アメリカ人は本質的に楽観的な人かもしれませんが、退職に関しては、私たちの多くは疑問を持っています。
従業員福利厚生研究所の最新の退職確信度調査では、快適な退職に十分なお金があると非常に確信していると答えた回答者はわずか17％でした。 別の47％はある程度自信がありました。
その結果、アメリカ人の3分の1以上（約36％）が、退職に向けて順調に進んでいることを疑っています。 残念ながら、彼らは正しいかもしれません。
順調に進んでいるかどうかを判断するには、どこに行きたいかを知ることが役立ちます。 あなたはどんな退職後のライフスタイルを想像していますか？ 費用がかかりそうなものは何ですか？ そして、メイクかブレイクの質問：あなたはそれに対して支払うお金を持っていますか？ いくつかの回答を得る方法は次のとおりです。
1.費用を見積もる
世代前は、人々は退職後の支出が自動的に減少すると考えていました。 より最近の経験は、常にそうであるとは限らないことを示しています。 一部の費用、特に通勤などの仕事関連の費用は減少しますが、休暇や外食などの費用は増加する可能性があります。
そのため、現在の費用を目安として、退職のための大まかな予算を作成してみてください。 一部の専門家は、退職する前にその予算で生活することを提案し、それがどれほど現実的かを確認します。
「 ライフスタイルの 金額を確立するために、キャッシュフロー、税金、退職プランの貢献を研究しています。 インディアナ州インディアナポリスのIntegrity Wealth AdvisorsのファイナンシャルアドバイザーであるNick Vailは、次のように述べています。退職後に必要になります。 住宅ローンの支払い、税金、および現在退職金制度に繰り延べられているものを考慮すると、多くは65％から70％に近くなります。 必要な退職所得を予測するとき、ライフスタイルの量をベースラインとして使用します。」
2.収入を合計する
就業期間中、おそらく基本的な収入源が1つありました。それは給与です。 ただし、退職後は、社会保障、伝統的な雇用者年金（幸運な場合）、投資、仕事からの収入など、複数の資金源を持っている可能性が高くなります。 それらのそれぞれを推定してみて、それらをすべて上げてください。 いくつかのヒント：
- 社会保障。 Retirement Estimatorまたは平均寿命などの重要な要素の推定に役立つWebサイトの他の計算機を使用して、社会保障Webサイトで将来の利益の予測を取得できます。 「すべての人、そしてすべての人がwww.ssa.govでアカウントを作成して、正確なメリットを確認することをお勧めします。 実際、私はクライアントに対してそれを正しく行います。 クライアントが配偶者またはパートナーを持っている場合、私は両方にそれをさせます」と、メリーランド州ロックビルのブルーオーシャングローバルウェルスのCEOであるCFP®のマルゲリータチェンは言います。 雇用主からの伝統的な確定給付年金がある場合、給付の定期的な見積もりを受け取る必要があります。 ただし、退職する時期やお金を受け取ることを選択した形態（一時金か年金か、単生か共生かなど）によって、あなたの福利厚生は異なります。 プラン管理者は、選択したシナリオの下で、年金収入の見込みを見積もることができなければなりません。 いくつかの可能なシナリオをテストして、どれが最適かを確認してください。 投資収益。 401（k）および403（b）プランやIRAなどの投資および退職口座は、特に伝統的な年金が不足している場合、退職時の月収のかなりの部分を提供できます。 70½歳を過ぎると、一般的に、必要な最小分配の形で、年金口座（Roth IRAを除く）から特定の金額を引き出す以外に選択肢はありません。 この演習の目的のために、毎年、退職時に貯蓄を使い果たすことなく、元本合計の4％を引き出すことができ、さらにインフレのわずかな年間増加を引き出すことができます。 4％ルールは、これが呼ばれているように、財務計画コミュニティでいくつかの論争の対象となっていますが、それでも開始するのに妥当な場所です。 仕事からの収入。 多くのアメリカ人は、パートタイムまたはフルタイムのどちらかで「退職」で働き続けることを計画していると言い ます （ 退職は仕事をやめなければならないという意味ではありませんを 参照）。 ただし、常にうまくいくとは限らないため、絶対に確信できない収入を当てにしないことが最善です。
3.数学をする
予想収入が予想支出を上回る場合、少なくとも今のところは順調に進んでいます。 まだ何かがあなたを失い、あなたを脱線させる可能性があります-失業、市場の急落-しかし、これまでのところ、とても良いです。
- 退職後の支出を縮小するか、少し後で退職する計画か、今より積極的に節約するか？
これらのステップのいずれか、またはそれらのいくつかの組み合わせは、あなたを正気に戻すのに役立ちます。 詳細な計画の作成に関するアドバイスについては、 退職計画の基本 チュートリアルをご覧ください。
ボトムライン
快適な引退に向かっているかどうかを知る唯一の方法は、数字を実行することです。 退職費用のベストな推測を行い、可能性のあるすべての収入源を合計し、2つを比較します。 結果が期待したものと異なる場合は、計画を調整する必要があります。
「あなたが退職にどれだけ近づいているかによって、より多くの貯蓄を開始するか、ゆっくりと生活水準の調整を開始する必要があります。 劇的である必要はありませんが、余裕のある生活水準に満足できるところまで行きたいと思うかもしれません。 、カリフォルニア州、「インデックスファンド：アクティブな投資家向けの12段階の回復プログラム」の著者。
