クライアント（KYC）とは何ですか？
クライアントを知る、または顧客を知るは、投資業界の標準であり、投資顧問がクライアントのリスク許容度、投資知識、および財政状態に関する詳細情報を確実に把握できるようにします。 KYCは、クライアントと投資顧問の両方を保護します。 クライアントは、投資アドバイザーが個人の状況に最適な投資を知ることで保護されます。 投資顧問は、クライアントのポートフォリオに含めることができるものとできないものを知ることで保護されています。 KYCコンプライアンスには通常、リスク管理、顧客受け入れポリシー、トランザクション監視などの要件とポリシーが含まれます。
クライアントを知る（KYC）を理解する
クライアントを知る（KYC）ルールは、口座の開設および維持中に顧客と取引する証券業界の人々にとっての倫理的要件です。 このトピックをまとめて扱う2012年7月に実装された2つのルールがあります。金融業界規制当局（FINRA）ルール2090（顧客を知る）とFINRAルール2111（適合性）です。 これらのルールは、ブローカーと顧客の両方を保護し、ブローカーと企業がクライアントと公正に取引できるようにするためのものです。
Know Your Customer Rule 2090は、基本的に、すべてのブローカーディーラーがクライアントアカウントを開いて維持する際に合理的な努力を払うべきであると述べています。 各顧客の重要な事実を記録し、記録し、顧客に代わって行動する権限を持つ各人物を特定することが必要です。
KYCルールは、顧客とブローカーとの関係の開始時に、推奨事項が作成される前に各顧客の重要な事実を確立するために重要です。 重要な事実は、顧客のアカウントに効果的にサービスを提供し、アカウントの特別な取り扱い指示を認識するために必要なものです。 また、ブローカーディーラーは、顧客に代わって行動する権限を持つ各人に精通している必要があり、証券業界のすべての法律、規制、規則を順守する必要があります。
適合性ルール
FINRA公正慣行規則に見られるように、規則2111はKYC規則と連携しており、推奨事項の作成のトピックをカバーしています。 適合性ルール2111は、クライアントの財務状況とニーズに基づいて顧客に適した推奨を行う場合、ブローカーディーラーが合理的な根拠を持たなければならないことに注意しています。 この責任は、証券の購入、売却、または交換を行う前に、ブローカーディーラーが顧客の他の証券を含む顧客の現在の事実とプロフィールを完全にレビューしたことを意味します。
顧客プロファイルの確立
投資顧問会社は、クライアントの年齢、その他の投資、税務ステータス、財務ニーズ、投資経験、投資期間、流動性ニーズ、リスク許容度を調査および収集することにより、各顧客の財務状況を把握する責任があります。 SECは、口座を開設する前に、新規顧客が名前、生年月日、住所、雇用状況、年収、純資産、投資目標、識別番号を含む詳細な財務情報を提供することを要求しています。
