返済とは？
返済は、貸し手から以前に借りたお金を返済する行為です。 通常、資金の返還は、元本と利息の両方を含む定期的な支払いを通じて行われます。 一部の契約には早期返済手数料が含まれている場合がありますが、通常、ローンはいつでも一括で全額支払うこともできます。
多くの人々が返済する必要のある一般的な種類のローンには、自動車ローン、住宅ローン、教育ローン、クレジットカード手数料が含まれます。 企業はまた、債券の発行やその他の種類の組織化された企業債務に加えて、自動車ローン、住宅ローン、信用枠を含むことができる債務契約を締結します。 借金の返済に追いつかない場合、強制破産、支払い遅延による請求額の増加、信用格付けのマイナスの変更など、信用問題の痕跡が生じることがあります。
重要なポイント
- 返済とは、貸し手から借りたお金を返済する行為であり、ローンの返済条件については、契約金利にも記載されています。これには、契約金利も含まれます。すべてのタイプの苦しんでいる借り手は、定期的な支払いができない場合、いくつかの選択肢があります。
返済の説明
消費者がローンを借りるとき、貸し手による期待は、最終的に彼らが返済できるようになるということです。 金利は、ローンが出されてから借り手が全額を返済するまでに経過する時間の契約レートとスケジュールに基づいて請求されます。 金利は、通常、年率（APR）で表される、借入金と引き換えに請求されるものです。
ローンの返済ができない一部の借り手は、破産保護に目を向けることがあります。 ただし、借り手は破産を宣言する前にあらゆる選択肢を検討する必要があります。そうすると、借り手が将来資金を調達する能力に影響を与える可能性があります。 破産に代わるものは、追加収入の獲得、借換え、支援プログラムによる支援の獲得、債権者との交渉です。
一部の返済スケジュールの構造は、借りたローンの種類と貸出機関によって異なる場合があります。 ほとんどのローン申込書の小さな活字は、借り手がスケジュールされた支払いを行えない場合に行うべきことを指定します。 先を見越して、既存の状況を説明するために貸し手に手を差し伸べることが最善です。 支払い能力に影響を与える可能性のある健康上の出来事や雇用問題などのset折を貸し手に知らせてください。 これらの場合、一部の貸し手は、困難に特別な条件を提供する場合があります。
連邦学生ローンの返済
連邦政府の学生ローンでは、通常、低額の支払い、支払いの延期、場合によってはローンの免除が認められます。 これらのタイプのローンは、返済の柔軟性を提供し、受取人の生活が変化したときにさまざまな学生ローンの借り換えオプションを利用できます。 この柔軟性は、受信者が健康または金融の危機に直面している場合に特に役立ちます。
標準的な支払いが最善の選択肢です。 標準とは、ローンと利子が返済されるまで、同じ月額での定期的な支払いを意味します。 定期的な支払いでは、債務の充足は最短時間で行われます。 また、追加の利点として、この方法では利息が最小になります。 ほとんどの連邦学生ローンでは、これは10年間の返済を意味します。
他のオプションには、拡張および段階的な支払いプランが含まれます。 両方とも、標準オプションよりも長い期間にわたってローンを返済する必要があります。 残念ながら、延長された期間は、最終的に返済を必要とする追加の月の利子費用の発生と連動します。
長期返済計画は標準的な返済計画に似ていますが、借り手がお金を返済できる期間が最大25年です。 彼らはお金を返済する時間が長いため、月額請求額は低くなります。 しかし、彼らはお金を返済するのに時間がかかっているので、それらの厄介な利息は負債を悪化させています。
卒業式の支払いプランは、卒業式の住宅ローン（GPM）と同様に、低額の初期レートから長期的にはより高いレートに増加する支払いを行います。 学生ローンの場合、これは長期の借り手が高給の仕事に移ると予想されるという考えを反映するためのものです。 この方法は、収入重視のプランが月額0ドルから開始される可能性があるため、大学を出てすぐにほとんどお金を持たない人にとっては本当のメリットになります。 ただし、繰り返しますが、借り手は長期的にはより多くの利子が発生するため、より多くの支払いを行うことになります。 支払いが引き出される時間が長くなるほど、ローンにより多くの利子が追加され、ローン総額も増加します。
また、学生は低所得地域での教育や、学生ローンの免除の対象となる非営利組織で働くなど、特定のシナリオへのアクセスを調査する場合があります。
返済猶予と統合
一部の債務は猶予を受ける場合があります。これにより、支払いを逃したローンの受取人は、返済を回復して再開することができます。 また、失業者または十分な収入を得ていない受取人には、さまざまな延期オプションが利用できます。 再度、貸し手と積極的になり、あなたのローンを満たす能力に影響を与えるライフイベントを彼らに知らせることが最善です。
複数の連邦学生ローンがある受取人、または複数のクレジットカードまたは他のローンがある個人の場合、整理統合は別のオプションです。 ローンの整理統合では、個別の負債を1つのローンにまとめ、固定金利と1回の月払いを行います。 借り手は、月払いの回数を減らして、より長い返済期間を与えることができます。
住宅ローンの返済
住宅所有者には、住宅ローンの滞納による差し押さえを回避するための複数の選択肢があります。
変動金利の住宅ローン（ARM）を持っている借り手は、より低い金利の固定金利の住宅ローンに借り換えを試みることができます。 支払いの問題が一時的なものである場合、借り手は、ローンサービサーに期限を過ぎた金額と延滞料および罰金を、回復の期日までに支払うことができます。
住宅ローンが猶予期間に入ると、一定の期間、支払いが減額または停止されます。 その後、通常の支払いは、ローンが有効になるまでの一定時間の一括支払いまたは追加の部分的な支払いとともに再開されます。
ローンの変更により、住宅ローン契約の1つ以上の条件が変更され、管理しやすくなります。 金利の変更、ローン期間の延長、または未払いのローン残高への追加が発生する場合があります。 変更はまた、住宅ローンの一部を容認することによって負われる金額を減らすかもしれません。
状況によっては、住宅を売却することが住宅ローンを完済するための最良の選択肢かもしれず、破産を避けるのに役立つかもしれません。
実世界の例
Public News Serviceに 掲載された2019年2月の記事は、コロラド州が居住者にメンタルヘルスサービスを提供するために学生ローンの免除を求める人々の増加をどのように 利用して いるかを詳しく説明しています。
コロラド州のメンタルヘルスプロバイダーの不足は、メンタルヘルスケアまたは行動ヘルスケアを求める居住者の70％がこれらのサービスを受けていないことを意味します。 連邦政府の最低基準では、30, 000人の居住者ごとに少なくとも1人の精神科医が必要です。 コロラド州がそのしきい値に達するには、90人以上の精神保健専門家を追加する必要があります。
保健センターが不足に対処している方法の1つは、新しい連邦および州の学生ローン免除プログラムを活用して、学生ローンの負債を削減しようとしている熟練したプロバイダーと協力することです。 そこの管理者は、医療学校の借金で数千ドルを削減できるという見通しが、特に最もサービスが行き届いていない州の一部のために、高品質のプロバイダーを引き出して維持するのに役立つと期待しています。
