目次
- あなたはどんな投資家ですか？
- オンラインブローカー
- ロボアドバイザー
- 雇用主からの投資
- 口座開設の最低額
- 手数料と手数料
- ミューチュアルファンドのロード（手数料）
- リスクの多様化と削減
- ボトムライン
投資は、あなたが人生で忙しい間にお金を貯め、そのお金をあなたのために働かせて、将来あなたの労働の報酬を完全に刈り取ることができる方法です。 投資は幸せな結末への手段です。 伝説の投資家であるウォーレンバフェットは、「…将来、より多くのお金を受け取るために、現在お金をレイアウトするプロセス」と投資を定義しています。投資の目標は、あなたのお金を、時間の経過とともにお金を増やします。
1, 000ドルを確保し、投資の世界に入る準備ができているとしましょう。 または、週に10ドルの追加料金しかないのに、投資したいと思うかもしれません。 、投資家としてのスタートガイドを紹介し、費用を最小限に抑えながら収益を最大化する方法を紹介します。
重要なポイント
- 投資とは、お金や資本を追加の収入や利益を得ることを期待して努力することと定義されていますが、投資とは異なり、将来のためにお金を投資することは、時間とともに成長することを望んでいます。損失のリスク。初心者が投資経験を積むための最も一般的な方法は、株式市場への投資です。
あなたはどんな投資家ですか？
お金をコミットする前に、私はどのような投資家なのかという質問に答える必要があります。 証券会社の口座を開設する際、Charles SchwabやFidelityなどのオンラインブローカーは、投資目標と、引き受けるリスクの程度について質問します。
投資家の中には、お金の成長を積極的に管理したい人もいれば、「それを設定して忘れる」ことを好む人もいます。 上記の2つのような、より「伝統的な」オンラインブローカーを使用すると、株式、債券、上場投資信託（ETF）、インデックスファンド、ミューチュアルファンドに投資できます。
オンラインブローカー
ブローカーはフルサービスまたは割引のいずれかです。 フルサービスブローカーは、その名前が示すように、退職、医療、金銭に関連するすべての金銭的なアドバイスなど、従来のあらゆる仲介サービスを提供します。 彼らは通常、純資産の高いクライアントのみを扱い、取引の割合、管理する資産の割合、場合によっては年会費を含む相当な料金を請求できます。 フルサービスの証券会社では、最小アカウントサイズが25, 000ドル以上になるのが一般的です。 それでも、従来のブローカーは、お客様のニーズに詳細なアドバイスを提供することにより、高い手数料を正当化します。
ディスカウントブローカーは以前は例外でしたが、今では普通です。 ディスカウントオンラインブローカーは、独自のトランザクションを選択して配置するためのツールを提供します。また、それらの多くは、セットアンドフォーゲットイットロボアドバイザリーサービスも提供します。 21世紀に金融サービスの分野が進歩したため、オンラインブローカーはサイトやモバイルアプリの教材を含む機能を追加しました。
また、最低入金制限がない（または非常に低い）割引ブローカーが多数ありますが、他の制限に直面する可能性があり、最低入金がないアカウントには特定の料金が請求されます。 これは、投資家が株式に投資したい場合に考慮すべきものです。
ロボアドバイザー
2008年の金融危機の後、新しい種類の投資アドバイザー、ロボアドバイザーが誕生しました。 ジョン・スタインとエリ・ブロバーマン・オブ・ベターメントは、多くの場合、この分野で最初の功績とされています。
Bettermentの開始以来、他のロボファースト企業が設立され、Charles Schwabのような確立されたオンラインブローカーがロボのようなアドバイザリーサービスを追加しました。 Charles Schwabのレポートによると、アメリカ人の58％が2025年までに何らかのロボアドバイスを使用すると答えています。アドバイザーはあなたのためかもしれません。 そして、インデックス投資の成功が示しているように、あなたの目標が長期的な富の構築であるなら、ロボアドバイザーでもっとうまくいくかもしれません。
雇用主からの投資
予算が限られている場合は、仕事で利用できる退職プランに給与のわずか1％を投資するようにしてください。 真実は、おそらくあなたもそのような小さな貢献を見逃すことはないでしょう。
仕事に基づく退職プランでは、税金を計算する前に給与から給与を差し引きます。これにより、負担がさらに軽減されます。 1％の貢献に納得したら、年に1回の昇給に応じて増やすことができます。 追加の貢献を見逃すことはないでしょう。 職場で401（k）退職口座をお持ちの場合、ミューチュアルファンドや自社の株式への割り当てで、すでに将来に投資している可能性があります。
口座開設の最低額
多くの金融機関には最低入金額が必要です。 言い換えれば、一定の金額を入金しない限り、彼らはあなたの口座申請を受け入れません。 一部の企業では、1, 000ドルほどの小さな金額で口座を開設することさえできません。
口座を開設する場所を決定する前に、いくつかの場所を買い物し、ブローカーのレビューをチェックすることは有益です。 各レビューの上部に最低入金額を記載しています。 一部の企業は最低預金を必要としません。 特定のしきい値を超える残高がある場合、取引手数料やアカウント管理手数料などのコストを下げる場合があります。 それでも、他の人は口座を開設するために一定数の手数料なしの取引を与えることができます。
手数料と手数料
エコノミストが言いたいように、無料のランチはありません。 最近、多くのブローカーが取引のコミッションを削減または排除するために競い合っていますが、ETFは最低限のブローカー口座で取引できるすべての人にインデックス投資を提供していますが、すべてのブローカーは何らかの方法で顧客からお金を稼ぐ必要があります。
ほとんどの場合、ブローカーは株を売買するたびに売買するたびに手数料を請求します。 取引手数料は、1取引あたり最低2ドルから変動しますが、一部のディスカウントブローカーでは最大10ドルになる場合があります。 一部のブローカーは、取引手数料をまったく請求しませんが、他の方法でそれを補います。 仲介サービスを実行している慈善団体はありません。
取引の頻度によっては、これらの手数料が加算されて収益性に影響する場合があります。 頻繁にポジションに出入りする場合、特に投資可能な小額の資金がある場合、株式への投資は非常にコストがかかる可能性があります。
取引とは、ある会社の株式を売買する注文です。 5つの異なる株を同時に購入したい場合、これは5つの別々の取引と見なされ、それぞれに課金されます。
ここで、これらの5つの会社の株式を1, 000ドルで購入すると決めたとします。 これを行うには、トレーディングコストに50ドルがかかります（手数料が10ドルである場合）。これは1, 000ドルの5％に相当します。 1, 000ドルを完全に投資する場合、取引コストの後、アカウントは950ドルに減額されます。 これは、投資が収益を得る前に5％の損失を意味します。
これらの5つの株式を売却した場合、取引のコストが再び発生し、さらに50ドルになります。 これらの5つの株式を往復（購入と販売）するには、100ドル、つまり1, 000ドルの初回入金額の10％がかかります。 これをカバーするのに十分な投資が得られない場合は、ポジションに出入りするだけでお金を失っています。
ミューチュアルファンドのロード（手数料）
投資信託を購入するための取引手数料に加えて、このタイプの投資に関連する他の費用があります。 ミューチュアルファンドは、米国の大型株など、集中的に投資する投資家ファンドの専門的に管理されたプールです。
投資家がミューチュアルファンドに投資する際に発生する多くの手数料があります。 考慮すべき最も重要な手数料の1つは、管理経費率（MER）です。これは、ファンド内の資産の数に基づいて、毎年管理チームによって請求されます。 MERは、毎年0.05％から0.7％の範囲であり、ファンドの種類によって異なります。 しかし、MERが高いほど、ファンドの全体的な収益に影響を与えます。
ミューチュアルファンドを購入すると、ロードと呼ばれる販売料金が表示される場合があります。 いくつかはフロントエンドロードですが、無負荷およびバックエンドロードの資金も表示されます。 あなたが検討しているファンドがそれを購入する前に販売負荷を運ぶかどうかを必ず理解してください。 これらの追加料金を避けたい場合は、ブローカーの無負荷資金のリスト、および取引手数料のない資金を確認してください。
最初の投資家の観点から、ミューチュアルファンドの手数料は、実際には株式の手数料に比べて有利です。 これは、投資額に関係なく、料金が同じだからです。 したがって、口座を開設するための最小要件を満たしている限り、1か月あたり50ドルまたは100ドルの投資信託で投資することができます。 この用語は、ドルコストアベレージング（DCA）と呼ばれ、投資を開始するのに最適な方法です。
リスクの多様化と削減
多様化は、投資における唯一の無料ランチと見なされます。 簡単に言えば、さまざまな資産に投資することにより、ある投資のパフォーマンスが投資全体の収益を著しく損なうリスクを軽減します。 「すべての卵を1つのバスケットに入れないでください」という金融用語と考えることができます。
多様化の観点から、これを行う際の最大の難しさは、株式への投資に起因します。 前述のように、多数の株式に投資するコストはポートフォリオに悪影響を与える可能性があります。 1, 000ドルの入金では、ポートフォリオを十分に分散させることはほぼ不可能であるため、最初から1つまたは2つの会社（せいぜい）に投資する必要がある場合があることに注意してください。 これはリスクを高めます。
これは、ミューチュアルファンドまたは上場投資信託（ETF）の主な利点が焦点になる場所です。 どちらのタイプの証券も、ファンド内に多数の株式やその他の投資を行う傾向があるため、単一の株式よりも多様化しています。
ボトムライン
わずかな金額で始めたばかりの場合は投資することができます。 適切な投資を選択する（それ自体では十分に困難な偉業）だけでなく、新しい投資家として直面する制限に注意する必要があります。
宿題をして最低入金額を見つけ、手数料を他のブローカーと比較する必要があります。 可能性としては、個々の株をコスト効率よく購入することはできず、それでも少量のお金で多様化することができます。 また、口座を開設するブローカーを選択する必要があります。
