再保険とは？
再保険は、保険会社の保険またはストップロス保険とも呼ばれます。 再保険とは、保険会社が何らかの形で合意してリスクポートフォリオの一部を他の当事者に移転し、保険金請求に起因する大きな義務を支払う可能性を減らすことです。 保険ポートフォリオを多様化する当事者は、出再者として知られています。 保険料の一部と引き換えに潜在的な義務の一部を受け入れる当事者は、再保険会社として知られています。
再保険の仕組み
再保険により、保険会社は、請求者に支払った金額の一部またはすべてを回収することにより、支払能力を維持できます。 再保険は、個々のリスクと大規模または複数の損失からの大惨事保護に対する純負債を減らします。 この慣行は、再保険を求める出再会社、リスクの数と規模の観点から引受能力を高める能力も提供します。
Insurance Information Instituteによると、ハリケーンアンドリューは1992年にフロリダで155億ドルの損害をもたらし、米国の7つの保険会社が破産しました。
再保険のメリット
個々のコミットメントの累積に対して保険会社をカバーすることにより、再保険は、異常で重大な出来事が発生した場合の財政的負担に耐える能力を高めることにより、保険会社に公平性および支払能力の安全性を高めます。 保険会社は、再保険を通じて、ソルベンシーマージンをカバーするために管理コストを過度に上げることなく、より大きなリスクまたはより大きなリスクをカバーするポリシーを引き受けることができます。 さらに、再保険は、例外的な損失が発生した場合に、保険会社が十分な流動資産を利用できるようにします。
保険会社は、発行されたポリシーからのすべての潜在的な請求を支払うために十分な準備金を維持することを法的に要求されています。
再保険の種類
条件付き補償は、個人または特定のリスクまたは契約に対して保険会社を保護します。 複数のリスクまたは契約が再保険を必要とする場合、それらは個別に再交渉されます。 再保険会社は、条件付き再保険の提案を受諾または拒否するすべての権利を保持しています。
再保険契約は、リスクごとまたは契約ベースではなく、一定期間です。 再保険会社は、保険会社が被るリスクのすべてまたは一部をカバーします。
比例再保険では、再保険会社は、保険会社が販売したすべての保険料の比例配分を受けます。 保険金については、再保険会社は事前に交渉した割合に基づいて損失の一部を負担します。 また、再保険会社は、処理、事業買収、および書き込み費用について保険会社に払い戻します。
非比例再保険では、保険会社の損失が優先度または保持限度として知られる指定額を超えた場合、再保険会社は責任を負います。 その結果、再保険会社は保険会社の保険料と損失に比例した割合を持ちません。 優先順位または保持制限は、1つのタイプのリスクまたはリスクカテゴリ全体に基づいています。
損失超過再保険は、保険会社の保有限度を超える損失を再保険会社がカバーする非比例型の保険です。 この契約は通常、壊滅的な出来事に適用され、発生ごとに、または設定期間内の累積損失に対して保険会社をカバーします。
再保険解体
リスクを伴う再保険の下では、有効期間中に確立されたすべての請求は、損失が補償期間外で発生したかどうかに関係なく補償されます。 契約の有効期間中に損失が発生した場合でも、補償期間外の保険金請求は補償されません。
重要なポイント
- 再保険、または保険会社の保険は、保険金請求の多額の支払いの可能性を減らすために別の会社にリスクを移転します。条件的、比例的、および非比例的が含まれます。
