住宅ローンのリキャストとは何ですか？
住宅ローンのリキャスト-ローンのリキャストとも呼ばれる-は、新しい償却スケジュールに基づいて残りの支払いが再計算される一部の種類の住宅ローンの機能です。 住宅ローンのリキャスト中に、借り手は元本に多額の金額を支払い、その後、住宅ローンは新しい残高に基づいて再計算されます。 一部の住宅ローンには、リキャスト日があります。これは、住宅ローンの残りの元本残高と期間に基づいて、貸し手が新しい償却スケジュールを計算する日付です。
重要なポイント
- 住宅ローンのリキャストまたはローンのリキャストとは、借り手が住宅ローンの元本に多額を支払うことであり、その結果、貸し手は新しい残高に基づいてローンを再計算することになります。ローンが全額返済されるまでの各支払いを構成する元本と利息を示すローン支払いの表住宅ローンのリキャストの借り手にとっての主な利点は、毎月の支払いを減らす機会です。 ARM）は、頻繁にローン契約の一部として住宅ローンのリキャスト条項を持っています。
住宅ローンのリキャストの仕組み
借り手にとって、住宅ローンのリキャストの主な利点は、毎月の支払いを減らすことです。 リキャストはまた、借り手がローンの全期間にわたって支払う利息の額を減らします。 また、借り換えよりも快適なオプションです。 借り換えでは、現在の住宅ローンを新しい住宅ローンに交換します。これは費用がかかり、信用状態に依存します。 住宅ローンのリキャストは信用調査を伴わず、元の住宅ローンを継続します。
一方、住宅ローンの借り換えは、既存のローンを完済し、新しいローンに置き換えることを意味します。 住宅所有者が借り換えをする理由はたくさんあります。
- より低い金利を得る機会住宅ローンの期間を短縮する調整可能な住宅ローン（ARM）から固定金利の住宅ローンに、またはその逆に転換したい大量購入。借金を整理統合したい。
住宅ローンの借り換えとは異なり、住宅ローンのリキャストは住宅ローンの金利を下げません。
リキャストできる住宅ローンの種類
負の償却ローン
住宅ローンのリキャストは、ローン条件に書き込むことができ、負の償却ローンに関連付けられています。 負の償却ローンには、ローンの利息よりも少ない予定された支払いを可能にする支払い構造があります。 支払いがその時点での利息請求よりも少ない場合、繰延利息が発生します。 作成された繰延利息の額はローンの元本残高に加算され、元本が減少するのではなく時間とともに増加するという状況につながります。
この元本の増加により、負の償却モーゲージでは、予定された期間の終了までに返済されるように、ある時点でローンを再調整する必要があります。 また、負の償却モーゲージには、予定外のリキャストが発生する可能性のあるトリガーがあります。 たとえば、負の償却を通じてローンの元本残高が限度額に達すると、住宅ローンの再キャストがトリガーされます。
オプションの調整可能な金利の住宅ローン（オプションARM）
負の償却モーゲージは、支払いオプションの調整可能金利モーゲージ（オプションARM）とも呼ばれます。 これらの住宅ローンは、借り手に元本と利息のすべてを支払うか、利息の一部のみを支払うオプションを提供します。 オプションARMで利用可能な選択肢により、支払いの柔軟性が高まりますが、借り手は以前よりも長期の債務を容易に抱えることになります。 他の金利調整可能な住宅ローンと同様に、金利は市場に基づいて劇的かつ急速に変化する可能性があります。
住宅ローンのリキャストの例
住宅ローンにリキャストオプションが含まれていない場合でも、貸し手にアプローチして、住宅ローンのリキャストがあなたに利益をもたらすかどうかを確認できます。 ローンのリキャストにより、毎月の支払いが低下する場合があります。 一時金を支払い、住宅ローンをリキャストすると、住宅費を削減できます。 一方、リキャストせずに一括で送信すると、残高は下がりますが、毎月の支払いは変わりません。
例として、利率4％の30万年固定金利住宅ローン500, 000ドルがあります。 利息と元本を合わせた月額は2, 338ドルです。 5年後、375, 000ドルの一時金を受け取ります。 ただし、住宅ローンをリキャストせずにその一時金を使用して住宅ローンを返済することにした場合は、月に2, 338ドルを支払い続けることになります。 住宅ローンの残りの25年にわたってローンを再キャストすると、毎月の支払額は1, 507ドルになります。
