目次
- 家計
- なぜ子供を育てるべきか
- 件名をブローチする方法
- ボトムライン
両親として、私たちは常に子供たちがどのように人生を送るべきかについてアドバイスをしようとしています。 ほとんどの場合、そのアドバイスや、座って話をしたいという気持ちは耳が聞こえません。 しかし、親が年をとるにつれて、子供との会話がますます重要になります。
重要なポイント
- ファイナンシャルアドバイザーとして、あなたはクライアントの個人の財政だけでなく、家族全員の内線についても助言しています。家族の問題の主題をブローチするのは最初は気まずいです、アドバイザーはトピックを避けることでクライアントに害を与えています。
家計
家族との会話では、ヘルスケアや終末などの問題を取り上げることがよくありますが、お金も中心的な役割を果たします。 適切なお金のトピックは子供の年齢に依存する可能性がありますが、予算編成、借金、その他のより基本的な金融リテラシーのトピックに関係する必要があります。 子どもと親が年をとるにつれて、親の死に伴う財産の移転のようなより深刻なトピックにアプローチします。 お金の話を早く始めることで、これらのより深刻な会話の痛みが軽減されます。
ヤヌス・ヘンダーソン・インベスターズ、ファイナンシャル・プランニング・アソシエーション、インベストペディアが実施した新しい研究は、親が子供とお金についてコミュニケーションをとるというより良い仕事をしたいことを示しています。 逆に、顧問はクライアントが子供と金銭的な会話をする方法についてはあまり話さないようです。 積極的に問題を提起したと言っているのは35％のアドバイザーのみです。投資家の77％は、財務アドバイザーとこのトピックについて一度も話したことがないと答えています。
なぜ子供を育てるべきか
クライアントが子供とお金について話したい場合、なぜアドバイザーはそれを持ち出さないのですか？ または、さらに良いことに、アドバイザーは既存の関係に追加するが、生産性や時間に大きな影響を与えない方法で、どのように子供を金融ミックスに取り込むことができますか？
これらの質問に答えることは、今後数十年にわたって手を変えるために設定されている金額を考えると、アドバイザーや家族にとって特に重要です。 ボストン・カレッジ・オブ・ウェルス・アンド・フィランソロピーは、2007年から2061年までに9350万の不動産から59兆ドルが移転すると見積もっています。
アドバイザーは、これらの資産の管理を継続することを確認したいと考えています。 クライアントの子供との関係を築くことは、これを確実にするための鍵です。なぜなら、両親が亡くなってお金を子供に送金すると、既存のアドバイザーは12か月以内に解雇されることが多いからです。
件名をブローチする方法
では、アドバイザーは、若い世代とのこれらの関係を発展させながら、お金について子供と話す親の表明されたニーズを満たすにはどうすればよいでしょうか？
- 両親だけでなく、子供、祖父母、または同様に適切と思われるその他の人々を含む家族の年次お金会議を促進します。 この会議は、親にとって重要なトピックを紹介する方法として役立ちます。 財政、不動産、または遺言や信託などの文書に関する質問に答えます。 家族の富に関する継続的な会話を開始します。 クライアントの子供とのミーティングを開始したい場合は、まず他のクライアントとの関係を損なうことなく、そうする時間があることを確認してください。 時間が深刻な懸念事項である場合は、おそらくあなたのオフィスでより若い顧問に会議のスケジューリングのロジスティクスを処理してもらってください。 関係を築くことが目標である場合、あなたは責任を取り、それらのミーティング中に出席する必要があります。 質問するのが多すぎるなら、あなたの本をより全体的に考え、意味をなさない既存の関係を切り捨てることは理にかなっているかもしれません。 プロセスについて意図的にしてください。 若い人 たちが直面している問題を理解するのに役立つ 情報のパケットを作成することを検討してください 。 これには、学生ローンの返済オプション、給与の交渉などのキャリア関連情報、ESG投資および予算テンプレートなどのトピックが含まれます。
ボトムライン
どんなことをしても、クライアントの子供たちとの関係を促進することが重要です。 既存のクライアント（親）がこれらのトピックを懸念しているだけでなく、彼らの子供も将来の富の主要な受取人になるでしょう。 子供との金銭会話を確実に開始することは、既存のクライアントのニーズを満たすのに役立ち、富の円滑な移転を保証し、家族の主要な富の管理者としてあなたを強固にします。
ここに含まれる情報は、教育目的のみであり、財務、法律、または税務上の助言として解釈されるべきではありません。 状況は時間とともに変化する可能性があるため、専門のアドバイザーの支援を受けて戦略を評価することが適切かもしれません。 連邦および州の法律および規制は複雑であり、変更される可能性があります。 特定の州の法律または特定の状況に適用される法律は、提供される情報の適用可能性、正確性、または完全性に影響を与える可能性があります。 Janus Hendersonは、特定の財務状況または税務状況に関連する情報を持たず、特定の財務状況または税務状況を確認または検証しません。
