退職基金を構築する-これは、あなたが仕事をしていないときに請求書を支払うのに十分なお金を節約することと定義しますが、困難な挑戦のように思えます。 今日できることに焦点を当てた実践的なアプローチを取ることは、一度に一歩ずつ挑戦に取り組むのに役立ちます。
重要なポイント
- 退職後のプランを成功させるには、コミットメントと規律を必要とする長期的なプロセスです。主な目標は、収入を増やして借金を減らすことです。お金を節約するだけでは不十分です。 賢く投資する必要があります。
退職基金理論と現実
現在の年齢や収入に関係なく、退職基金を成功させるためのレシピには、目標を設定し、それにコミットし、繰り返すという簡単な公式があります。 ある一般的なアプローチでは、投資家が雇用主が後援する退職貯蓄プランに参加することを奨励しています。 別の例では、退職後の資金調達に必要な金額を予測するために、個人情報を退職計画計算機に入力することを提案しています。
理論的には両方のアイデアは素晴らしいものですが、現実はすぐに崩れる可能性があります。 たとえば、米国労働統計局の2018年の数字によると、米国の全労働者の約3分の1が雇用主が後援する貯蓄プランにアクセスできないと考えてください。 もちろん、そうする人の3分の2は退職しますが、米国国勢調査局の2017年のデータによると、計画にアクセスできる労働者の41％のみが計画に参加することを選択しており、 。
また、ほとんどの人が退職計画計算機を使用するときに見る莫大な金額はがっかりさせる可能性があります。 百万ドル以上の貯蓄目標は、低所得、高債務で、銀行に何もない若い労働者には到達できないように見える場合があります。 「退職に必要な合計金額の観点から考えるのは困難です。 ワシントン州に5つの事務所があるMainspring Wealth AdvisorsのアソシエイトファイナンシャルプランナーであるCFPのShane P. Larson氏は、次のように述べています。
これらの現実を踏まえて、困難なシナリオから始めましょう。ほとんどの人がキャリアの早い段階で自分自身を見つけます。そして、退職基金を構築するための実用的な計画を立てます。 このシナリオでは、次のことを想定しています。
- 雇用主が後援する貯蓄プランと高給の仕事がない生活費に加えて、大学のローン、自動車の支払い、家賃または住宅ローンからの高い負債負担がある
32％
2017年時点で雇用主が後援する退職金制度で貯蓄しているアメリカ人の数。
目標、コミット、リピートを設定する
このシナリオでは、いくつかの目標を設定できます。 最初は保存を開始することです。 たとえ週に数ドルだったとしても、銀行口座を開いてお金を預けてください。 銀行口座は世界で最高の投資手段ではありませんが、それは習慣を保存するための素晴らしい方法です。 覚えておいてください、退職基金の構築は長期的な旅であり、sayingにもあるように、1, 000マイルの旅でさえ、1つのステップで始まります。
貯蓄の目標を設定してコミットしたら、次の目標は明確です。収入を増やし、借金を減らすことです。 最初の目標を達成すると、2番目の目標を達成するのに役立ちます。 収入を増やすには、2つ目の仕事に就くか、現在の仕事よりも給与の高い仕事に就くことができます。 収入を増やすには時間と労力がかかりますが、これが長期的な努力であることを念頭に置いておくと、計画を守るのに役立ちます。 より良い仕事（または2番目の仕事）を得るという目標を設定し、専用の仕事検索に時間をかける。
目標を達成したら、新たに得た収入により、借金を減らすことができます。 その後、退職金により多くのお金を入れることができます。 予算をまとめると、このプロセスに役立ちます。 それはあなたのお金が賢く使われていることを確認する素晴らしい方法です。 開始時期が早ければ早いほど、専門家が「複利の魔法」と呼んでいるものを介して、貯蓄を増やす時間が長くなることに注意してください。
「複利の力は世界の8番目の驚異です。 同盟国として複利の長期的な考え方を持つことで、小さな一貫した貯蓄率を快適な退職に変えることができます。」と、カリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の創立者で社長のMark Hebner氏は述べています。 「インデックスファンド：アクティブ投資家向けの12段階の回復プログラム」
退職金計画を成功させるには、複利の力が不可欠です。
保存するだけでなく、投資する
収入と貯蓄を増やしたら、銀行口座を個人の退職口座（IRA）と交換するのに十分なお金を貯める必要があります。 この段階では、お金を節約することからお金を投資することに移行しています。 2020年の場合、50歳未満の個人はIRAで年間6, 000ドルを節約できます（2019年と同じ金額）。 もちろん、はるかに少ない金額から始めることができます。 IRAは通常の投資口座とは異なります。 あなたはIRAを扱う会社で1つを開く必要があります。
投資についてあまり知らない場合は、より多くのお金を稼ぐためにお金を稼ぐ方法と考えてください。 実用的な見地からは、初心者向けの最も簡単な投資方法の1つであるため、投資信託にお金を入れることから始めることができます。
S&P 500などの主要な米国株式市場インデックスを複製するインデックスファンド、または優良株に投資するアクティブマネージドファンドのいずれかを選択してください。 集中するために、投資についてもっと学ぶという目標を設定し、その目標にコミットします。 まず、Investopediaの投資の概要を確認して、基本を理解し、用語を理解してください。 あなたの注意を引くトピックは、あなたが学びたい次の主題を決定するのに役立ちます。
繰り返しますが、これは長期的な努力です。 すべてを一度に吸収しようとしないでください。 ただ読み始め、定期的にそれを行うことにコミットし、それに固執します。 詳細については、時間をかけてミューチュアルファンドの手数料について学び、必要以上の支払いをしてリターンを減らさないようにしてください。
自分に401（k）を与える
予算編成の技術を習得し、投資を開始したら、おそらくあなたの生活水準と投資額の両方を増やすためにより多くのお金が必要になるでしょう。 別の就職活動は、これらの目標を達成するのに役立ちます。 今回は、あなたの貢献に一致する雇用主との401（k）プランを提供する仕事を探してください。 十分な投資をして、会社との完全なマッチを獲得してください。 時間が経つにつれて、昇給や昇進を受けたら、寄付率を最大許容額まで増やします。
「401（k）の会社で働くことは一つのことです。 一致する貢献を提供する会社で働くことは別です。 カリフォルニア州エルドラドヒルズにあるBridgeview Capital Advisors、Inc.の社長、CFPのDavid N. Waldrop氏は次のように述べています。
ボトムライン
退職計画は長期的な努力です。 スプリントではなくマラソンを考えてください。 強固な退職基金を築くには、ほとんどの人が一生懸命努力する必要があります。 「退職の準備は永続性についてであり、輝きについてではありません」と、ユタ州スプリングビルの7Twelve Portfolioの投資ポートフォリオデザイナーであるCraig L. Israelsen博士は言います。 「退職の準備を考えるときは、電子レンジではなくクロックポットを考えてください。」
努力にコミットし、他の活動の中でも特に、借金を減らし、収入を改善し、教育を増やすことによって、あなたの地位を継続的に向上させます。 早い時期は挑戦ですが、年を追うごとにあなたの進歩はより明白になります。
