オプトアウト権とは
一般に、オプトアウト権は、法的合意の特定の要素または変更から自分自身を除外する当事者の能力を表します。 金融では、この権利は、多くの場合、金融機関間での個人情報の共有に適用されます。
ブレイクダウンダウンオプトアウト権利
オプトアウト権は、法的ではあるが、企業が行動する前に許可を求めることを必要とする特定の慣行に関する合意裁量権を当事者に与えます。 権利が存在する場合、当事者は、権利の対象となる条件を順守することを望まないことを通知する場合があり、取引相手はそれらの条件を遵守する必要があります。 たとえば、米国連邦法では、クレジットカード会社、ブローカー、ディーラーなどのさまざまな金融機関が、非公開の顧客情報を第三者と共有することに関するポリシーから顧客がオプトアウトすることを許可しています。
クレジットカードの顧客と投資家に対するオプトアウト権の作成は、消費者保護手段として機能します。 ビジネスの性質上、金融機関は、パブリックドメインには存在しない顧客に関する情報を収集する必要があります。 多くの金融機関は、マーケティング目的で関連会社に顧客情報を定期的に提供しています。これは、そうでなければ非公開の情報を持っているため、潜在的な新規顧客を簡単にターゲットにできるからです。 通常、オプトアウト権を管理する規則では、カード発行会社が顧客に情報共有の慣行を説明する適切な開示を提供し、顧客に機関がこの方法で情報を使用することを禁止する機会を提供する必要があります。
Fair Credit Reporting ActおよびGramm-Leach Bliley Actに基づくオプトアウト権
2003年の公正かつ正確な信用取引法（FACTA）は、公正信用報告法（FCRA）を修正し、会社の関連会社が提供する適格性情報に基づいて、マーケティング資料を受け取ることを目的とした消費者に対するオプトアウト権を含めました。 この法律は、企業が顧客情報の共有を伴うマーケティング契約の適切な開示を消費者に提供することを要求しています。 企業はまた、これらのプログラムへの参加をオプトアウトする合理的な機会を消費者に提供しなければなりません。 この法律は、郵送に伴うオプトアウト通知、電子通知、取引時または定期的に発行されるプライバシーポリシーと一緒の通知など、合理的な機会の例を提供します。
Gramm-Leach Bliley Act（GLBA）は、消費者にオプトアウト権を提供するために必要な金融サービス会社の種類を拡大し、それらのエンティティが関係のない第三者と共有できる情報の種類をさらに制限しました。 連邦取引委員会（FTC）は、16 CFR Part 313のGLBAに基づく金融プライバシー規則を採用しました。これは、銀行持株会社法で定義されているすべての金融機関を対象としています。 米国証券取引委員会（SEC）は、消費者のプライバシーをカバーする規則を採用し、レギュレーションSPおよびS-AMのオプトアウト権を導入しました。
