米国およびほとんどの先進国では、規制当局は、ビジネスを行うために保険会社に必要な法定資本準備率を課しています。 許容可能な埋蔵量の性質と定義には大きな違いがある可能性があり、複数の司法管轄区で事業を行う企業とその株主にとっては扱いにくい場合があります。
ほとんどの予備の要件は、州レベルで確立されています。 標準レベルには、保険会社の総収益の8％〜12％が含まれますが、実際に必要な金額は、会社が現在想定しているリスクの種類によって異なります。
米国の保険規制制度からの準備率
Center for Insurance Policy and Research（CIPR）は、世界中のさまざまな保険規則を収集して調査しています。 CIPRレポートによると、資本要件は業界のリスク分析の主要な手段とは見なされていないため、米国はやや独特です。
CIPRは、保険会社のための米国規制システムの3つの段階を特定します。 最初の段階では、活動の制限、または特定の企業行動に対する事前承認の要件が含まれます。 最初の段階は、主に国で実施され、国によって異なります。 2番目の段階は、州および連邦の規制当局が破産の可能性について保険明細書を調べる公的財政監視を伴います。
米国のリスク防止プロセスの最後の段階のみが準備率に関係しています。 これらは、バックストップまたはリスクベースの資本（RBC）ルールとして説明されています。 保険会社は、常に最低規制レベルを超える資本を保有している必要があります。そうでない場合、コンプライアンスが遵守されるまで事業運営を停止せざるを得ません。
全国保険監督官協会
各州には、保険に関する規制機関があり、コミッショナーは、さまざまな国の保険会社の統一を促進するために協力することもあります。 全米保険監督官協会（NAIC）は独自のRBCフォーミュラを作成して、仮想の最低資本レベルを確立しました。
NAICは、RBC計算機を使用して、リスクが大きすぎると判断した企業に対して特定のアクションを実行するかどうか、およびいつ実行するかを決定します。 ただし、どの準備率または準備組成が実行可能なしきい値を構成するかについての厳格なルールはありません。
