しばしばFICOスコアと呼ばれるクレジットスコアは、FICO（以前のFair Isaac Corporation）によって作成された独自のツールです。 FICOは実際には唯一のクレジットスコアではありませんが、借り手との取引に伴うリスクを判断するために貸し手が最も一般的に使用する指標です。
FICOスコアの計算
FICOは、クレジットスコア数を計算するための独自の公式を明らかにしていません。 ただし、計算に重要度が異なる5つの主要なコンポーネントが組み込まれていることは一般的な知識です。 これらのカテゴリとその相対的な重みは次のとおりです。
- 支払履歴（35％）支払額（30％）信用履歴の長さ（15％）新規クレジット（10％）使用クレジットの種類（10％）
これらのカテゴリはすべて、総合スコアで考慮されます。1つの要因やインシデントによって完全に決定されることはありません。
3つの重要なクレジットスコア要因
クレジットスコアの計算の各カテゴリ
支払い履歴では、クレジットアカウントを一貫して期限内に支払ったかどうかが考慮されます。 また、以前の破産、回収、および延滞についても調べます。 これらの問題の規模、問題の解決にかかった時間、問題が発生してからの時間を考慮します。 クレジット履歴に問題が多いほど、クレジットスコアは低くなります。
次に大きいコンポーネントは、利用可能なクレジットに関連して現在借りている金額です。 信用スコアの計算式では、信用限度額以上の資金を継続的に使用する借り手が潜在的なリスクであると想定しています。 貸し手は通常、クレジット使用率（実際に使用している使用可能なクレジットの割合）が20％未満であることを望んでいます。 クレジットスコアのこのコンポーネントは、現在の負債額に焦点を合わせていますが、さまざまなアカウントの数と、保有している特定のタイプのアカウントも調べます。 多くのソースからの大量の借金はあなたのスコアに悪影響を及ぼします。
他のカテゴリ（クレジット履歴の長さ、新しいクレジット、使用されたクレジットの種類）はかなり簡単です。 クレジット口座が開いており、良好な状態にある期間が長いほど、優れています。 常識的には、20年以上支払いに遅れたことがない人は、2年間期限内にいる人よりもはるかに安全な賭けであると規定されています。 また、人々が多くのクレジットを申請するとき、それはおそらく財政的な圧力を示しているので、あなたがクレジットを申請するたびに、あなたのスコアは少し汚されます。
含まれていないもの
あなたのクレジットスコアはあなたのクレジットレポートに含まれる情報のみを取り入れており、あなたの貸し手がその評価で考慮するかもしれない追加情報を反映しないことを理解することが重要です。 あなたの信用報告書には、例えば、現在の収入や雇用期間などは含まれていません。 ただし、クレジットスコアは融資機関が使用する主要なツールであるため、定期的に維持および改善することが重要です。
