目次
- 理想の退職を想像してください
- 貯蓄目標を設定する
- 貯蓄の成長を見積もる
- さらに節約する方法を検討する
- 適切な貯蓄車両を選択してください
退職に関しては、計画と貯蓄を始めるのに遅すぎることはありません。 2017年のメリルリンチの調査によると、平均退職費用は738, 400ドルです。 従業員福利厚生研究所の別の研究では、34％のアメリカ人が快適な退職を楽しむには少なくとも100万ドルが必要だと考えています。
重要なポイント
- 40で引退することは可能ですが、それを行うには多くの計画（および積極的な貯蓄）が必要です。数値を実行して、早期に引退するために毎月貯蓄する必要がある金額を調べてから、貯蓄目標が手の届かないところにあると思われる場合は、今より少ない費用でより多くの収入を得る方法を探すか、退職に対する期待を調整してください。 または両方。
理想の退職を想像してください
退職とは、ほぼ全員とは異なる何かを意味します。 40歳までに退職する予定がある場合、比較的普通の平均余命があると仮定して、その後40年間で次のように多くを費やすことになるかを考える必要があります。
たとえば、今年の一部を旅行する予定ですか、それともフルタイムの遊牧民になる予定ですか？ 日々の消費習慣はどのように変わりますか？ 費用は増減しますか？ まだパートタイムで働いていますか？ 事業を始める予定はありますか？ ボランティアをしたいですか、それとも自分の非営利団体を始めたいですか？
熟考し、退職後の支出に見合う予算の予算を立てたら、方程式の反対側、つまりそれを実現するためにどれだけ節約する必要があるかを掘り下げることができます。
貯蓄目標を設定する
通常の状況では、貯蓄目標を明確にすることは十分に困難です。 しかし、早めに退職したい場合は、かなり多くなります。 経験則の1つでは、退職後の希望年収に25を掛けて、貯蓄目標を立てることをお勧めします。 したがって、25年間で年間50, 000ドルを持ちたい場合、125万ドルが必要になります。 しかし、それはあなたが比較的普通の年齢で引退することを前提としています。 退職後20年を余分に見ている場合は、代わりに225万ドルが必要になります。
もちろん、side騒や退職後のビジネスからお金が入る場合は、数字を少し低く設定できる場合があります。 また、予算をもう一度見て、毎年少ない収入でうまくいくことができるかどうかを確認してください（一部の人々が海外で退職する理由の1つです）。 また、60代になったら、社会保障費を考慮してください。 資格を得るには、少なくとも40四半期、または10年間、システムに支払いをする必要があります。
貯蓄の成長を見積もる
長期的な目標が何であるかがわかったら、40歳になるまでにどれだけ節約したか、どれくらいの期間を費やしたかを見てください。これにより、毎年、そしてそれぞれのそこに着く月。
25歳で、年間50, 000ドルを稼ぎ、貯金を始めたばかりで、100万ドルを貯めたいとします。 毎月の収入の半分（2, 083ドル）を節約すると、40歳で退職すると約66万ドルになる可能性があります。これは、45年間の退職後の収入が約1, 222ドルになることを意味します。
これは非常に単純化された例であることに注意してください。 退職する前の15年間は年率7％のリターンを想定しており、その後45年間は毎月の撤退に等しくなります。
その1, 222ドルの月は、ライフスタイルを大幅に削減する意思がない限り、生き延びるのは難しいかもしれません。 もちろん、62歳に達すると、社会保障給付の収集を開始する資格が得られる場合があります。 （ただし、62歳の方が60代後半から70歳まで、利益が最大になるまで待つよりも大幅に、そして恒久的に低くなることに留意してください。）退職、その収入も役立ちます。
さらに節約する方法を検討する
他の収入源がある場合は、月に1, 222ドルで引退することもできます。 しかし、引退後に生活するのに十分なお金が必要な場合は、おそらくより高い目標を設定する必要があります。 さらに保存する必要がある場合は、2つの基本的なオプションがあります。
- 可能な限り費用を削減します。 ルームメイトを1つか2人、車を売って代わりに公共交通機関を使う、またはケーブルテレビをキャンセルすると、流出を減らすことができます。収入を増やし、余分なお金を投資するように努めてください。 仕事での時間を増やすか、アルバイトをしてキャッシュフローを増やすことができます。
可能な場合は401（k）を最大にし、残りのお金がある場合は、ロスIRAを検討してください。
適切な貯蓄車両を選択してください
より短い時間枠で節約する場合、お金をどこに置くかについて特に戦略的にする必要があります。 401（k）などの雇用主の退職プランは、特に会社があなたに相応の貢献をする場合、明らかな選択です。 年間50, 000ドルを稼ぎ、25歳で貯蓄を始めたとします。もしあなたの収入（2019年の最大値）の$ 19, 000を401（k）に入れることができ、雇用者が寄付の最初の6％の100％に一致したとしましょう、40歳までに、年間収益率7％を想定すると、ほぼ550, 000ドルになります。 （2020年の最大額は$ 19, 500です）
それほど多くの収入を節約するのが非常に面倒であると思われる場合は、この計算では25から40の間の昇給が考慮されないことに注意してください。 給与が上昇しても、19, 000ドルの寄付が負担を軽減します。
その550, 000ドルは、100万ドルの目標の約半分にすぎません（従来の401（k）アカウントからの引き出しには所得税がかかることに留意してください）。 しかし、余剰収入が残っている場合は、ロスIRAに寄付することにより、差額を補うことができます。 50歳未満（2020年に変更なし）の2019年の年間寄付限度額6, 000ドルを使用すると、年収7％を想定して、退職巣の卵にさらに147, 000ドルの変更を追加できます。 Roth IRAの場合、59〜1/2歳以上の場合、出金は一般に非課税となります。
40で引退するということになると、一番下の行は、先を見越して、そして延期された満足を本当に得なければならないということです。 したがって、数字を実行し、あらゆる機会を活用して節約（および獲得）してください。 計画を早めに開始するほど、早期に退職する可能性が高くなります。
