保険債とは何ですか？
投資債とも呼ばれる保険債は、主に英国とオーストラリアで使用される保険関連の投資手段です。 保険債は、終身保険または定期生命保険の形で生命保険会社が提供する投資手段です。 保険債は、不動産計画にそれらを使用する投資家または長期投資に関心がある投資家に最適です。 また、保険債にはいくつかの税制上の利点があります。
重要なポイント
- 通常、英国とオーストラリアで提供される保険債は、送金されたお金が資金に投資される全生命保険または定期生命保険であり、多くの場合、不動産債券または長期投資を目標とする投資家にとって魅力的です。引き落としをしていない投資家は、10年以上債券を保有している場合、所得を免税で受け取ることができます。
保険債券について
保険債は、投資家が長期にわたって貯めることを可能にする単純な投資です。 投資家は、ミューチュアルファンドと同様に、生命保険会社が提供するファンドから選択できます。 投資は、標準的な生命保険の場合と同様に、一括払いまたは定期送金によるものです。 保険債の構造は、終身保険または終身保険としてあります。
投資家に販売される債券の作成は、プールされたプレミアムファンドから生じます。 同社は、ファンドを株式やその他の証券に投資して、高い投資収益率（ROI）を生み出します。 保険債の所有者は、定期的な配当またはボーナスの支払いを受け取ります。 また、早期に現金化された場合、債券は基金の一部を支払います。 あるいは、保険債の購入者である場合とそうでない場合がある被保険者の死亡時に、債券が支払う場合があります。
これらの債券は、会社が余剰資金を分配する方法として生まれました。 今日、これらは金融の成長を提供することを目的とした集団プールおよび長期投資手段です。 債券の作成は、相互扶助協会や他の兄弟組織に似た、兄弟姉妹企業で最も一般的でした。 別の形態の集団投資である統一保険基金の導入により、保険債はユニットリンク債または投資債と呼ばれ始めました。
保険債の英国の税制上の利点
保険債は長期投資家にとって理想的な投資です。 保険債に支払われる税金は、一般的に保有期間の延長とともに減少します。
引き出しを行わずに10年以上債券を保有している投資家は、国ごとに異なる公式によって決定されますが、所得税を免税で受け取ることができます。 この特定の投資手段の主な利点は、保険債を10年以上保有することで減税する能力です。
保険債のもう1つの利点は、長期的な成長を提供するため、または保険契約者に通常の収入を提供するために購入できることです。 この収入は市場によって異なる場合があります。また、保険契約者は保険債券の耐用年数にわたって収入を保証する債券を購入できます。
