離婚はあなたの人生で対処する最も困難でestいものの一つです。 通常、このプロセスに伴う感情的および家族的な混乱は、金銭的な問題だけでなく、不動産や物理的資産に及ぶ資産の分割をめぐる財政的な問題や戦いによって悪化することがよくあります。
退職プランと年金は、多くの場合、両方の配偶者がターゲットとする重要な資産です。特に、非就労している配偶者が前のパートナーから何も得ることができない場合に貯蓄を一切受けない場合です。 しかし、資産を保護するために何ができますか？ この不幸なジレンマに直面した場合、退職後の貯蓄や給付金の権利が失われないようにするためにできることは次のとおりです。
重要なポイント
- 退職プランと年金は、多くの場合、両方の配偶者のターゲットとなる重要な資産であるため、巣の卵を保護することを確認する必要があります。配偶者との合意に来ますが、退職資産を管理するルールを知ってください。アカウントは50-50の負債としてカウントされます。アカウント管理者と連絡を取り、生存者としてリストされていることを確認し、婚前契約を作成します。
法令
あなたがする必要がある最初の、そして最も明白なことは、事前に計画を立てることです。 誰も避けられない事態が起こることを認めたくありません。 しかし現実的にしましょう。永遠に続くものはなく、時には関係も含まれます。 そして、たとえあなたが必ずしも対処したくないトピックに関するものであっても、あなたとあなたの配偶者との間のコミュニケーションを続けることは決して痛いことはありません。
あなたがあなたの関係を終了して離婚を申し立てる場合に、あなたの資産がどのように分割されるかをあなた自身が決定することを確認してください。 法令はあなたのためにこれを行うことができます。 これには、退職に関連するすべての資産が含まれます。 もちろん、物事が荒れたときに合意が成立しない可能性があります。 物事が友好的なものであることを確認するには、専門家（金融および/または法律）を取得して、契約がそのまま維持されるようにします。
ルールを知る
退職資産を保護するための最初のステップは、プラン、アカウント、および年金の支払いを管理するルールを知ることです。 ほとんどのプランとアカウントには、退職資産の分割に関して従わなければならない特定の手順があります。 これらの指示に従わないと、離婚判決であなたに同意されたとしても、これらの資産の一部またはすべてが没収される可能性があります。
たとえば、Thrift Savings Plan-連邦政府の従業員および統一サービスのメンバー向けの確定拠出プラン-プランの資産の区分を明確に記述し、離婚判決で直接TSP残高と呼ぶ必要があります。 別居の配偶者間の口頭での合意は、Qualified Domestic Relations Order（QDRO）ルールに基づく転倒を処理するのに十分ではありません。 法令自体は、文書またはその付録のどこかに、「配偶者は参加者のTSP残高のXパーセントを受け取る権利があります」という効果について何かを述べなければなりません。 同意しない場合、参加者の配偶者は、他の合意にかかわらず、何も受け取りません。
借金を忘れないでください
退職金制度内の債務は通常、共同債務とみなされます。 たとえば、参加者の配偶者が彼の200, 000ドルの401（k）プランから50, 000ドルのローンを取り出した場合、離婚判決でローンの返済が特に明記されていない限り、プランの残りの残高に対して50-50の分割が計算されます分割前。
年金制度
通常、個々の退職勘定（IRA）と確定拠出制度の分割は、比較的簡単なプロセスです。 離婚判決自体またはQDROを使用して、アカウントの残高をロールオーバーとして一方の配偶者から他方に移動します。 保証された年金の支払いを分割することは、多くの場合別の問題です。
通常、両タイプの退職基金は離婚時に何らかの形の裁判所命令によって分けられる必要がありますが、配偶者間で毎月の給付金がどのように配分されるかを決める重要な要因がいくつかあります。 離婚している配偶者が結婚している間に稼いだ年金は、通常、ほとんどの州で共同財産とみなされ、離婚では何らかの形で分割されます。 とはいえ、この現在または将来の支払いを分割する方法はいくつかあります。
ほとんどの年金は何らかの形で遺族給付を提供しており、場合によっては、元労働者以外の配偶者がこの給付を保持することを選択することもあります。 それ以外の場合、実際の月間給付は配偶者に分割され、遺族給付は離婚判決に応じて放棄、保持、または移転される場合があります。 場合によっては、非勤労者の配偶者は、遺族給付を放棄し、他の配偶者に彼または彼女を受益者と命名する生命保険証書を購入させることによって先に出るかもしれません。 これは、特定の年齢より前に非就労している配偶者が再婚した場合に、遺族給付が停止する場合に特に賢明です。
たとえば、米軍の退職メンバーに支払われる年金には、故人の配偶者の配偶者が55歳以前に再婚した場合に停止する遺族給付があります。したがって、年金を受け取る配偶者と離婚する配偶者は、生命保険の死亡給付金を、55歳以前に再婚した場合に遺族給付制度から受け取るものと比較するための数値（関連資料については、 「金融の互換性 について 「私は」と言います」を 参照）
するべきこと
宿題をする
上記のように、計画の分割方法の一般的なルールを理解している人は、自分がすべきことを手に入れるか保持するかを評価する準備ができています。 離婚判決が計画またはアカウントを均等に分割することを示している場合、金額全体のロールオーバー注文は明らかに正しくありません。 非参加者または非所有者の配偶者は、他の配偶者が所有するすべての退職プランまたは口座残高に関する完全な情報を取得する権利があり、すべての資産、退職またはその他の分割の資格がある場合の現在のステートメントを取得できるはずです。
また、年金資産と退職資産の分割に関連する多くの規則と法律は州ごとに異なることに注意する必要があります。そのため、州と地域に適用される規則を必ず確認してください。
年金および退職資産の分割に関する規則は、州ごとに異なります。
プロフェッショナルな表現を取得
これは既に述べたように重要です。 あなたの結婚資産の残りの部分を分割することは比較的簡単に思えても、おそらく退職資産の分割をレビューするために少なくとも年金弁護士に相談するのが賢明です。 この問題で教育を受けていない離婚している配偶者は、年金がどのように機能するかという単純な無知と、たとえ分割された場合でも両方の当事者にとって最良の支払いオプションのために、場合によっては両方とも失う可能性があります。
コミュニケーションが鍵
すべての裁判所命令と離婚同意書を送信して、カストディアンの計画と会計をすぐに行います。 これを行うのに時間がかかりすぎると、書類が古くて無効であるため、あなたに起因するものを失う可能性があります。 2006年の年金保護法では、発行された時期に関係なく裁判所命令を受け入れるために民間年金制度が必要ですが、制度または年金の資産が分配される前にこの書類を提出することが依然として重要です。 そうしないと、これらの資産を自分で回収しようとする可能性があります。これにより、さらなる法的費用と官僚的な論争が発生する可能性があります。
別の考慮事項があります。 すぐに元配偶者に深刻な健康上の問題があるか、または末期の病気にかかっている場合は、法律文書を入手して、カストディアンを計画するのを遅らせるよりも早くするようにしてください。 この書類が提出される前に亡くなった亡くなった元配偶者の問題を解決することは、本当の悪夢です。
社会保障給付を確認する
サバイバーシップ
必ず生存者として指定してください。 あなたの元があなたが分割している年金を受け取った場合、彼または彼女が去った後も給付を集め続けるつもりならば、あなたが計画の生存者または受益者としてリストされていることを確認してください。 署名に必要なフォームを見つけて、将来の参照のためにそれらのコピーを安全な場所に保管してください。
婚前契約を作成する
これは、分割した場合に退職資産と利益を保護する最も簡単な方法かもしれません。 年金とその他の資産をどのように分割できるかについての計画を必ず含めてください。おそらく、離婚時の状況に応じて両方に利益をもたらす特定の調整の余地を残してください。
ボトムライン
離婚は決して楽しいプロセスではありませんが、ルールを理解し、退職プランの分割と年金の支払いの影響を予測することで、両者にとって非常に簡単になります。 資産が正しく配布されていることを確認するために何をする必要があるかについて質問がある場合は、Pension Rights CenterのWebサイトにアクセスするか、財務アドバイザーに相談してください。
