住宅ローン詐欺の定義
住宅ローン詐欺の意図は、通常、申請が誠実に行われた場合に許可されていたよりも多くの融資額を受け取ることです。 たとえば、住宅ローンの申し込みに関する情報を意図的に偽造する場合。 わらの購入、航空ローン、二重販売など、住宅ローン詐欺のスキームにはいくつかの種類があります。
住宅ローン詐欺に参加している個人に加えて、大規模な住宅ローン詐欺制度は珍しくありません。 住宅ローン詐欺は非常に深刻な問題であるため、米国司法省および連邦捜査局（FBI）は、このようなケースを調査および起訴するための特別な活動として「悪意のある住宅ローン作戦」を開始しました。 住宅ローン詐欺の罰則には、最高30年までの厳しい罰金、賠償、および懲役が含まれます。
住宅ローン詐欺には、利益のための詐欺と住宅のための詐欺の2つの分野があります。
- 利益のための詐欺：このタイプの住宅ローン詐欺を犯す人は、多くの場合、専門知識や権限を使用して詐欺を犯したり促進したりする業界関係者です。 現在の調査と広範囲の報告によると、住宅ローン詐欺の高い割合は、銀行の役員、鑑定士、住宅ローンブローカー、弁護士、ローンのオリジネーター、および業界に従事する他の専門家などの業界関係者による共謀に関係しています。 利益のための詐欺は、住宅を確保することではなく、住宅ローンの貸付プロセスを悪用して、貸し手や住宅所有者から現金と株式を盗むことを目的としています。 FBIは、利益を得るために詐欺を優先します。 住宅に対する詐欺：このタイプの詐欺は通常、家の所有権を取得または維持しようとする借り手によって行われた違法行為によって表されます。 借り手は、例えば、ローン申請に関する収入と資産の情報を虚偽表示したり、不動産の鑑定評価額を操作するよう鑑定士を誘ったりする場合があります。
住宅ローン詐欺の分析
住宅ローン詐欺は、ローン文書の偽造、またはその他の方法でモーゲージローンプロセスから不法に利益を得ようとすることに関連する金融犯罪です。 FBIは、住宅ローン詐欺の特徴を、貸し手が依拠する住宅ローンに関連する何らかの重大な虚偽表示、不実表示、または不作為を特徴としています。 銀行の決定に影響を与える嘘-たとえば、ローンの承認、減額されたペイオフ額の受け入れ、または特定の返済条件への同意など-は、住宅ローン詐欺です。 特に住宅市場の崩壊を背景に、住宅ローン詐欺の調査を担当するFBIおよびその他の事業体は、苦しんでいる住宅所有者を対象とした詐欺を含むように定義を広げました。
ファニーメイによると、ローン申請に横たわるほかに、他の種類の住宅ローン詐欺が存在します。
- ストローバイヤーは、詐欺の加害者が住宅ローンを取得するために使用するローン申請者であり、真のバイヤーを偽装するために使用されます
または、取引の本質。航空ローンは、存在しない不動産のストローまたは存在しない購入者へのローンです。二重販売とは、複数の投資家への1枚の住宅ローンの売却です。不動産を購入し、人工的に膨らんだ価格で迅速に再販します。
詐欺的に膨らんだ評価。Ponzi、投資クラブ、またはチャンキングスキームには、人為的に膨らんだ価格での不動産の販売が含まれます。
信じられないほど高いリターンと低いリスクが約束されている素朴な不動産投資家への投資機会。ビルダーの救済は、売り手が買い手に大きな金銭的インセンティブを支払い、
販売価格を上げ、インセンティブを隠し、詐欺的に膨らんだ評価を使用します。買い取りは住宅所有者が住宅ローンを借りているときに、家の価値が未払い額（水中）を下回った場合です。または、彼女は別の家で購入金の住宅ローンを申請します。 新しいプロパティが保護された後、
差し押さえ救済制度は、借り手が差し押さえを回避するのを助けることを約束する差し押さえ「専門家」を含みます。 の
借り手はしばしば彼らが決して受けなかったサービスの支払いをし、最終的に彼らの家を失う。空売り詐欺では、犯人は偶発的な取引を隠したり、財産の真価を含む重要な情報を偽造することで利益を得る。売却の決定：非独立型の長期空売りスキームには、住宅所有者の共犯者（ストロー）による架空の購入オファーが含まれます
買い手）不動産の負債を不正に減らし、借り手が自分の家に留まることを許可しようとする試み
ショートセールフリップスキームでは、加害者はショートセールの貸し手を操作してショートペイオフを承認し、事前に設定された最終購入者への非常に高い販売価格での即時の偶発的な販売を隠します。高齢者を操作してリバースモーゲージローンを取得し、その後、シニア被害者のリバースモーゲージローンの収益をポケットに入れます。
スキームをサポートするための共通の絆を持つ個人の。 特定の民族、宗教、職業、または年齢に関連するグループがターゲットにされています。 しかし、その後、家を借りる代わりに、借り手は家を主たる住居として占有します。
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