と債券で十分に分散されたミューチュアルファンドです。 RIFはポートフォリオのバランスを取り、投資家に収入を提供しながら価値を維持しようとする保守的なアプローチを使用して、適度な利益を可能にします。
重要なポイント
- 退職所得基金は、安定したリターンを生み出すように設計されていますが、CDやマネーマーケットアカウントなどの従来の保守的な投資手段よりも高い利回りを生み出します。一部のファンドでは、ファンドマネージャーが支払いスケジュールを満たすために元本金額に「ディップ」することを許可しています。RIFは保守的に構築されていますが、パフォーマンスの保証はありません。
退職所得基金（RIF）について
退職所得基金は、IRAなどの退職目的で隠された資産に保守的で緩やかな成長を提供することを目的としたアクティブに管理された基金です。 これらの基金は、名前にかかわらず特別な税務上の取り扱いはありません。 それらは通常の投資信託投資として扱われます。
ミューチュアルファンドとして、彼らは市場リスクにさらされており、したがって、保証された退職所得ではありません。 一部のタイプの退職所得基金は、毎月または四半期ごとなどの定期的な分配を支払います。 このタイプのファンドには通常、最低限の投資が必要であり、他のミューチュアルファンド商品と同様の手数料が発生します。
利用可能な製品
Vanguard、Schwab、Fidelity、John Hancockなどの投資会社は、これらの積極的に運用されているファンドを提供しています。 ヴァンガードのマネージドペイアウトインベスターファンド（VPGDX）は、同社によれば、「退職費用の一部を管理するのに役立つ定期的な月払いを提供するように設計されています。
マネージドペイアウトファンドは、年間分配率4％を目標としています。 これを達成するために、ファンドのポートフォリオマネージャーは、毎月の支払いを維持し、インフレに対応し、長期にわたって資本を維持することに重点を置いて、ファンド全体の資産配分を調整します。 このファンドは、幅広い資産クラスやその他の投資に投資し、リスクとリターンのバランスを取ることを目指しています。」
おそらく偶然ではないが、4％は多くのアドバイザーが退職者が資産を超えないようにするために推奨している最大引き出し率です。 これらの資金は、現金を捨てることを目的としているため、若い人には良い賭けではないかもしれません。
ヴァンガードのファンドの資金は、ファンドマネージャーの裁量で変更された他の多くのヴァンガード株式および債券ファンドに分散されます。 ファンドは、目標の支払い額を満たすためにプリンシパルに浸ることも許可されていることに注意してください。 これは、投資されたお金の一部が投資家に返還されることを意味し、将来の利益を得るための資金が少なくなります。
