ハイブリッド年金の定義

ハイブリッド年金とは何ですか？

ハイブリッド年金は、投資家が固定金利と変動金利のコンポーネント間で資金を分割できるようにする退職所得投資です。投資家は、低いが保証された収益率を提供する保守的な資産と、より高い収益の可能性を提供するリスクの高い資産との間で貯蓄を分けることができます。

他の年金と同様に、目標は退職時に安定した収入の流れを作り出すことです。

ハイブリッド年金は、投資家に標準年金よりも多くの投資オプションを提供します。その設計により、投資家のお金の一部を投資信託のサブアカウントに入れることができます。退職後の設定額の支払いを保証するために、残りは別々に保たれます。

他のハイブリッド契約では、両方のセグメントの元本をより良く保護するために、定額年金とインデックス商品を組み合わせる場合があります。

他の年金と同様に、ハイブリッドはすぐに支払いを開始するか、固定または柔軟な保険料で延期できます。

プラスの中でも、ハイブリッド年金は投資家の収入を増やし、資産をインフレからヘッジする可能性を提供します。固定コンポーネントと可変コンポーネントの組み合わせは、下振れリスクを低減します。

マイナス面に関しては、デュアルフレームワークはこれらの製品に複雑さを追加し、多くの投資家にとっての抑止力となります。また、ハイブリッド製品には高い料金がかかる場合があります。

実際、ほとんどの年金は成長と収入をもたらします。つまり、ほぼすべての変額年金およびインデックス付き年金商品には、保証付き収入のライダーが付属しています。それはハイブリッドの主要なセールスポイントをいくぶん打ち消します。

ハイブリッド年金は、期間が長い人に役立ちます。一般的に、年金は安定した保証された退職所得を求める投資家に適しています。年金保有者は収入の流れを長持ちさせることができず、長寿リスクがなくなります。

特に、年金に預けられた一時金は流動的ではありません。撤回罰則の対象となります。年金は、現金へのアクセスが必要な投資家には推奨されません。

一部の投資家は、これらの製品の背後にある投資戦略に反しているものの、年金を利益でキャッシュアウトすることも考えています。

他の投資と同様に、年金を購入する前に投資家のリスク許容度を考慮する必要があります。