プライベートバンキングとウェルスマネジメント：概要
プライベートバンキングと資産管理は重複する用語です。 ただし、プライベートバンキングとウェルスマネジメントを通じて提供される金融サービスはわずかに異なります。
ウェルスマネジメントは、クライアントのポートフォリオの最適化に対処し、リスクに対する嫌悪感やリスクを考慮し、クライアントの計画と目標に従って金融資産を投資することを含む、より広いカテゴリーです。 ウェルスマネジメントは、あらゆる規模のポートフォリオで実施できますが、その名が示すように、それは裕福に向けられています。 これに対して、プライベートバンキングは通常、富裕層（HNWI）向けのエンベロープソリューションを指します。ここでは、公的または民間の金融機関がスタッフを雇用して、富裕層のクライアントに個別のケアと財務管理を提供しています。
重要なポイント
- プライベートバンキングでは、富裕層に財務管理サービスを提供し、プライベートバンキングでは投資関連のアドバイスを提供し、各クライアントの財務状況全体に対処することを目的としています。
プライベートバンキング
一般的に、プライベートバンキングには、富裕層に財務管理サービスを提供する金融機関が関与します。 場合によっては、個人が100, 000ドル未満の資産でこれらのサービスを取得できる場合がありますが、ほとんどの民間銀行（または民間銀行部門）は少なくとも6桁のベンチマークを設定しています。 プライベートバンキングは排他的である傾向があり、口座に預けられ投資される相当量の現金およびその他の資産を持つ顧客のために予約されています。
プライベートバンキングは投資関連のアドバイスを提供し、各クライアントの財務状況全体に対処することを目的としています。 プライベートバンキングサービスは通常、クライアントが資産を保護および維持するのを支援します。 各クライアントを支援するために指定された従業員は、個別の資金調達ソリューションを提供するために働きます。 また、これらの従業員は、クライアントが家族や他の受益者に蓄積された富を渡すための退職および構造計画を計画し、節約するのを助けます。
プライベートバンキング部門を持つあらゆる規模の消費者銀行があります。 これらの部門は、クライアントとして取得するために、HNWIにかなりの特典を提供します。 大規模な口座を持つプライベートバンキングクライアントは通常、うらやましい料金とコンシェルジュのようなサービスを受け、口座で働いている従業員への即時アクセスを保証します。 プライベートバンキングのクライアントは、並んで待つ必要も、サービスの窓口を使用する必要もありません。 プライベートバンキングクライアントは、自分のアカウントで作業しているリードアドバイザーに連絡して、小切手の換金から、あるアカウントから別のアカウントへの多額の移動まで、ほぼすべてのトランザクションを完了できます。
これらの特典はすべて、金融機関が財政的に利益を得るための計画の一部です。 銀行は裕福なクライアントを追求します。なぜなら、彼らのビジネスは、銀行に多額の利益をもたらし、リピートビジネスを保証し、新しいビジネスをもたらすからです。 プライベートバンキングのクライアント、特に超富裕層は、他の裕福な個人と受ける専門的かつエリートな治療について話し合います。 これらは新しい潜在的なクライアントです。 多くの場合、これらの新しい潜在顧客は、現在の顧客からプライベートバンキング部門に紹介されます。 部門は潜在的なクライアントに招待状を送信し、多くの場合、そのような招待状を通じてアカウントを取得します。
プライベートバンキング部門はまた、通常の貸付活動を完了する過程で新しいクライアントを見つけます。 銀行は、納税申告書や追加の個人文書にアクセスし、この情報を通じて他の潜在的な顧客を発見できます。 招待はこれらの個人にも拡大され、多くの場合、プライベートバンキング部門はそうすることで顧客を獲得します。
銀行は、潜在的な顧客になるために追求され連絡される個人に関しては線を引いており、この線は異なる機関の異なる場所にあります。 大規模な富裕層市場が主要なターゲットです。つまり、投資可能な資産が250, 000ドルを超える個人を意味します。 一部の銀行は、数百万の投資可能な資産の最小量を持っている個人のみをターゲットに、はるかに高いバーを設定します。
プライベートバンキングサービスを利用しているクライアントは、受けた特別な治療に対して支払います。 裕福なクライアントが使用する銀行は、クライアントの実質的な当座預金残高の形で、貸し出して利用するための大きなお金のプールの保証を持っています。 銀行はまた、より多くの住宅ローンやビジネスローンの利子の急増から、金持ちのクライアントがお金を稼いでいます。 ただし、これらの銀行のリアルマネーメーカーは、運用資産（AUM）で稼いだ割合であり、これは一般に富裕層ではかなり大きい。 巨額のお金を必要とするサービスに対してごくわずかな手数料を請求するだけでも、銀行に相当な収入をもたらします。
ただし、プライベートバンキング部門による特別な扱いでは、欠点の一部を完全に隠すことはできません。 銀行の離職率は高い傾向があります。 クライアントは、アカウントを管理している従業員との関係を構築し、翌月にはその従業員がいなくなって、おそらくクライアントが知らない誰かと交代した可能性があります。 新しい従業員とのクライアントの経験は、彼が探しているものである場合とそうでない場合があり、多くのプライベートバンキング部門はこれでクライアントを失います。
これらの部門は多くのサービスを提供する場合がありますが、それらすべてのマスターではない場合があります。 銀行はすべての専門家ではないため、クライアントが受け取る専門知識のレベルは、特定の分野の専門家を使用した場合よりも低くなる可能性があります。 最後に、プライベートバンカーは銀行から支払われるため、彼らの主な忠誠心は顧客ではなく雇用主にあります。
ウェルスマネジメント
民間資産管理には、一般的に、裕福な顧客に代わってアドバイスと投資の実行が含まれます。 これらの慣行に特化した企業は、さまざまなファンドや株式への投資を検討しているクライアントの主な情報源です。 ウェルスマネジメントアドバイザーは、財務計画の支援、クライアントポートフォリオの管理、およびクライアントのプライベートファイナンスの選択に関連する他のさまざまな金融サービスの実施も支援します。
プライベートウェルスマネジメントサービスは、ゴールドマンサックスなどの大規模な金融機関によって提供されますが、複数のサービスを提供するためにマルチライセンスされ、富裕層のクライアントに焦点を当てる独立したファイナンシャルアドバイザーまたはポートフォリオマネージャーによっても提供されます。
ウェルスマネジメントアドバイザーは、各クライアントと一対一で座り、目標、リスクと快適さのレベル、およびクライアントが資産の投資に関して持つかもしれない他の規定または制限について話し合います。 ウェルスマネジメントアドバイザーは、クライアントから得たすべての情報を組み込んだ投資戦略を作成し、クライアントが目標を達成できるようにします。 アドバイザーは引き続きクライアントのお金を管理し、クライアントの規定と一致する投資商品を利用します。
ウェルスマネジメントアドバイザーは、プライベートバンキングが提供するのと同じ専門的でコンシェルジュのようなサービスを常にクライアントに提供できるとは限りません。 ただし、ほとんどの場合、これらのファイナンシャルアドバイザーはクライアントと多くの時間を費やします。 これらのアドバイザーは、クライアントの銀行口座を開設することもできませんが、クライアントが選択した銀行で開設する適切な種類の口座を決定するのを支援できます。
主な違い
プライベートバンキングとウェルスマネジメントの主な違いは、プライベートバンキングが常に投資を処理するとは限らないことです。 プライベートバンクのスタッフが特定の投資オプションに関するガイダンスをクライアントに提供する場合がありますが、すべての銀行がクライアントのために資産を投資する実際のプロセスに関与するわけではありません。 プライベートバンキングサービスを利用するほとんどのクライアントは、何らかの種類の預金口座を開設しています。
ファイナンシャルアドバイザーを含むウェルスマネジメントの従業員は、クライアントに財政状態の改善を支援するアドバイスを提供し、クライアントが高いリターンを生み出すことを目的とした資産投資を支援します。
一般に、プライベートバンキングはウェルスマネジメントを含むように拡張できますが、ウェルスマネジメント会社はクライアントにプライベートバンキングファシリティサービスを提供できません。
