ジャンボ対従来の住宅ローン：概要
あなたが購入する予定の次の家に特に急な値札が付いている場合、あなたはそれを融資するためにジャンボ住宅ローンが必要になるかもしれません。 これらのローンは、しばしば数百万ドルになります。 彼らは、高級不動産だけでなく、競争の激しい地元の不動産市場の住宅にも資金を供給しています。
従来の住宅ローンは、平均的な住宅購入者のニーズにより合致しています。 従来の住宅ローンは、連邦住宅局（FHA）、農務省、または退役軍人局によって保証または保険がかけられているなど、政府とは一切関係ありません。 従来の住宅ローンは「適合」または「不適合」のいずれかです。
重要なポイント
- 従来の住宅ローンとは、連邦住宅局（FHA）、農務省、または退役軍人局によって保証または保険がかけられているなど、政府とは一切関係のない住宅ローンです。ガイドラインまたはそれらは不適合である可能性があります。 ジャンボ住宅ローンは、通常、ファニーメイまたはフレディマックが支援する最大額を超えているため、準拠するローン制限の範囲外になる傾向があります。
従来の住宅ローン
ファニーメイとフレディマックは、「適合ローン」ガイドラインに準拠している限り、実質的にすべての住宅ローンを購入、パッケージ化、再販します。 これらのガイドラインは、借り手のクレジットスコアと履歴、負債対収入（DTI）比率、住宅ローンのローン対価値比率、およびもう1つの重要な要素であるローンのサイズを考慮に入れています。 これらの最大値は政府によって設定されます。
2019年現在、従順なローンの国内最大額は、単一ユニット住宅の場合、484, 350ドルです。 これは、2018年の453, 100ドルから増加します。ただし、米国中の200以上の郡は、高コストの競争地域として指定されています。ナンタケットはそのような場所のいくつかです。
米国の平均住宅価格と歩調を合わせるために、適合融資限度は毎年調整されます。 住宅価格が上昇すると、ローン制限も同じ割合で増加します。
ただし、すべての住宅ローンがこれらのガイドラインに準拠しているわけではなく、そうでないものは従来型とはみなされません。 これらは、政府の支援を受けていないため、適格住宅ローンよりも適格となるのが難しい傾向があります。そのため、適格性と条件は貸し手に任されています。 ただし、多くの場合、コストは安くなります。
ジャンボ住宅ローン
適合ジャンボ住宅ローンは484, 350ドルを超え、米国の特定の郡でのみ利用可能です。 彼らは準拠するローン制限の範囲外であり、ファニーメイやフレディマックによって支援されませんが、多くはまだ消費者金融保護局によって設定された「適格な住宅ローン」のガイドラインを遵守しています。
不適合のジャンボローンとは、それぞれの郡のジャンボ制限を超えるローン、および他のカテゴリにきちんと適合しないローンです。 これらには、固有のニーズを持つ裕福な借り手が含まれる場合があります。 または、バルーン支払いで最高となる利息のみの住宅ローンであり、ローン残高の全額がローン期間の終了時に支払われます。
ジャンボと従来の住宅ローンの例
ジャンボローンは、従来の住宅ローンのように連邦政府機関によって裏付けられていないため、貸し手は提供する際により多くのリスクを負っています。 あなたがそれを確保しようとしている場合、あなたはより厳しい信用要件に直面するでしょう。
- 収入証明：2年分の税務書類または同様の書類を用意して、信頼できる一貫した収入源があることを証明してください。 貸し手はまた、6か月以上の住宅ローンの支払いをカバーするのに十分な流動資産を手元に置いておく必要があります。クレジットスコアと履歴：通常、貸し手は通常の住宅ローンを承認しますが、クレジットスコアが720を下回ると、貸し手がジャンボモーゲージを承認する可能性は非常に低くなります。通常の住宅ローンを利用するには、毎月の収入と比較した毎月の債務額が43％以下でなければなりません。 貸し手は、通常、ローンが非常に大きいため、ジャンボ住宅ローンのさらに低いDTIを探します。
