目次
- オンライン金融アドバイザーはあなたに適していますか？
- 1.必要なアドバイスのレベル
- 2.すべてのRobo-Advisorは同じではありません
- 3.利便性とアクセシビリティ
- 4.アドバイスの背景
- 5.それはどちらか/またはでなければならない
- 6.市場が下降するとき
- ボトムライン
オンライン金融アドバイザーはあなたに適していますか？
ロボアドバイザーとして知られているオンライン金融アドバイザーは、少なくとも金融メディアやソーシャルメディアで見られるものによると、現在大流行しています。 Fidelity Institutionalは最近オンラインアドバイザーのBettermentと契約を結び、Charles Schwab Corp.（SCHW）は独自のrobo-advisorサービスを発表しました。 実際、ほぼすべての金融会社は、独自のロボアドバイザーを持っているか、ロボアドバイザーと提携しています。
この誇大広告は何ですか？また、ロボアドバイザーはあなたに適していますか？ 答えは、ファイナンシャルプランニングの世界でのほとんどの質問と同様、「それは依存する」ということです。 考慮すべきいくつかの考えがあります。
重要なポイント
- ロボアドバイザーは、アルゴリズム実行を使用してお金を管理する低コストの自動化投資プラットフォームです。これらのプラットフォームは、大金を持っていなくても投資ポートフォリオへの貢献を開始したい新規または初心者の投資家に最適です。 -顧問、あなたは最適化された長期ポートフォリオを期待できますが、あなたはあなた自身の投資の選択だけでなくいくつかの人間のタッチをすることができることを犠牲にします。
1.どのレベルのアドバイスが必要ですか？
最初に考える必要があるのは、お金を管理するために本当に必要なアドバイスと専門知識のレベルです。 確かに、7桁のポートフォリオがあり、税務計画、不動産計画、ストックオプションの行使などの複雑な分野でアドバイスが必要な場合、少なくとも現在の状態ではロボアドバイザーはおそらくあなたには向いていないでしょう。 このような人々は、より伝統的なファイナンシャルアドバイザーとの関係によってより良いサービスを受けています。
ミレニアル世代や資産配分のアドバイスや基本的な財務計画の助けが必要な場合がある、より控えめなポートフォリオを持つ他の人にとっては、今日のオンラインアドバイザーの多くがこの法案に適合するかもしれません。 ほとんどのロボアドバイザーは、インデックス作成などの受動的戦略に従うポートフォリオを構築します。 これらは、ETFを使用してポートフォリオのリスクと期待収益を最適化する比較的単純な投資戦略です。 ロボアドバイザーがもたらす自動化を高く評価するのは、初心者や設定を忘れるだけの方を好む人たちです。 ロボアドバイザーは低コストであり、口座を開設するためにかなりの最小額を必要としないため、通常、従来のファイナンシャルアドバイザーを買う余裕のない人々にとって魅力的です。
ロボアドバイザーを使用すると、株式や戦略を選択できなくなります。 ロボアドバイザーがすべての決定を下します。 したがって、投資するお金があまりないが、投資の選択をする際に私たちの自主性をより制御したい人の場合、代わりにロビンフッド、E * Tradeのような自主的なオンライン取引プラットフォームに目を向けることができます、またはAmeritrade—これらのすべては現在、ほとんどの株式およびETFで無料取引を提供しています。
2.すべてのRobo-Advisorは同じではありません
従来のファイナンシャルアドバイザーがすべて同じではないように、オンラインアドバイザーもすべて同じではありません。 従来のファイナンシャルアドバイザーの世界では、専門分野、報酬の補償方法、取引先のクライアントの種類に違いがあります。 同じことがロボアドバイザー空間にも当てはまります。
たとえば、オンラインアドバイザーのLearnvestは、基本的な予算編成から財務計画や投資アドバイスを必要とするものまで、さまざまなニーズのある人々に対応しています。 彼らの料金は、継続的なサポートの月額料金で、一時的に約70ドルから400ドルまでの範囲です。 また、パーソナルキャピタルは、もう少し上層市場向けのサービスを提供しており、25万ドルから100万ドルまでのポートフォリオで投資家をターゲットにしています。 一方、Acornsを開始するのにたった5ドルが必要で、ポートフォリオに投資する購入品の切り上げの予備の変更などのツールを備えています。
一部のロボアドバイザーは、広範なインデックス投資のみを許可しますが、他のロボアドバイザーは、これらの問題を意識しているクライアントに社会的責任のあるポートフォリオをますます追加しています。 M1 Financeのような他の機能では、ユーザーはテーマや一般的な戦略に基づいてポートフォリオをカスタマイズできます。
3.利便性とアクセシビリティ
オンラインアドバイザーの主な利点の1つは、オンラインアドバイザーとの連携の利便性とサービスへのアクセスのしやすさです。 この世代は、商品やサービスをオンラインで購入するのに非常に慣れているので、なぜ財政的なアドバイスはありませんか？
オンラインアドバイザーは24時間年中無休でアクセスできるため、幅広いクライアントにアピールできます。 誰もが忙しいスケジュールを抱えているため、このレベルのアクセシビリティは、一部の人々が必要な経済的支援を受けに行くきっかけとなる可能性があります。
同時に、多くのロボアドバイザーは完全に自動化されており、人間の関与は限られています。 フィールドコールや顧客の質問に対するスタッフに人間のアドバイザーがいる人もいますが、これらのアドバイザーのほとんどは実際にはポートフォリオや投資の選択に取り組んでいません。これらはすべてアルゴリズムによって行われます。 代わりに、これらの人間の対話者はあなたの感情を抑え、金融アドバイザーよりもコーチやセラピストのように振る舞います。
4.アドバイスの背景を理解する
オンラインアドバイザーがアクセス可能で手ごろな価格で提供されているからといって、そのアドバイスが良いとは限りません。 オンラインアドバイザーを使用して最初に宿題を行い、投資の推奨事項がどのように生成されるかを理解することを検討しているすべての人に義務があります。
ロボアドバイザーのほとんどは、投資の推奨を行う際に何らかのアルゴリズムを使用しています。 あなたは数学者や投資の専門家ではないかもしれませんが、少なくとも質問をして、投資方法論を読んで、あなたにとって意味があるかどうかを確認してください。 ロボアドバイザーの大部分は、何らかの形で最新のポートフォリオ理論（MPT）に基づく投資戦略に従います。ロボアドバイザー投資戦略は、多くの場合、WebサイトまたはFINRAファイリングから検索できます。 MPTは、特定のリスク量に対して最高の期待リターンを生成する資産クラスの重みの最適な組み合わせを決定することにより、インデックス付きポートフォリオを最適化する方法です。
5.「どちらか」である必要がありますか
SchwabやFidelityなどがこの分野に参入したことで、オンラインアドバイザーの優れた側面の一部が従来の実店舗アドバイザーのサービスに重なるまで、それほど長くはかからないようです。 実際、私たちは数年にわたって、多くのファイナンシャルアドバイザーのウェブサイトにあるオンラインクライアントポータルなどの機能を使用して、この一部を見てきました。
若いクライアントを引き付け、より伝統的なフルサービスのアドバイスを必要とし、望み、そして余裕のあるより大きなクライアントに成長させるために、将来、より伝統的なファイナンシャルアドバイザーが提供するオンラインアドバイザーのバリエーションを見ることになるでしょう。 。
クライアントをオンラインおよびリモートで操作することには、従来のファイナンシャルアドバイザーにとっても利点があります。 ウェブサイトの構築と維持には確かにコストがかかりますが、物理的なプレゼンスを排除することで節約できるコストに加えて、潜在的なクライアントの範囲を広げることが考えられます。
6.市場が再び下降するときはどうなりますか？
オンラインアドバイザーの成長は、2009年3月から続いている猛烈な強気相場で発生しています。これらの企業は次の弱気相場でどうなりますか？ 若くて経験の浅いクライアントは、その投資で救済されますか？ 確かに言うのは難しいです。 しかし、人間のタッチの利点の1つは、アドバイザーが神経質なクライアントをことわざから離れて話す機会があることです。
ボトムライン
すべてのビジネスは、テクノロジーの進歩と一般的な変化の影響を受けます。 金融サービス事業も例外ではありません。 実際、ファイナンシャルアドバイザーは、行うことの多くをテクノロジーに非常に依存しています。 オンラインアドバイザーへの進化は驚くことではありません。 オンラインアドバイザーはあなたに適していますか？ 多くの場合、答えは「はい」、特に金融サービス業界からひどく十分なサービスを受けていない若くて裕福でない投資家です。 このスペースは確実に進化し、投資家や経験豊富なファイナンシャルアドバイザーにさらに優れた選択肢を提供します。
