目次
- Non-Sufficient Funds（NSF）とは何ですか？
- 非十分な資金の仕組み
- 当座貸越対NSF料金
- 当座貸越対NSF料金
- 料金を回避する方法
Non-Sufficient Funds（NSF）とは何ですか？
資金不足（NSF）または資金不足という用語は、取引をカバーするのに十分なお金がない当座預金口座のステータスを指します。 NSFは、小切手が提示されたときに請求される手数料についても説明しますが、口座の残高ではカバーできません。 個人は、口座の残高よりも多くのお金を引き出しようとすると、銀行の明細書またはATM端末（または領収書）に「資金不足」または「資金不足」の通知を見ることがあります。
口語的には、NSFチェックはバウンスチェックまたは不良チェックとして知られています。 銀行が資金不足の口座に書かれた小切手を受け取った場合、銀行は支払いを拒否し、口座所有者にNSF手数料を請求することができます。 さらに、返品された小切手のペナルティまたは手数料が販売者によって請求される場合があります。 法律により、デポジットから1営業日以内に、認定小切手およびキャッシャー小切手を利用できるようにする必要があります。
非十分な資金の仕組み
NSF料金が発生するのは、銀行が資金不足のために提示された支払いが返還されるときにこれらの料金を請求することが多いためです。 残高が不十分なアカウントからの支払いを尊重する場合、同様の料金が課される場合があります。 後者のシナリオでは、口座の当座貸越（OD）について説明します。これは、十分でない資金と混同されたり、交換可能に使用されることがよくあります。
多くの銀行がNSFチェックに対して請求する料金は、消費者と銀行の間の競合のポイントです。 消費者の支持者は、料金は通常固定額であるため、顧客は実際には、口座の比較的小さな赤字に対して非常に高い金利を支払っている可能性があると主張しています。
重要なポイント
- 非不十分な資金（NSF）または不十分な資金という用語は、取引をカバーするのに十分なお金がない当座預金口座の状態を指します。 NSFの頭字語は、小切手が提示されたときに請求される手数料を表しますが、口座の残高ではカバーできません。 新しい法律の下では、消費者は銀行を通じて当座貸越保護を選択できます。 当座貸越保護を選択すると、特にクレジットカードとデビットカードの取引に影響します。
銀行は、不十分な資金取引に関連するペナルティを回避するために、顧客にいくつかのオプションを提供します。 アカウント所有者は、銀行が請求をカバーし、NSF料金を追加できるようにする特定の当座貸越ポリシーからオプトアウトすることを選択できます。 通常、アカウント所有者には、普通預金口座などのバックアップ口座をリンクするオプションもあります。 リンクされたアカウントを使用すると、トランザクションに必要な資金は、2番目の資金源として機能するリンクされたアカウントから取得されます。
不十分な資金と当座借越は2つの異なるものですが、どちらも手数料と罰則を引き起こす可能性があります。
当座貸越対NSF料金
銀行は、提示された支払い（小切手など）を返すときにNSF料金を請求し、当座預金口座を引き出す小切手を受け入れると当座借越手数料を請求します。 例えば、誰かが当座預金口座に100ドルを持ち、120ドルの金額でACHまたは電子小切手支払いを開始するとします。
銀行が小切手の支払いを拒否した場合、NSF手数料が発生し、返品された小切手に対して売り手が課すペナルティまたは請求が発生します。 銀行が小切手を受け入れて売り手に支払う場合、当座預金口座の残高は-$ 20になり、OD手数料が発生します。 いずれにせよ、銀行によって評価された手数料は、利用可能な口座残高を減らします。
料金を回避する方法
銀行のお客様は、当座預金口座に適切な予算を設定するか、偶発的な金額を保持することにより、意図的または不注意で過剰に引き出さないようにNSF料金を回避できます。 さらに、お客様は当座貸越の一般的な原因である小切手、デビットカード、自動請求の使用を注意深く監視する必要があります。
多くの銀行は当座借越の信用枠も提供しています。 これは、顧客が資金不足の問題をカバーするために申請できる特別な製品です。 当座貸越の信用枠では、顧客は信用申請書に記入する必要があり、承認を決定する際に信用スコアと信用プロファイルを考慮します。
当座借越の与信枠が承認された顧客は、通常約1, 000ドルの回転与信枠を受け取ることができます。 このアカウントは、プライマリアカウントの資金が不足している取引をカバーするためにリンクできます。 また、アカウント所有者の当座預金口座への現金前貸しにも使用できます。
特別な考慮事項
2010年、米国政府は、その他の消費者銀行の問題の中でもODおよびNSF料金に対処するために、一連の包括的な銀行改革法を作成しました。 法律の下で、消費者は銀行を通じて当座貸越保護を選択できます。 当座貸越保護を選択すると、特にクレジットカードとデビットカードの取引に影響します。 他の銀行サービスと同様に、細かい印刷物を読んで長所と短所を研究するためにお金を払うことができます。
たとえば、ある人は当座預金口座に20ドルあり、デビットカードまたは小切手カードで40ドルの購入を試みます。 銀行の当座貸越計画を選択していない場合、小売業者は取引を拒否します。 彼らがオプトインした場合、取引は受け入れられ、銀行はOD料金を査定します。 ただし、小切手を40ドルで書くと、銀行は当座貸越プログラムを選択したかどうかに関係なく、それを尊重してOD料金を査定するか、拒否してNSF料金を査定します。
