クレジットカードを取得し、それを賢く使用することは、特に若い年齢でしっかりしたクレジット履歴を構築するための最良の方法の1つです。 しかし、それはあなたが始めたばかりの場合だけでなく、過去に財政的な困難があり、信用を再構築する必要がある場合にも当てはまります。
今日の世界では、良い信用を得ることがこれまで以上に重要になっています。 強力なクレジットスコアは、自動車ローンや住宅ローンを取りたいときに、より良いレートを意味します。 家主がそれをチェックするかもしれないので、それはアパートを借りるのに役立ちます。 また、多くの雇用主は、求職者を雇用するかどうかを決定する際にクレジットスコアを確認します。 保険会社も保険料の設定にそれらを使用する場合があります。
重要なポイント
- クレジットカードは、クレジット履歴を作成（または再構築）する最も簡単な方法の1つです。通常のクレジットカードの資格をまだ取得していない場合は、セキュリティで保護されたカードやストアカードなど、他のオプションがあります。クレジットカードを使用する場合は、期限内に支払い、「クレジット利用率」を30％未満に抑えるようにしてください。
デビットカードは便利ですが、クレジット履歴を作成するのに役立ちません。 それは彼らが信用を含まないからであり（あなたはあなた自身のお金を使うだけです）、そして銀行は通常その活動を主要な信用調査機関に報告しません。 クレジットカードを使用してクレジットを作成する3つの簡単な方法を次に示します。
許可ユーザーになる
あなたのクレジットを構築する最も簡単な方法は、あなた自身の名前でクレジットカードを取り出し、毎月支払うことです。 ただし、過去のクレジット履歴がない場合、適切な金利のカードを取得するのは難しい場合があります。 大学生向けの特別なカードを持っている会社もありますが、これらには信頼できる収入源があることを証明するなど、多くの若者が問題に直面する可能性がある要件もあります。
さらに、2009年のクレジットカードの説明責任、責任、および開示に関する法律（別名、CARD法）により、若いアメリカ人が自分のプラスチックを入手することがより困難になりました。 21歳未満の申請者は、借金を処理するか、親（または配偶者）にカードの資格を得る前に共同署名するための経済的手段があることを証明する必要があります。
この難問を回避する簡単な方法が1つあります。それは、親のカードの承認済みユーザーになることです。 それは信用の世界への一般的な最初のステップですが、考慮すべき潜在的な危険がいくつかあります。 お母さんまたはお父さんが一貫して請求書を支払うと、クレジットスコアが向上します。 しかし、そうでない場合、FICOスコア（クレジット履歴から得られる数値）は、彼らと同じように傷つきます。
誰が請求したかに関係なく、メインアカウントの所有者が残高全体に責任を負うことに注意してください。 そのため、親にカードの承認済みユーザーになるように依頼する場合は、毎月いくら支払うことができるかについて、相互に明確な理解があることを確認してください。
クレジットカードを使用すると、デビットカードを使用しても信用履歴を作成できません。
セキュリティで保護されたクレジットカードから始める
セキュリティで保護されたクレジットカードは、特別な銀行口座に入金することで「保護」されます。 通常、カードのクレジット限度額はその入金額に基づいています。 一部のカードでは、必要なデポジットは200ドルまたは300ドルほどです。
保護されたカードは、貸し手のリスクを制限し、通常のクレジットカードが自分の手段の範囲内にとどまるようになりがちな消費者を助けます。
銀行が3つの主要な信用調査機関の1つ以上に支払いを報告し、それ以外の場合は信用記録に問題がない場合、6か月ほど後に通常のクレジットカードを申請するのに十分な履歴があるかもしれません。
さらに、毎月の支払いを期日どおりに行うことができることを実証したら、セキュリティ保護されたカードの貸し手は、要求すればセキュリティ保護されていないカードの1つに「卒業」させてくれます。 セキュリティで保護されたカードを購入する場合は、その規定を探すことをお勧めします。 また、検討しているカードの年会費とその他の料金を比較します。
これらの種類のカードでさえ、カード法が適用されます。 あなたが18歳から21歳の間であれば、おそらく収入源があることを証明し、費用を記録する必要があります。
ストアカードを申請する
標準のクレジットカードを入手するのが困難な場合、別のオプションとして、店舗のクレジットカードを申請することができます。 これらのカードは、クレジット履歴がほとんどまたはまったくない人にとっては一般に入手しやすいです。 彼らは平均よりも高い金利を持つ傾向がありますが、低残高を運ぶか、各請求サイクルで全額を支払う場合、それは重要ではありません。
その他の重要な考慮事項
クレジットカードを取得するのが比較的簡単だと思っても、あまり多く取得しないでください。 FICOスコアを計算するFair Isaac Corp.によると、必要以上のカードを用意してもクレジットスコアは改善されず、実際にクレジットスコアを損なう可能性があります。
また、サインアップするカードの種類に関係なく、クレジット使用率に注意してください。 これは、現在使用している利用可能なクレジットの割合です。 一般的に、30％以下のクレジット利用率が理想的と見なされます。 そのため、たとえば、カードの合計クレジット限度額が10, 000ドルの場合は、常に3, 000ドルを超えないようにしてください。
