生命保険の主な機能は、世帯主が死亡した場合に扶養家族を保護することです。 したがって、赤ちゃんに経済的に依存している人はいないので、新生児に大きな生命保険をかけることはほとんど意味がありません。 ただし、最悪のシナリオが発生した場合に埋葬費用を支給するなど、特定の状況では、赤ちゃんのために小さな保険を購入すると利点が得られます。
重要なポイント
- 生命保険は稼ぎ手の損失を家族に補償するので、ほとんどの場合、未稼得の乳児に対する方針は意味をなしませんが、子供の生活に対する小さな方針は、高価な葬儀費用または払い戻しされない費用をカバーする方法です医療費多くの成人の生命保険は、月にわずか数ドルで子供のライダーに提供しています。
生命保険の仕組み
まず、簡単な保険入門書。 生命保険契約は、保険契約が有効な間に被保険者が死亡した場合に、指定された受益者に合計金額を支払います。 ポリシーの所有者は、そのポリシーをアクティブに保つために、通常は毎月プレミアムを支払います。
生命保険の2つの主要なタイプは、定期生命保険と終身保険です。 定期生命保険は、10年、20年、30年などの定義された期間内に被保険者が死亡した場合にのみ支払われます。 被保険者が契約期間を超えた場合、保険料は支払われずに期限切れになります。場合によっては、所有者が終身保険に変換できます。 保険料が支払われている限り、終身保険が有効です。
ほとんどのタームライフポリシーは死亡給付金を支払うことはないため、保険料は終身保険よりもずっと安く、保険料は常に最終的に支払われます（ポリシー所有者が失効させない限り）。 たとえば、フロリダの30歳の男性の非喫煙者は、1か月あたり約9ドルで20年間の100, 000ドルの定期生命保険を取得できます。 同じ死の恩恵がある終身保険は、彼に月額50ドル以上かかります。
定期生命保険は、最低の費用で最大限の保護を提供しますが、一部の人々は、それが投資手段としても機能するため、終身保険に引き寄せられます。 各プレミアム支払いの一部は、時間の経過とともに興味を持って成長するアカウントに入ります。 このアカウントの金額は、ポリシーの現金価値として知られています。 保険契約者は、このお金に対して借りることができます。または、そのお金で保険を償還することもできます。その場合、死亡給付金は事実上放棄されます。
歴史的に、終身保険の収益率は低いため、多くの投資家は、より短期の定期保険料を支払い、その差額を投資信託に投資することを好みます。
赤ちゃんと生命保険
一見したところ、幼児に対する保険は直感に反しているように見えます。 生命保険は、赤ちゃんではなく稼ぎ手の損失を補償することです。 家計の専門家は、扶養されている子供から成人に至るまで十分な生命保険を購入することを推奨しています。 たとえば、最年少の子供が10歳で年間100, 000ドルを稼ぐ人は、子供が18歳になるまで提供するために80万ドルの生命保険が必要です。
赤ちゃんは収入を得られないため、生計を立てる人は誰もいません。 子どもを失った両親は悲劇的ですが、経済的影響はほとんどありません。家族は赤ちゃんからの収入の損失に直面していません。 このため、乳幼児の生命に対する生命保険を購入することは（比較的安価な定期保険であっても）不要であり、大学の貯蓄など、より有用な費用に充てることができるお金の無駄だと主張することができます。
赤ちゃんの生命保険が意味をなすとき
しかし、新生児用に少なくとも小さな生命保険を購入することについては、いくつかの強い議論があります。 1つ目は、最悪の事態が発生し、子供が若くして亡くなった場合に備えて、お金を確保することです。 劇作家のテネシー・ウィリアムズの言葉を借りれば、死は高価であり、毎年増え続けています。 2019年現在、埋葬手続きと費用は通常7, 000ドルから12, 000ドルです。 現在の平均葬儀費用は約9, 000ドルで、21世紀の変わり目の約6, 000ドルから大幅に増加しています。 子供の生命保険からの死の恩恵は、それらの悲しい費用をカバーする可能性があります。 長期の病気の場合、健康保険で認められていない医療費を両親に補償し、負担の大きい借金を避けるのに役立ちます。
さらに、生命保険は、被保険者が若ければ若いほど安くなります。 一部の親は、赤ちゃんが大人になったときに赤ちゃんが自分自身を安価にカバーできるように、低額の保険料に閉じ込めることを好みます。 既存のポリシーを強化する方が、まったく新しいポリシーを購入するよりも経済的です。
さらに、多くの大人の生命保険は、月にわずか数ドルで子供のライダーを提供しています。 プロテクションを購入することで少し安心できるのであれば、なぜですか？ たとえそれが一種の主張であったとしても、親はそれを現金化することを望みません。
