利子クレジット方法とは何ですか？
利子クレジット方法は、固定インデックス年金（FIA）に対する利子の変化を測定する方法を決定します。 選択された利子クレジット方法は、年金所有者が特定の期間にわたって受け取ることができる利息の量を測定します。
年金契約には、利息の扱い方に影響する多くの規定があります。 ほとんどの連絡先には、上限（許可される最大利息）、参加率（契約に入金される利息の割合）、およびスプレッドの組み合わせが含まれます。 これらは、インデックス値の増加の潜在的な上限を制限します。
重要なポイント
- 利子クレジット方法は、インデックス付き年金の年金受給者によるキャッシュフローを決定するためのアプローチです。株価指数の価格変動の月間平均。
利子クレジット方法の理解
インデックス付き年金は、S&P 500インデックスなどのエクイティインデックスのパフォーマンスにリンクしたキャッシュフローを返しますが、クレジットされる最大リターンに上限があります。 ポイントツーポイントの利子クレジット方式では、インデックスの値の増加は2つの時点から計算されます。 これは最も簡単な利子計算方法ですが、年金契約者に最大の利益をもたらすことはできません。 たとえば、期間の開始時にインデックスの値が1, 000で、終了までに1, 150に増加した場合、ポイントツーポイントメソッドはこれを15パーセントの増加（150/1000 x 100）と呼びます。 インデックスの価値が低下した場合、契約には利息は追加されませんが、契約の価値は失われません。
毎月の平均方法は、毎月末にインデックスの値を取得し、それらを平均します。 これは、月末の値をすべて合計し、12で割るのと同じくらい簡単です。 たとえば、インデックスの年が1, 000で始まり、インデックスの平均値が1, 200だった場合、月間平均は20％（200 / 1, 000 x 100）になります。 この方法は、不安定な市場で考慮される場合があります。
毎月の合計方法では、毎月インデックスの増減率を取得し、合計します。 インデックスは、毎月、プラスの領域に入るか、マイナスの領域に入る場合があります。 パーセンテージが加算されてプラスになる場合、利子は契約に加算されます。 この方法は、ボラティリティに最も敏感です。
その他の利子クレジット方法
利息のクレジット方法は、他のタイプの年金では異なります。 T-billsレートにリンクされたレートでの定期的な定額年金クレジットの利子。 一方、固定年金、特定のインデックスの変更に基づいた式を使用したクレジット金利。 クレジット方式は、年金にどのくらいの利子がクレジットされるかを決定します。 クレジットのレートと頻度は、FIA契約の条件によって異なります。
保険会社が使用するこれらの代替利子クレジット方法には、次のものがあります。
- 年次ポイントツーポイント平均化年次ポイントツーポイント平均化月次ポイントツーポイント平均化日次平均化/月次平均化後知恵指数戦略月次平均化
